O estoque é essencial para o seu negócio, mas você provavelmente terá necessidades diferentes em diferentes épocas do ano, de acordo com o fluxo de caixa e a demanda por determinados itens de estoque.
Em outros momentos, você vai querer tirar vantagem de um negócio, pensar em produtos esgotados ou descontos e precisar de um pouco de dinheiro extra.
Aqui, analisamos algumas opções diferentes de financiamento para ações para ajudá-lo a descobrir qual é a melhor para sua pequena empresa.
Empréstimos comerciais
Os empresários muitas vezes recorrem a empréstimos comerciais quando precisam de dinheiro para ações e é mais para novas ações ou para manter o estoque de reserva. Um empréstimo de prazo fixo é melhor porque eles têm pagamentos de juros mais baixos. Além disso, os reembolsos podem ser feitos entre um mês e vários anos.
“Ao comprar ações, é crucial que as empresas reajam rapidamente às mudanças no mercado, para que o menor tempo de aprovação de empréstimos de curto prazo possa ser útil”, diz Joost Versteeg, chefe de estratégia de produtos da iwoca, credora para pequenas empresas. Pequenos negócios. “Melhor ainda, os melhores empréstimos de curto prazo não prendem os mutuários em pagamentos, o que significa que, se sua empresa obtiver uma receita alta e você puder pagar um empréstimo mais cedo do que o esperado, não há letras pequenas forçando você a continuar pagando parcelas em um longo período – ou pagar uma taxa para liquidar mais cedo.”
Prós
- Empréstimos de curto prazo permitem que as empresas ajam rapidamente
- Uma gama de períodos de reembolso
- Muitas opções disponíveis
Contras
- Alguns empréstimos estão abertos apenas a empresas mais estabelecidas
- Provavelmente exigirá uma verificação de crédito
- As inscrições podem demorar mais do que outros métodos de financiamento
Facilidades de credito
A diferença entre empréstimos e linhas de crédito é que, ao tomar emprestado de uma linha de crédito, as empresas têm flexibilidade para sacar e reembolsar o dinheiro, e os mutuários não precisam enviar vários pedidos para receber financiamento de longo prazo. “Ou seja, quando as pequenas empresas precisam agir rapidamente, como ao comprar ações para reagir à volatilidade do mercado, um pote de dinheiro com limite de crédito está prontamente disponível para elas – sem necessidade de mais aplicativos”, disse Versteeg.
As facilidades de crédito são melhores para pequenas empresas que têm fluxo de caixa imprevisível. Os mutuários pagam juros apenas quando sacam da linha de crédito, em vez de um pagamento permanente regular, como você veria em um empréstimo pessoal.
Prós
- Só precisa aplicar uma vez
- Mais flexibilidade
- Adequado para fluxo de caixa menos estável
Contras
- Taxas de juros altas
- Os termos podem mudar a qualquer momento
- Uma série de taxas em cima dos juros
Finanças baseadas em receita
O financiamento baseado em receita dá às empresas capital em troca de uma porcentagem de sua receita futura. Os adiantamentos são aprovados com a condição de que a empresa pague uma certa quantia a cada mês.
Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são populares para empresas de varejo, hotelaria e lazer. Você, como empresa, pagará de volta como uma porcentagem dos pagamentos com cartão por meio de um terminal de cartão. Pode ser mais fácil de acessar do que outras formas de financiamento, tornando-os úteis para empresas que possuem poucos ou nenhum ativo. Eles também são bons para quem precisa de capital para crescimento e tem uma pontuação de crédito limitada, pois não há necessidade de uma verificação de crédito ou uma análise detalhada de suas contas bancárias.
Como funciona é que o credor entra em contato com o provedor do terminal para determinar os pagamentos com base em suas receitas. Basicamente, ele se adapta a quanto dinheiro você está ganhando. Isso significa que você paga menos se tiver um mês mais tranquilo. O quanto você pode pedir emprestado dependerá de alguns fatores, como seu faturamento médio.
Versteeg disse que os melhores produtos usam tecnologia bancária aberta para usar os dados de transações bancárias de sua empresa, em vez de apenas transações com cartão, contabilizando assim os múltiplos fluxos de receita que você pode ter. Isso será particularmente útil se você vender online em várias plataformas.
“O empréstimo baseado em receita também oferece flexibilidade para empresas afetadas pela contínua incerteza econômica, com problemas de cadeia de suprimentos e pessoal dificultando o planejamento das empresas. Além disso, pode impulsionar o crescimento para scale-ups cujo crescimento de receita pode ocorrer meses após a garantia do financiamento”, acrescentou.
Prós
- Mais fácil de acessar do que outras opções de financiamento
- Sem verificação de crédito
- Pague menos se você tiver um período mais tranquilo
Contras
- Difícil se a maioria dos pagamentos não for feita usando um terminal de cartão
- Se você não obtiver muita receita, não poderá emprestar tanto
- Inadequado para negócios pré-receita
Cartões de crédito
Os cartões de crédito podem ser benéficos para empresas mais novas, pois podem obter um histórico de crédito que pode lhes dar uma vantagem para financiamentos futuros.
É provável que você tenha uma taxa de cartão de crédito, mas alguns provedores oferecem recompensas como cashback. Faça seus pagamentos mínimos para evitar taxas adicionais, bem como danos ao seu rating de crédito. Também pode ser flexível, com a opção de mudar seu saldo para um novo cartão de crédito ou ter saldo em vários cartões. Esteja ciente de que existem taxas e limites diferentes em diferentes cartões de crédito.
Os cartões de crédito são um método de empréstimo sem garantia, portanto, você precisará garantir que sua empresa seja confiável. Em outras palavras, prepare-se para uma verificação de crédito pesada.
Prós
- Fácil acesso com muitas opções
- Recompensas em alguns cartões
- Construir crédito empresarial
Contras
- Várias taxas
- Difícil para fluxo de caixa imprevisível como necessidade de fazer pagamentos
- Precisa de uma garantia pessoal, então pode afetar a pontuação de crédito se você perder um reembolso
Financiamento de ações/financiamento de estoque
O financiamento de ações é um método de financiamento alternativo que não é tão conhecido. É bom para pagar fornecedores pelo estoque. É flexível, dando pagamentos rápidos ao fornecedor e permitindo que você compre maiores quantidades de mercadorias. Um limite de financiamento pode ser definido e você pode comprar mercadorias até esse limite a seu critério. Para acessar esse financiamento, você precisará de contas, previsões, inventário de estoque e registros de clientes. Leia mais em nosso site irmão, Negócios de crescimento.
Empréstimos de ações
Os empréstimos de ações são para empresas que precisam pagar seus fornecedores diretamente. Isso pode ser para regulamentação de mercadorias, clientes que precisam pagar por mercadorias no local (digamos, em um leilão) ou preservar relacionamentos de longa data com os clientes.
Você também pode fazer empréstimos contra o estoque existente, desde que o estoque seja vendável. O estoque precisa estar em uma posição onde possa ser inspecionado e espera-se que seja vendido em um período relativamente curto – dois meses, por exemplo.
Prós
- Pague os fornecedores de forma direta e rápida
- Maior probabilidade de estar aberto a novos negócios
- As empresas não precisam colocar ativos pessoais para acessar o financiamento
Contras
- Precisa de muita documentação para configurar
- O administrador é caro para o credor, que é repassado ao mutuário em taxas
- Os credores não podem adiantar todo o dinheiro solicitado
Financiamento de ações no atacado
O financiamento de ações por atacado é mais para empresas maiores. Ele permite que você levante capital de giro contra o estoque de sua empresa por meio de uma linha de crédito rotativo.
O financiamento de ações por atacado oferece acesso conveniente a uma linha de crédito durante todo o seu ciclo operacional. Ele oferece a garantia de certeza de financiamento até um limite acordado.
Prós
Contras
- Mais adequado para grandes empresas
- Pode ser mais caro do que empréstimos tradicionais
Crédito rotativo
Com o crédito rotativo você pode pegar dinheiro emprestado, devolver e sacar novamente pelo prazo acordado do prazo do limite de crédito rotativo. Obtenha crédito até um limite definido – uma vez pago integralmente, o dinheiro pode ser emprestado novamente. Você só pagará juros sobre o que for usado.
Prós
- Pague juros apenas quando usar
- Acesse o financiamento rapidamente
- Sem taxas de reembolso antecipado
Contras
- Limite de crédito mais baixo, portanto, não é prático para um empréstimo maior
- Pode ser exigida uma garantia pessoal
- Juros mais altos em comparação com empréstimos tradicionais
Monetização de inventário
Esse é um conceito relativamente novo para o Reino Unido, mas a monetização de estoque permite que as empresas liberem capital de giro com base no valor de seu estoque sem incorrer em dívidas.
Nicola Bonini é o chefe de originação do Supply@Me, que facilita a venda de bens não perecíveis a um credor de estoque, como um banco, e os vende de volta posteriormente.
Eles farão isso por meio de um rigoroso processo de due diligence, analisando seu histórico de vendas desse estoque, como o estoque foi executado, como foi girado, com que frequência é vendido e com que frequência entra e sai do depósito.
Ela usa o exemplo dos tomates enlatados. Eles são enlatados em um determinado momento e depois são enviados para o Reino Unido para ficarem em um armazém, mas o supermercado, por exemplo, não quer todas aquelas latas de tomate de uma só vez. Sua empresa pode permitir que a empresa obtenha o valor dessa ação antes de ser vendida a terceiros.
“Estaremos cobertos por [your company’s] apólice de seguro. Garantimos que temos todos os requisitos certos para que possamos acessar esse inventário, se necessário”, disse ela Pequenos negócios.
“É realmente pertinente no momento com todos os problemas da cadeia de suprimentos e o movimento de ‘just in time’ para ‘just in case'”, disse ela. “Depois, há o Brexit – muitas empresas decidiram que precisam ter armazéns na Europa agora, enquanto anteriormente talvez não o fizessem.”
Prós
- Desbloqueie o capital de giro sem incorrer em dívidas
- Apoia empresas com armazéns em outras partes do mundo
- Benéfico para empresas que vendem produtos sazonais
Contras
- A empresa precisará de acesso ao seu armazém, se necessário
- Não cobre estoque com vida útil curta
- A due diligence é rigorosa
O que devo considerar ao procurar opções de financiamento?
Joost Versteeg descreve quais considerações você precisa fazer ao avaliar suas opções financeiras.
Necessidades de negócios
Primeiro, é importante avaliar o que exatamente sua empresa precisa. Se uma pequena empresa está procurando escapar de uma crise de fluxo de caixa ou preencher uma lacuna rapidamente, um empréstimo comercial de curto prazo deve resolver o problema. Lembre-se de que, se seu fluxo de caixa for imprevisível, você precisará encontrar um empréstimo que não tenha taxas de reembolso antecipado e apenas cobre por cada dia em que você reter o dinheiro do empréstimo. Empréstimos comerciais flexíveis de curto prazo que permitem que você pague antecipadamente e recarregue gratuitamente, geralmente são o melhor caminho para suporte ao fluxo de caixa, mas considere que nem todos os credores oferecem essas opções flexíveis e você precisa considerar quaisquer taxas adicionais.
Flexibilidade
A flexibilidade é muitas vezes a característica distintiva entre as opções de empréstimo. Pequenas empresas, por sua própria natureza, são mais propensas a sofrer variações em seu fluxo de caixa do que empresas maiores. Ter a opção de um fundo de financiamento facilmente acessível na forma de linha de crédito atende às empresas que preveem a necessidade de dinheiro em curto prazo, mas é importante notar que, embora as linhas de crédito ofereçam capital flexível, suas taxas de juros podem ser, em média, superiores aos dos empréstimos regulares.
Recursos atuais
Por fim, certifique-se de que a opção de financiamento escolhida seja adequada aos recursos atuais do seu negócio. A solicitação de financiamento com alguns provedores pode ser demorada e consumir seus recursos. Verifique com seu provedor de financiamento sobre:
- Velocidade da decisão: com que rapidez você precisa do dinheiro? Dependendo do seu provedor e de seus produtos, você pode conseguir a aprovação do seu empréstimo em apenas alguns minutos ou horas, mas alguns provedores podem levar mais tempo.
- Requisitos administrativos: você está em condições de preencher a papelada necessária? Fique de olho nos provedores que permitem que você solicite seu financiamento totalmente on-line, pois isso pode economizar seu tempo e recursos.
- Gestão da sua conta depois de se tornar cliente: o seu credor irá oferecer-lhe um gestor de conta? É útil ter um ponto de contato com seu provedor que analise exclusivamente sua conta e o apoie ao longo do caminho.
Onde posso obter mais informações sobre empréstimos para financiar ações?
Converse com um consultor financeiro independente (IFA) para analisar quais opções são melhores para você.
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