As pequenas empresas são o coração da economia do Reino Unido. Eles são construídos com base na inovação, paixão e compromisso. Eles apóiam milhões de proprietários de empresas e funcionários e, para muitos, são mais do que um emprego, são um modo de vida. O seguro empresarial é uma proteção importante para as pequenas empresas, seus proprietários, seus funcionários e todos aqueles com quem entram em contato.
Aqui, examinamos alguns dos principais seguros a serem considerados e a proteção que eles oferecem.
Seguro comercial exigido por lei
Como empregador, você é responsável pela saúde e segurança de seus funcionários quando eles estão no trabalho. Se um funcionário sofrer um acidente, lesão ou doença como resultado de trabalhar para sua empresa, você poderá ser responsabilizado.
Seguro de responsabilidade civil dos empregadores está lá para ajudar a cobrir o custo de defesa e liquidação de reivindicações de funcionários antigos e atuais que acreditam que você falhou em seu dever de cuidar deles.
Se sua empresa estiver localizada no Reino Unido e tiver pelo menos um funcionário, é provável que o seguro de responsabilidade civil do empregador seja um requisito legal, embora haja um número limitado de exceções.
Se você não estiver isento, a lei diz que você deve ter cobertura de responsabilidade do empregador de pelo menos £ 5 milhões. Muitas políticas oferecem um limite de cobertura de £ 10 milhões como padrão.
As empresas que não têm a cobertura de responsabilidade do empregador exigida podem enfrentar multas de até £ 2.500 para cada dia em que não tiverem o seguro em vigor.
Se sua empresa possui ou usa veículos motorizados, a outra cobertura obrigatória de que você precisa é seguro do motor.
No mínimo, você deve ter seguro automóvel de terceiros. Isso cobre reclamações feitas contra você por alguém que está ferido ou cuja propriedade foi danificada, como resultado de um acidente causado por um de seus veículos.
A lei diz que a cobertura do seguro automóvel em vigor deve ser ilimitada para danos pessoais e pelo menos £ 1 milhão para danos materiais.
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Coberturas adicionais para reivindicações de compensação e ações judiciais
Além de possíveis reivindicações de funcionários contra você, sua empresa pode enfrentar reivindicações de clientes ou membros do público, se eles forem feridos ou sua propriedade for danificada como resultado de seu trabalho.
Neste evento, seguro de responsabilidade civil ajuda para a compensação resultante e custas judiciais.
> Consulte também: O que é seguro de responsabilidade pública e ele cobre sinistros da Covid-19?
Você também pode querer considerar Seguro de indenização profissional se a sua empresa oferece aconselhamento profissional. Se um cliente alegar que seu conselho prejudicou sua reputação ou resultou em perda financeira, você pode ser responsabilizado.
O seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudar a cobrir o custo de defesa e liquidação de sinistros por cometer um erro, ser negligente ou aconselhar mal.
Dependendo do seu setor, alguns órgãos profissionais e reguladores exigirão que você tenha uma apólice de seguro de responsabilidade civil profissional em vigor.
Seguro de propriedade
Se sua empresa possui uma propriedade, seguro de edifícios ajuda a pagar por danos inesperados às instalações, como um incêndio ou uma inundação. A tampa pode incluir danos acidentais, bem como custos para coisas como identificar a fonte de um vazamento de gás ou água.
Você deve colocar em prática seguro suficiente para cobrir o custo de reconstrução da propriedade, incluindo honorários profissionais associados e liberação do local. O custo de reconstrução é diferente do valor de mercado da propriedade e você deve calculá-lo profissionalmente.
Se sua empresa não possui uma propriedade, você ainda pode querer pensar sobre seguro de conteúdo para cobrir o custo de roubo ou dano a coisas como computadores, móveis, utensílios e estoque.
Seguro financeiro
Seu negócio pode estar indo bem, mas se um cliente deixar de acertar sua conta, isso pode prejudicar seu fluxo de caixa e prejudicá-lo. O seguro de crédito comercial protege você se dívidas de clientes por bens e serviços forem pagas com atraso ou não forem liquidadas.
O seguro pode lhe dar confiança ao estabelecer novas relações comerciais e pode facilitar a obtenção de financiamento comercial para o seu próprio negócio a taxas mais competitivas.
Seguro cibernético
A mudança para o digital transformou a maneira como as empresas operam e os produtos e serviços que oferecem. Também criou uma série de novos riscos para você pensar.
Sua empresa tem que lidar com a ameaça de fraude online e roubo de dados. Os criminosos podem bloquear seus sistemas de TI ou criptografar seus dados. Você pode ser enganado eletronicamente e ceder dinheiro ou informações confidenciais.
O seguro cibernético pode ajudar a cobrir os custos de normalização dos sistemas de TI, bem como reparar danos à reputação. Ele também pode compensar a perda de receita causada por uma violação de dados e oferecer proteção contra reclamações por não conformidade com o GDPR.
Protegendo seu negócio contra riscos
A combinação certa de apólices de seguro criará uma rede de segurança para proteger sua empresa, seus funcionários e as pessoas com quem entra em contato.
Mas uma grande parte de manter você e sua empresa em boa forma é avaliar os riscos antecipadamente, implementar medidas para minimizá-los e implementar procedimentos operacionais e de treinamento bem pensados e abrangentes.
Trabalhar com seguradoras lhe dará acesso a uma ampla gama de ferramentas e conselhos para ajudá-lo a identificar e gerenciar seus riscos de forma eficaz. As seguradoras também podem fornecer suporte para responder de forma rápida e eficaz quando algo der errado.
Os riscos e apólices mencionados aqui não são exaustivos, mas devem constituir uma grande parte de suas considerações ao contratar um seguro.
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Edward Murray é um jornalista financeiro que escreveu para o The Daily Telegraph, The Guardian, The Daily Mail, The Scotsman and Scotland on Sunday
Leitura adicional
O que é seguro de responsabilidade civil profissional?