O problema é que um bom seguro empresarial pode substituir os seus edifícios, maquinaria e stock, e pode compensar a perda de lucros, mas não pode substituir os seus clientes ou a boa vontade que pode perder, mesmo durante uma curta paragem.
As ações que você toma muitas vezes determinarão o resultado do sinistro e o sucesso futuro – ou não – do seu negócio.
Agora que a segurança cibernética é um problema ainda maior do que era em 2007, quando este artigo foi publicado originalmente, esse é outro risco para você e seus clientes.
SmallBusiness.co.uk e o consultor de sinistros da Federação de Pequenas Empresas (FSB), Peter Satchel, fornecem alguns pontos para ajudar caso você precise fazer uma reclamação de seguro:
Planejar com antecedência – O que você faz no primeiro dia pode fazer ou quebrar seu negócio. Você precisa traçar um plano de ação e saber para onde quer chegar.
Esteja preparado para provar o valor da sua reivindicação – É quase certo que as seguradoras desejarão verificar a validade de uma reclamação. Se algo tiver sido danificado, pode não ser praticável guardar restos físicos de, por exemplo, alimentos, por isso é melhor registrar e fotografar esses itens antes de descartá-los.
As seguradoras empregam empresas especializadas na limpeza e remoção de estoques, conteúdos danificados e assim por diante. Muitas vezes, essas empresas também realizam um inventário, mas você deve verificá-lo com muito cuidado em relação à sua lista.
Defenda o seu negócio – As seguradoras querem economizar dinheiro, mas você precisa salvar o seu negócio. Se você não gosta do que está sendo sugerido, diga. Você tem o direito de discutir. Lembre-se de que você deve estar no comando.
Pense nas consequências – Se você é um varejista e a seguradora sugere que você possa vender produtos recuperados, convém resistir. Você pode acabar vendendo produtos com um desconto que poderia ter reivindicado. Você deve insistir para que o estoque danificado seja removido para um revendedor de salvamento de boa reputação, sem etiqueta e vendido fora de sua região.
Insista em construtores e topógrafos independentes – No que diz respeito a grandes obras de construção, deverá solicitar a contratação de um inspector independente (há cobertura para tais encargos na maioria das apólices) que possa identificar o trabalho que precisa de ser feito, submeter o assunto a concurso e supervisionar as reparações. Irão fornecer-lhe uma certificação no final do procedimento, que garante a manutenção do valor do edifício.
Concentre-se em administrar seu negócio – Se necessário, chame um profissional para lidar com sua reclamação. Isso economizará seu tempo, poderá resultar em um acordo melhor e poderá até salvar seu negócio.
Fale com seus clientes – O que você diz à sua clientela é importante. Eles precisam saber que podem contar com você para fornecer os produtos. Eles não querem promessas quebradas ou mentiras.
Você deve usar um avaliador de perdas? – Geralmente, considera-se que a utilização de um avaliador de perdas, que avaliará os danos e agirá em seu nome para obter uma indemnização, melhora o retorno do sinistro em até 30 por cento. Em geral, os custos são inferiores a 10% do eventual pagamento.
Que tipos de seguro podem ajudar meu negócio?
Seguro de responsabilidade civil
A responsabilidade pública irá mantê-lo coberto se um cliente ou membro do público for ferido como resultado do seu negócio. Por exemplo, digamos que você tem um fotógrafo trabalhando em um casamento e um dos convidados tropeça em seus cabos e pede indenização. Também protege você contra danos às suas instalações ou propriedades – por exemplo, o vestido de noiva da noiva.
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Seguro de responsabilidade civil dos empregadores
Este é essencial para quem tem funcionários, estagiários, aprendizes ou até mesmo temporários. O seguro de responsabilidade civil do empregador cobre você se seus funcionários ou ex-funcionários desenvolverem uma doença relacionada ao trabalho ou se machucarem no trabalho e fizerem uma reclamação contra você. Cobre custas judiciais, despesas médicas, perda de rendimentos e possíveis compensações ordenadas pelo tribunal.
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Seguro de indenização profissional
Se você cometeu um erro, foi negligente ou recebeu maus conselhos que causaram perdas ou prejudicaram a reputação de um cliente, o seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudá-lo. Este seguro cobre a resolução de sinistros e, embora não seja legalmente exigido, alguns clientes podem exigir que você o tenha.
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Seguro cibernético
Como mencionado anteriormente, a tecnologia revolucionou a forma como as empresas operam. No entanto, também é fácil para criminosos cibernéticos e hackers induzi-lo a fornecer detalhes confidenciais ou bloqueá-lo de seus sistemas de TI. O seguro cibernético pode cobrir os custos de colocá-lo novamente on-line após uma violação cibernética, bem como reparar quaisquer danos à reputação incorridos e perda de receita devido à queda do seu site e/ou e-mails.
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Seguro de diretores e executivos
Também conhecido como seguro de responsabilidade civil de gestão, esta cobertura protege as pessoas da empresa que têm responsabilidades de gestão sênior.
O seguro protege contra reclamações de violação das leis de saúde e segurança, má administração da pensão da empresa ou erros nos relatórios financeiros. Irá defendê-lo em caso de multa ou desclassificação, ao mesmo tempo que cobre os custos legais e de indemnização. Se você está procurando investimento, provavelmente será questionado se possui essa cobertura.
Seguro financeiro
O seguro de crédito comercial, por exemplo, mantém você coberto caso um cliente não consiga pagar uma fatura em dia (ou não consiga pagar) para que seu fluxo de caixa não seja prejudicado.
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