Como posso solicitar um empréstimo de interrupção de negócios do Coronavirus?
ATUALIZADA: O Esquema de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus (CBILS) foi estendido até o final de março de 2021.
Foi prorrogado pela última vez até 31 de janeiro de 2021, mas o prazo foi adiado para ajudar as empresas a se recuperarem no novo ano.
Em 30 de julho, o Esquema de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus foi relaxado para tornar mais PMEs elegíveis para financiamento de emergência.
Até então, uma PME classificada como «empresa em dificuldade» estava impedida de obter o empréstimo, a menos que a empresa tivesse menos de três anos. Seria uma empresa em dificuldade se, deduzindo das suas reservas os prejuízos acumulados, ficasse com um valor negativo superior a metade do seu capital social subscrito, em dezembro de 2019.
Estas alterações significam que as PME com menos de 50 trabalhadores e um volume de negócios inferior a 9 milhões de libras não serão classificadas como empresas em dificuldade, a menos que estejam sujeitas a um processo de insolvência ou recebam certos tipos de auxílio. Espera-se que ajude as pequenas empresas que já obtiveram financiamento de private equity e venture capital.
Allie Renison, chefe da Europa e política comercial do Instituto de Diretores, disse:
“Este é um movimento bem-vindo para ajudar mais empresas britânicas a ter acesso ao financiamento tão necessário. O teste UID causou muita frustração, e o IoD tem batido forte na porta do governo e de Bruxelas para garantir essa mudança.
“A responsabilidade agora recai sobre os credores para cuidar desse desenvolvimento e garantir que o apoio chegue onde precisa estar. À medida que as empresas buscam reabrir e reiniciar as operações, o caixa ficará curto, portanto, não pode chegar em breve. É crucial que o governo forneça clareza e orientação suficientes em seus próprios critérios aos credores para garantir que não haja mais atrasos. ”
O esquema de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus foi lançado na segunda-feira, 23 de março.
O British Business Bank está entregando o esquema de empréstimo, que apoia as PMEs no acesso a empréstimos bancários e descobertos. As taxas de juros serão semelhantes às dos empréstimos bancários atuais.
O governo fornecerá aos credores uma garantia de 80 por cento de cada empréstimo – sujeito a um limite por credor sobre o número de empréstimos inadimplentes que ele pode solicitar.
E você não precisa ser desqualificado de empréstimos comerciais para acessar o esquema.
> Veja também: Subsídio de doença estatutário do governo para Coronavirus – como solicitá-lo
Como funciona o esquema de empréstimos para interrupção de negócios do Coronavirus
O esquema apoiará empréstimos de até £ 5 milhões por pequena empresa. Esta nova garantia, que substitui a Garantia Financeira Empresarial (EFG) existente de £ 500 milhões, inicialmente apoiará até £ 1,2 bilhões em empréstimos.
Em 27 de março, o chanceler Rishi Sunak anunciou que o CBILS havia recebido 30.000 inscrições em apenas quatro dias. Os pedidos de empréstimos levarão de quatro a seis semanas para serem aprovados, prevê o corretor de finanças Rangewell.
Anunciando novas atualizações do CBILS em 3 de abril, o chanceler proibiu todos os credores de pedirem garantias pessoais para empréstimos abaixo de £ 250.000 – algo que os credores das ruas já haviam prometido publicamente
Mais de 40 credores, incluindo os quatro grandes bancos – Barclays, HSBC, Lloyds e RBS – fornecem fundos sob o esquema como empréstimos, saques a descoberto ou empréstimos baseados em ativos garantidos em equipamentos ou faturas.
No entanto, o Coronavirus Business Interruption Loan tem como objetivo oferecer condições mais atraentes para pequenas empresas e credores do que o EFG. Dito isso, algumas pequenas empresas reclamaram sobre a cobrança de juros de até 35%. A Federação de Pequenas Empresas pediu que quaisquer empréstimos comerciais de emergência contra coronavírus tenham sua taxa de juros limitada a 6%.
- Os termos de financiamento serão de três meses a 10 anos para empréstimos a prazo e financiamento de ativos e até três anos para instalações rotativas e financiamento de faturas
- Os credores não cobrarão pequenas empresas ou bancos por essa garantia. E o governo vai abrir mão dos 2 por cento que cobra dos mutuários anualmente pela garantia do EFG
- No entanto, o mutuário da pequena empresa sempre permanecerá 100 por cento responsável pela dívida
Principais recursos do Coronavirus Business Interruption Loan
- Instalação de até £ 5 milhões: O valor máximo de uma linha de crédito oferecida pelo esquema será de £ 5 milhões, disponível em condições de reembolso de até seis anos. As empresas registradas podem emprestar qualquer coisa entre £ 10.000 e £ 5 milhões, enquanto os comerciantes individuais e parcerias e emprestar qualquer coisa entre £ 25.001 e £ 5 milhões
- Empresas maiores: com volume de negócios entre £ 45 milhões e £ 500 milhões, pode emprestar até £ 25 milhões
- 80 por cento de garantia: O esquema fornece ao credor uma garantia parcial apoiada pelo governo (80 por cento) contra o saldo da linha de crédito em aberto, sujeita a um limite geral por credor
- Sem garantias pessoais para instalações abaixo de £ 250k: Garantias pessoais de qualquer forma não podem ser tomadas de acordo com o esquema para quaisquer instalações abaixo de £ 250k
- Garantias pessoais para instalações acima de £ 250k: As garantias pessoais ainda podem ser exigidas, a critério do credor, mas as recuperações sob estas são limitadas a um máximo de 20% do saldo devedor do mecanismo CBILS após os rendimentos dos ativos da empresa terem sido aplicados. Uma Residência Privada Principal (PPR) não pode ser tomada como garantia para apoiar uma garantia pessoal ou como garantia para uma instalação apoiada por CBIL
- Segurança: Para todas as instalações, incluindo aquelas com mais de £ 250.000, CBILS agora pode apoiar empréstimos para empresas menores, mesmo quando um credor considera que haja segurança suficiente, tornando mais empresas menores elegíveis para receber o pagamento de interrupção de negócios
- Nenhuma taxa de garantia para as PMEs acessarem o sistema: Sem taxas para empresas menores. Os credores pagarão uma taxa para acessar o esquema
- Juros e taxas pagos pelo governo por 12 meses: O governo fará um Pagamento de Interrupção de Negócios para cobrir os primeiros 12 meses de pagamentos de juros e quaisquer taxas cobradas pelo credor, de modo que as empresas menores não se beneficiem de custos iniciais e pagamentos iniciais mais baixos. Após 12 meses, a taxa de juros será taxa de juros variável com opção de correção
- Condições financeiras: Os termos de financiamento são de até seis anos para empréstimos a prazo e linhas de financiamento de ativos. Para saques a descoberto e facilidades de financiamento de faturas, os prazos serão de até três anos
- Taxa de juros variável com opção de correção após o período inicial sem juros
- Segurança: A critério do credor, o esquema pode ser usado para empréstimos não garantidos para facilidades de £ 250.000 ou menos. Para instalações acima de £ 250.000, o credor deve estabelecer a falta ou ausência de segurança antes de empresas que usam CBILS. Se o credor puder oferecer financiamento em termos comerciais normais sem a necessidade de fazer uso do esquema, ele o fará
- O mutuário sempre permanece 100 por cento responsável pela dívida
A sua pequena empresa é elegível para um empréstimo de interrupção de negócios do Coronavirus?
Empresas menores de todos os setores podem se inscrever para o valor total da instalação. Para ser elegível para uma instalação sob CBILS, uma empresa menor deve:
- Seja no Reino Unido baseado em sua atividade de negócios, com faturamento de não mais do que £ 45 milhões por ano
- Ter uma proposta de empréstimo que, não fosse a atual pandemia, seria considerada viável pelo credor.
- Autocertifique-se de que foi adversamente impactado pelo Coronavírus (COVID-19
Credores que oferecem empréstimos para interrupção de negócios por Coronavirus
Como se inscrever para um empréstimo de interrupção de negócios do Coronavirus
Em primeiro lugar, as empresas devem abordar seu próprio provedor – de preferência por meio do site do credor. Eles também podem considerar a abordagem de outros credores se não conseguirem acessar o financiamento de que precisam.
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Seu empréstimo CBIL pode ser combinado com outras formas de financiamento, como plataformas de crowdfunding e outros credores. Pequenos negócios uniu-se à FundingOptions.com para ajudá-lo a encontrar o financiamento certo para o seu negócio. Você pode encontrar a página deles aqui.
Quanto tempo vai demorar para o meu empréstimo chegar?
Os pedidos de empréstimos levarão de quatro a seis semanas para serem aprovados, prevê o corretor de finanças Rangewell.
No entanto, os bancos de rua culparam o British Business Bank pelos atrasos de um mês, impedindo milhares de pequenas empresas de acessar os fundos necessários com urgência.
De acordo com os termos do CBILS lançado há duas semanas, os bancos tomam suas próprias decisões sobre a quais clientes emprestar, mas precisam registrar esses empréstimos com o British Business Bank. E os bancos precisam seguir as regras do BBB se quiserem recuperar a garantia de 80% do Tesouro por meio do esquema.
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