No momento em que você começa a vender um produto ou serviço, sua empresa está à solta. Simplesmente por existir, sua empresa corre o risco de coisas como incêndios, inundações, ações judiciais, ataques cibernéticos e muito mais. Esperançosamente, você nunca terá que lidar com nenhuma dessas coisas, mas muitos proprietários de empresas optam por se proteger contra eles apenas por precaução.
Com tantas opções por aí, pode ser difícil saber por onde começar. O seguro combinado comercial pode eliminar parte desse estresse, permitindo que você compre vários tipos de cobertura de uma só vez. É por isso que é chamado de seguro “combinado”, pois você pode lidar com muitos problemas diferentes com uma única apólice, como um canivete suíço de seguros.
Como funciona o seguro combinado comercial?
Você também pode comparar apólices de seguro combinadas comerciais com pacotes de férias. Ao comprar vários tipos de cobertura empresarial em conjunto, a ideia é poupar dinheiro e esforço a longo prazo, com algo também à medida das suas necessidades.
Digamos que você administre uma empresa de manufatura que fabrica peças de avião. Terás um espaço fabril, onde terás todos os teus equipamentos, maquinaria e as pessoas que trabalham para ti. Você provavelmente também terá um lugar para armazenar os componentes da aeronave que você fez, junto com veículos para transportar essas peças de aeronaves acabadas para clientes pagantes.
Cada uma dessas áreas – pessoal, estoque, armazém, equipamentos, mercadorias em trânsito – pode ser segurada. Se você quiser, pode ir a diferentes seguradoras para comprar uma apólice separada para cobrir cada risco específico. Ou você pode simplesmente falar com um único provedor e resolver tudo de uma só vez.
O processo real de contratação de um seguro combinado comercial é como outros tipos de seguro comercial. Os provedores examinarão seu negócio, considerarão o que precisa ser segurado e avaliarão o risco geral de sua operação, examinando itens como seu volume de negócios, histórico de sinistros e setor da indústria. Em seguida, eles usarão essas informações para criar uma política adequada a você, que você pode trabalhar com eles para ajustar.
O que o seguro combinado comercial cobre?
Se você estiver procurando por um tipo de seguro comercial no mercado, é provável que consiga integrá-lo em uma apólice combinada. Portanto, há uma gama bastante ampla de cobertura disponível, mas muitas apólices de pacote tendem a incluir um ou mais dos seguintes:
- Seguro de responsabilidade civil: Cobertura no caso de um cliente ou membro do público levar sua empresa ao tribunal por uma lesão corporal ou reivindicação de danos à propriedade
- Seguro de responsabilidade civil dos empregadores: Um tipo de seguro que você é legalmente obrigado a ter, que protege sua empresa contra pedidos de indenização se seus funcionários ficarem doentes ou feridos durante o trabalho
- Seguro de responsabilidade de produtos: Cobertura relacionada aos produtos que sua empresa fabrica, conserta ou fornece e garante contra defeitos e danos
- Seguro de Armazém: Com este tipo de cobertura, você pode se proteger contra roubo ou danos ao estoque mantido em seu depósito
- Seguro de interrupção de negócios: Seguro que cobre perdas financeiras decorrentes de incêndio, inundação ou outros eventos inesperados
Você também pode procurar proteção contra coisas como perda de licença, deterioração de estoque e até mesmo terrorismo. O mesmo vale para segurar seus computadores, outros equipamentos, o dinheiro que você guarda em suas instalações e tantas outras áreas. Tudo depende da linha de negócios em que você atua e de quais eventos podem fazer com que você perca dinheiro, pare de negociar ou acabe no tribunal.
Por que as empresas contratam um seguro combinado comercial?
Um dos principais atrativos das apólices combinadas é que elas são flexíveis. Em vez de uma abordagem de tamanho único, o seguro comercial combinado permite que você obtenha algo mais personalizado, com elementos que você geralmente pode adaptar, adicionar e remover conforme desejar.
Outra razão pela qual as empresas procuram uma política de pacotes é economizar dinheiro, como comprar a granel. Mas vai além disso também, dando-lhe tranquilidade como proprietário de uma empresa. Ter todas as bases cobertas significa que sua empresa pode se beneficiar de proteção de longo alcance.
O seguro combinado comercial também não é uma compra única, pois você pagará seus prêmios a cada mês, possivelmente nas próximas décadas. Ao agrupar todas as suas apólices de seguro, você elimina o incômodo de lidar com vários provedores e pagamentos. Portanto, talvez o maior benefício de todos seja que você evitará muitas dores de cabeça administrativas.
Que tipos de empresas contratam um seguro combinado comercial?
Uma vez que o seguro combinado pode incorporar uma gama tão ampla de cobertura de seguro, ele atrai uma ampla gama de setores da indústria. Tudo depende do que sua empresa faz e do tipo de cobertura que você procura.
Dito isso, se você executar uma operação bastante limitada, talvez não precise de algo tão exaustivo. O seguro combinado comercial funciona melhor para empresas com muitas partes móveis, que se beneficiariam do agrupamento de todos os seus prêmios sob um único guarda-chuva. Construtores e incorporadores são um ótimo exemplo, pois lidam com propriedades, empreiteiros, funcionários, transporte, equipamentos e muito mais, às vezes em condições de trabalho potencialmente perigosas. A proteção de seguro de 360 graus pode ser uma parte vital de qualquer projeto de desenvolvimento.
Mas há muitas outras empresas complicadas que também podem se beneficiar de uma apólice de seguro comercial combinada. Você pode administrar um negócio atacadista, uma empresa de contabilidade, um grupo de restaurantes ou algo totalmente diferente. Faça o que fizer, será útil falar primeiro com alguém de uma companhia de seguros, que pode ajudá-lo a descobrir o que é certo para o seu negócio.
Se minha empresa tiver sinistros anteriores, ainda posso obter um seguro combinado comercial?
Quando uma seguradora monta uma apólice combinada, ela analisa o risco potencial que você representa para a empresa. Uma grande parte disso pode ser as reivindicações que você fez no passado.
Se você fez reivindicações históricas, isso não é um problema – mas você pode fazer um favor a si mesmo mostrando que tomou medidas para reduzir a probabilidade de algo semelhante acontecer novamente. Você pode introduzir segurança aprimorada, mudar a maneira como trabalha ou melhorar os processos da empresa. De qualquer forma, mostrar que você aprendeu com o passado certamente não fará mal.
Em última análise, as melhores ofertas de seguro são uma via de mão dupla, com conselhos de seu provedor e consideração cuidadosa de você. Da mesma forma que um pai pode fazer um seguro de vida para proteger sua família, o seguro comercial tem tudo a ver com proteção. Ao lidar com todos os riscos potenciais de uma só vez, você pode colocar essa proteção em prática de uma maneira muito mais fácil.
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