Às vezes, uma empresa não tem dinheiro suficiente no banco para as operações do dia-a-dia. Isso pode ocorrer porque sua empresa é altamente sazonal, fazendo a maior parte de seus negócios na véspera do Natal, ou talvez seja um negócio de verão, como um centro de jardinagem.
Enquanto isso, você ainda precisa cobrir a folha de pagamento, o aluguel e quaisquer pagamentos de dívidas durante o resto do ano.
Resumindo, um empréstimo para capital de giro é simplesmente um dinheiro emprestado pela sua empresa para financiar as operações diárias.
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O que é um empréstimo para capital de giro?
Em certo sentido, um empréstimo para capital de giro sempre existiu – é um cheque especial comercial. No entanto, conseguir um cheque especial com um banco de rua tornou-se cada vez mais complicado e vimos o surgimento de credores independentes.
Um empréstimo de capital de giro não deve ser usado para comprar ativos de longo prazo, como equipamentos, mas sim cobrir suas necessidades operacionais de curto prazo. Como tal, é um empréstimo contraído para financiar as operações diárias da sua empresa.
Existem dois tipos de empréstimo:
Empréstimo de capital de giro sem garantia
Estes são oferecidos sem nenhum ativo para emprestar, como ações ou propriedade comercial, para atuar como garantia, mas terão uma taxa de juros mais alta. Um credor baseará sua decisão na força de seu faturamento, histórico e classificação de crédito.
O financiamento não garantido acarreta mais riscos para o credor, portanto, as taxas de juros geralmente são mais altas e o valor total que você poderá tomar emprestado provavelmente será menor em comparação com o financiamento garantido.
No entanto, empréstimos de capital de giro não garantidos tornaram-se extremamente raros e são oferecidos apenas por bancos comerciais.
Empréstimo garantido para capital de giro
Um empréstimo de capital de giro garantido exigirá ativos em seu balanço para serem usados como garantia, portanto, o valor que você pode pedir emprestado é limitado pelos ativos disponíveis.
Os empréstimos para capital de giro estão se tornando cada vez mais populares à medida que as pequenas empresas enfrentam os custos de energia disparados e o custo crescente do comércio por causa do Brexit.
Quais documentos você precisa ao solicitar um empréstimo comercial? – Credores diferentes exigem documentos de empréstimo de negócios diferentes. Prepare-se com esta lista de verificação de empréstimos comerciais
Quanto posso pedir emprestado?
Você pode emprestar até £ 250.000 e os empréstimos podem ser feitos por qualquer período entre três meses e três anos. No entanto, os prazos de reembolso para este tipo de facilidade tendem a ser em torno de 12 a 24 meses.
Onde posso encontrar um empréstimo para capital de giro?
Em primeiro lugar, tente passar por um corretor especializado em finanças para pequenas empresas, como o Finpoint, que o ajudará a comparar ofertas e elegibilidade.
Os provedores de empréstimo de capital de giro populares incluem:
Quanto tempo leva para um empréstimo ser aprovado?
O capital de giro pode ser uma maneira rápida de acessar o financiamento, pois uma empresa geralmente recebe o dinheiro em até 48 horas após a solicitação.
Os bancos que fornecem empréstimos bancários tradicionais às vezes podem aprovar rapidamente um pedido, embora geralmente exijam mais papelada do que métodos como financiamento de faturas – empréstimos contra faturas não liquidadas – e adiantamentos de dinheiro do comerciante – empréstimos contra porcentagens de recebimentos diários.
Quanto custa um empréstimo para capital de giro?
Esteja preparado para pagar altas taxas de juros, com uma APR anual de cerca de 40%, e é por isso que os proprietários de pequenas empresas desejam pagá-los o mais rápido possível.
Por outro lado, eles podem ser mais econômicos no curto prazo, pois oferecem flexibilidade para você tomar empréstimos quando e quando, em vez de pagar por uma grande facilidade de capital que permanece praticamente intocada.
Um empréstimo para capital de giro é uma dívida de longo prazo?
Não, esta é uma dívida de curto prazo e usada para cobrir o fluxo de caixa diário para pagar o aluguel, executar sua folha de pagamento e pagar por estoque inesperado.
Riscos de um empréstimo para capital de giro
Empréstimos de capital de giro geralmente estão vinculados a você, o crédito pessoal do proprietário da empresa; portanto, pagamentos perdidos ou inadimplência podem prejudicar sua pontuação de crédito.
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