P: Devo usar uma conta bancária pessoal para minha pequena empresa?
R: A resposta curta é não – mas você não estará sozinho se fizer isso. Realizamos uma pesquisa no início deste ano e descobrimos que 63% dos empresários individuais usam uma conta pessoal para pagar tudo. Negócios, lazer, contas domésticas e tudo mais.
Essa pode parecer uma opção fácil para a vida agitada e acelerada de um pequeno empresário, mas não é muito útil para você ou sua empresa. Um extrato bancário. Uma lista interminável de transações. É provável que crie uma solução financeiramente instável para administrar seu dinheiro, porque você nunca saberá realmente onde está.
É um pouco diferente se você estiver operando como uma sociedade limitada. Embora não seja estritamente um requisito legal ter uma conta comercial dedicada, é altamente recomendável. Como sua sociedade anônima é uma entidade legal separada, tecnicamente o dinheiro dela não pertence a você e, portanto, precisa ser separado de suas próprias finanças.
Aqui estão alguns motivos pelos quais manter suas finanças comerciais e pessoais separadas é uma boa ideia:
Economize tempo e dinheiro quando se trata de sua declaração de imposto de renda
Se você trabalha por conta própria, pode solicitar redução de impostos sobre certas despesas comerciais. Para fazer isso, você precisa provar quais são suas despesas comerciais e ter certeza de que todas são permitidas.
Confundí-los com suas despesas pessoais significa que você precisará vasculhar seus extratos bancários pessoais para identificar suas compras comerciais de um ano atrás, o que não é apenas uma perda de tempo, mas também potencialmente impreciso.
Podemos dar um exemplo simples: quais das seguintes transações são despesas comerciais?
Pret a Manger – £ 6,70
INT’L 00891248379 – £ 14,99
Pagamento PayPal – £ 7,99
TFL Travel Ch – £ 2,49
Correios – £ 6,99
A realidade é que se você estiver usando uma conta para despesas pessoais e comerciais, será difícil lembrar o que era o quê. Mas se você pagou por todas essas transações usando sua conta comercial porque eram todas estritamente relacionadas a negócios, a resposta só pode ser “Todas as opções acima”.
Ter isto separado é igual a eficiência fiscal – por exemplo, preencher uma autoavaliação é muito mais fácil e ajudará a garantir que nenhuma despesa comercial permitida fique sem ser reclamada.
Veja também: Que despesas posso reclamar através da minha empresa?
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Melhore seu fluxo de caixa
Como saber quanto dinheiro você tem para gastar nas próximas férias ou naquele novo espaço de escritório? Será muito difícil controlar quanto dinheiro você tem disponível para essas coisas quando estiver usando a mesma conta para uso comercial e pessoal.
Se eles estiverem separados, você sempre saberá quanto tem, facilitando o planejamento e o controle de suas finanças. E se você estiver no controle de suas finanças, poderá tomar decisões melhores.
Mantenha o HMRC feliz
O HMRC pode auditá-lo a qualquer momento e quanto mais erros você cometer, maior será a probabilidade de isso acontecer. Se houver uma inconsistência em sua declaração de imposto de renda, o HMRC irá examiná-la e decidir se vale a pena investigar.
O uso de uma conta pessoal não apenas aumenta as chances de algo errado, mas se o HMRC acreditar que há algo desagradável acontecendo e decidir investigá-lo, todas as suas despesas e receitas nessa conta bancária pessoal estarão sob exame minucioso.
Imagine ter que explicar que a renda de aniversário de £ 100 de sua família e o HMRC questionam se era receita de vendas.
Ao manter suas finanças separadas, você pode ajudar a eliminar qualquer dúvida de que possa estar usando sua conta comercial para pagar suas despesas pessoais.
Veja também: O que considerar ao alterar sua conta bancária comercial
Mantenha-o profissional
Para a maioria, seu negócio é mais do que apenas um hobby, então você deve tratar suas finanças da mesma forma. Ter uma conta corrente dedicada pode fazer com que sua empresa pareça mais profissional e ajudá-lo a estabelecer sua identidade e credibilidade comercial. Você pode usar um nome comercial para que todos os pagamentos sejam feitos para o nome de uma empresa, e não para o seu nome pessoal.
Saídas mais fáceis
Com suas contas e dados bancários devidamente organizados, se você vender seu negócio ou mudar sua estrutura para atrair novos investidores, por exemplo, isso facilitará sua estratégia de saída.
Conclusão
Esperançosamente, os motivos acima deveriam ter deixado muito claras as vantagens de manter suas finanças comerciais e pessoais separadas. Se você ainda está misturando os dois – bem, agora é a hora de consertar as coisas! É um trabalho que renderá dividendos mais cedo, você pensa.
James Trowell é contador da Coconut, uma ferramenta de gestão financeira empresarial para trabalhadores autônomos.
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O serviço de troca de conta atual – Sua conta corrente comercial pode ser facilmente transferida para outro provedor, se desejar. O conselho neste site é para pequenas empresas, instituições de caridade e fundos que têm menos de 50 funcionários e um faturamento anual inferior a £ 6,5 milhões.