É dada muita atenção ao escrutínio de contas bancárias e outros produtos financeiros, mas não tanto à avaliação do banco com o qual você está interessado em fazer negócios.
Estamos aqui para mudar isso. Mas antes de o fazermos, vale a pena afirmar desde o início que os próprios bancos são empresas e existem para gerar retornos para os seus accionistas. Portanto, você pode esperar pagar um preço pelos serviços e facilidades de empréstimo fornecidos.
Agora, o cenário bancário empresarial mudou imensamente desde que este artigo foi publicado originalmente em 2007. Naquela época, você poderia ir à agência bancária local quando precisasse de pequenos trocos para o caixa ou para descontar seus cheques no final do dia. Hoje em dia, a maior parte dos serviços bancários é feita online. Pode ser uma viagem de 45 minutos até a agência mais próxima, o que custará tempo e dinheiro.
Neste novo mundo bancário, existem certos elementos-chave a considerar ao avaliar o seu banco atual e compará-lo com outros. SmallBusiness.co.uk e a consultoria bancária Lochroe apontam para uma lista de considerações importantes:
1. Pesquisas e avaliações
Pesquisas e avaliações são um bom lugar para começar. Os resultados do Inquérito à Qualidade da Banca Empresarial, que avalia a probabilidade de uma PME recomendar o seu banco a outras PME, são divulgados duas vezes por ano. A pesquisa classifica os bancos empresariais em vários fatores diferentes. Os números mais recentes (fevereiro de 2024) revelam que o Handelsbanken (82 por cento), o Monzo (78 por cento) e o Starling Bank (71 por cento) foram os melhores classificados em gestão de relacionamento/contas, para dar um exemplo.
Confira o Google Reviews e o Trustpilot para saber mais sobre os bancos e o que os clientes existentes têm a dizer sobre eles.
2. Custo x serviço
Elabore uma lista de seus requisitos antes de avaliar os bancos. Perguntar:
– O que você ganha com o seu dinheiro e ‘banco gratuito’ realmente significa grátis? Em caso afirmativo, quanto tempo dura o período bancário gratuito e qual é o custo mensal depois disso?
– Até que ponto os produtos atendem às suas necessidades como empresa?
– Seus valores estão alinhados com os valores do seu negócio, por exemplo, atendimento superior ao cliente ou não apoio aos combustíveis fósseis?
Será útil conhecer as limitações do banco em relação às suas necessidades como empresa. Por exemplo, algumas contas podem não aceitar pagamentos internacionais ou o banco pode impor taxas sobre saques em caixas eletrônicos.
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3. O banco possui agências?
Esta é uma questão cada vez mais pertinente na banca moderna. Impressionantes 5.000 agências bancárias fecharam no Reino Unido desde 2015, então, se você deseja serviços nas agências, é melhor optar por um banco de rua mais tradicional.
Também vale a pena perguntar se você pode fazer alguma operação bancária em uma agência dos Correios local, como pagar em dinheiro ou cheques.
Em vez do gerente de banco tradicional, os contadores tendem a examinar as contas hoje em dia. No entanto, empresas como Metro Bank e Allica Bank procuram trazer de volta o gestor bancário de tempos passados, por isso vale a pena explorar isto.
4. Você é elegível para os produtos deles?
Os bancos geralmente têm critérios de elegibilidade que assumem uma forma ou outra. Com algumas contas empresariais, você precisará de uma conta corrente pessoal no banco, enquanto algumas estão abertas apenas para empresários individuais ou sociedades anônimas.
Eles não tendem a trabalhar com empresas de jogos de azar, criptomoedas, armas e outros setores considerados de alto risco.
Veja também: Posso abrir uma conta em um banco comercial após a falência? – A falência de uma empresa é uma calamidade para qualquer proprietário-gestor. Mas isso não significa que você ainda não possa ter uma conta bancária
5. Meu banco está oferecendo o empréstimo versus segurança correto?
O empréstimo sem garantia para empresas tornou-se cada vez mais difícil de encontrar. As Garantias do Diretor muitas vezes causam preocupação para o proprietário da empresa, mas são praticamente inevitáveis para sociedades anônimas.
Muitas vezes vale a pena avaliar o que outros bancos podem oferecer antes de concordar em dar garantia de dívida. Se o financiamento tiver sido estruturado adequadamente, a exigência de segurança poderá ser evitada ou diminuída.
6. O financiamento bancário é a melhor fonte de dinheiro para a sua situação?
Há um grande número de financiadores especializados que prestam apoio em áreas onde os principais bancos parecem mais avessos ao risco.
Note-se que o número de bancos que procuram emprestar a pequenas empresas – e os montantes que estão dispostos a emprestar – diminuiu nos últimos anos. É importante pesquisar essas fontes antes de escolher uma rota em detrimento de outra.
Fontes alternativas de financiamento podem ser adequadas ao seu negócio: considere fundos familiares, capital externo, financiamento de ativos, financiamento de faturas e comércio, leasing de equipamentos, financiamento de ações e financiamento de folha de pagamento.
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