Embora possa ser tentador iniciar seu novo empreendimento comercial sem considerar a necessidade de uma conta bancária dedicada à sua atividade comercial, essa pode não ser a melhor das ideias.
À medida que o seu negócio cresce e se expande, é importante separar as finanças do seu negócio do seu dia-a-dia pessoal.
Novas start-ups e donos de negócios em meio período têm o hábito de misturar suas finanças com seu dinheiro pessoal e, embora possa ser a maneira mais fácil, conveniente e barata de operar, pode ter suas desvantagens – especialmente no futuro. linha.
Qualquer empresário em potencial deve tratar seu negócio como um negócio, independentemente de ser um empreendimento de meio período ou não; embora a criação de uma conta bancária comercial separada signifique taxas e despesas bancárias adicionais, você também está acumulando muitos aborrecimentos para si mesmo no futuro.
Muitas pessoas que já estão no mercado garantem que manter seus gastos comerciais separados de sua conta pessoal garante uma melhor capacidade de gerenciamento.
Enquanto muitas contas correntes comerciais disponíveis cobram por seus serviços, há outras que dispensam a cobrança, desde que você pague mais do que um determinado valor a cada mês.
Certifique-se de pesquisar as melhores opções para aproveitar as melhores ofertas – não presuma que seu banco pessoal será a escolha mais inteligente para uso comercial.
Obviamente, você não precisa se inscrever em uma conta bancária comercial se for um comerciante individual ou parte de uma parceria.
No entanto, se você tiver uma empresa limitada, precisará ter uma conta corrente comercial dedicada, pois é legalmente uma entidade separada e precisará ser administrada separadamente.
Por que você precisa de uma conta bancária comercial
Se você ainda está convencido de que incorporar as finanças da sua empresa ao seu dinheiro pessoal é uma boa ideia, aqui estão algumas razões pelas quais você deve pensar novamente:
O conceito de um negócio de hobby
Seria extremamente difícil provar ao governo que você está tentando administrar um negócio legítimo se suas finanças não refletirem isso.
É uma regra que apenas empresas verdadeiras podem deduzir despesas comerciais – administrar sua empresa com sua conta pessoal pode parecer mais um negócio de hobby (ou seja, sem fins lucrativos) e você pode ter que provar o contrário.
A hora da declaração de imposto
Tentar colocar seus impostos em ordem pode ser uma dor na melhor das hipóteses, muito menos quando você está tentando navegar por suas demonstrações financeiras pessoais para encontrar as despesas relacionadas aos negócios.
As transações pessoais devem permanecer completamente separadas das comerciais, o que certamente será mais complicado se você as combinar.
Também seria fácil perder as deduções se você estiver pesquisando em sua conta corrente pessoal.
Quer seja você, ou um contador, quem preenche sua declaração de impostos, registros mais organizados e bem mantidos garantirão que você possa reivindicar cada centavo.
Se você opera a partir de uma conta bancária comercial separada, também poderá fornecer uma trilha de auditoria clara.
Profissionalismo
Se o seu negócio opera a partir de uma conta comercial separada, você estará demonstrando total profissionalismo – definitivamente um ponto positivo ao trabalhar com clientes e atrair novos negócios.
Lembre-se, seu negócio é um negócio, não importa quão grande seja, e tratá-lo como tal lhe dará a melhor chance de florescer.
O que é uma conta bancária empresarial?
A maioria dos bancos oferece a opção de abrir uma conta bancária comercial dedicada. Você terá acesso a produtos financeiros relacionados a negócios – como empréstimos, cartões de crédito e saques a descoberto – para ajudá-lo conforme as necessidades de sua empresa mudarem, seja para pagar os custos operacionais diários ou investir em seus planos de expansão.
Além de manter as finanças da empresa separadas das finanças pessoais, uma conta bancária comercial pode incluir serviços adicionais, como:
- Ferramentas de orçamento
- Categorização automatizada de despesas
- gerenciamento de contas
- Integração com software de contabilidade
8 perguntas a serem feitas ao procurar uma conta bancária comercial
# 1 – Oferece serviços bancários gratuitos para marceneiros?
Do banco principal ao banco somente on-line, pesquise toda a gama de opções de contas bancárias comerciais disponíveis e compare as ofertas introdutórias.
Normalmente, as novas empresas obtêm períodos isentos de encargos (por exemplo, primeiros 12 ou 18 meses), possivelmente seguidos de encargos ou taxas padrão com desconto por um período fixo. Ofertas introdutórias menos generosas também estão disponíveis para empresas que desejam trocar de banco.
>Veja também: Quais são as melhores contas bancárias para empresas no Reino Unido?
#2 – Oferece cheque especial?
Ter um cheque especial pode ser incrivelmente útil – o fluxo de caixa é a principal razão pela qual as empresas quebram. No entanto, isso nem sempre está disponível – especialmente com bancos apenas digitais.
#3 – Você terá um gerente de relacionamento comercial?
Ter alguém ao telefone ou por e-mail que entenda o seu negócio e, de preferência, possa tomar decisões de empréstimo por conta própria também é útil. Melhor isso do que um call center anônimo e “o computador diz não”.
#4 – Qual é a qualidade do seu mobile banking e serviço online?
Um efeito da pandemia foi levar todos nós ao banco on-line e móvel. No entanto, a experiência do usuário de aplicativos bancários de rua varia muito. De acordo com a pesquisa mais recente da Autoridade de Concorrência e Mercados de agosto de 2022, o Starling Bank foi a conta bancária comercial mais bem classificada.
#5 – É apenas online ou tem filiais?
Os bancos digitais não têm agências, o que pode ser frustrante se você tiver dinheiro ou cheque para pagar. O Metro Bank, por outro lado, tem uma visão oposta e tem grandes foyers para encorajar os visitantes.
# 6 – Ele oferece um suporte mais amplo de ‘como fazer’?
O Yorkshire Bank, por exemplo, inclui guias de “como fazer”, módulos de treinamento online, vídeos, ferramentas e calculadoras. As ferramentas e calculadoras incluem uma calculadora de custos iniciais, uma calculadora de ponto de equilíbrio e um modelo de análise SWOT (forças, fraquezas, oportunidades e ameaças).
#7 – Quanto tempo leva para abrir uma conta?
Geralmente, leva de uma a quatro semanas para abrir uma conta comercial, pois o banco precisará realizar verificações para confirmar sua identidade, negócios e quaisquer diretores registrados em sua empresa.
Vários fatores podem acelerar o processo, como:
- Se você já está registrado no banco com uma conta corrente regular
- Se você é um empresário individual em vez de uma empresa incorporada
- Certos bancos fornecem um serviço mais rápido – alguns bancos fornecem seus períodos de processamento estimados online
#8 – Oferece transações ilimitadas?
Algumas contas bancárias comerciais permitem apenas que você faça algumas transações por dia. Outros bancos permitem apenas um ou dois métodos de fazer depósitos ou saques. Melhor ir para um banco que permite transações ilimitadas, bem como créditos e saques online e presenciais.
O que acontece quando meu período bancário gratuito termina?
As empresas normalmente pagam taxas mensais de contas bancárias entre £ 5 e £ 12,50 para bancos de rua, uma vez que os períodos introdutórios terminam.
Os bancos também podem cobrar uma pequena taxa toda vez que sua pequena empresa:
- Retira dinheiro
- Paga em cheque
- paga em cheque
- Paga em dinheiro
- Paga por transferência bancária
- Usa ou ultrapassa o limite do cheque especial
- Recebe um pagamento com cartão
- Recebe pagamentos em moeda estrangeira do exterior
Ao pesquisar qual conta bancária comercial abrir, descubra quanto o banco cobrará de você e quando. Alguns bancos de rua oferecem taxas menores para transações online, refletindo a ausência de serviço individual envolvido.
Escolhendo uma conta bancária comercial
Hoje, há muitas opções para você escolher, variando de credores de rua a bancos digitais alternativos – e, como discutimos, os recursos e as ofertas variam muito.
Se você quiser ver todas as suas opções facilmente em um só lugar, você pode facilmente compare contas bancárias comerciais agora.
>Consulte também: Os benefícios de mudar para a conta bancária comercial certa