Mais de meio milhão de pessoas sofreram lesões no trabalho em 2022, de acordo com a Pesquisa da Força de Trabalho, custando à economia quase £ 8 bilhões. Quase outro milhão de pessoas sofria de estresse, depressão e ansiedade relacionados ao trabalho.
Os empregadores são legalmente obrigados a ter um seguro para pagar sua responsabilidade legal se um de seus funcionários se machucar ou ficar doente como resultado do trabalho. É obrigatório.
No entanto, de acordo com o Premium Credit, 26% das pequenas empresas pararam de comprar o seguro obrigatório de responsabilidade civil dos empregadores – possivelmente adiadas por esses prêmios crescentes.
Empresas infringindo a lei sobre o seguro de responsabilidade civil dos empregadores – Quase um milhão de pequenas empresas estão involuntariamente infringindo a lei ao não ter cobertura de seguro de responsabilidade civil obrigatória para os empregadores – e as penalidades são severase
Quanto você precisa de seguro de responsabilidade civil dos empregadores?
O requisito legal para cobertura é de £ 5 milhões, mas a maioria das seguradoras oferece até £10 milhões. Os pedidos de indemnização para o pessoal são muitas vezes muito elevados, razão pela qual o seguro é obrigatório.
Alastair Blundell, chefe de seguros gerais da Associação Britânica de Corretores de Seguros (BIBA), diz: “Ter uma cobertura no valor de £ 10 milhões é importante para proteger contra perdas catastróficas”.
Especialmente quando tem havido uma tendência de os tribunais concederem quantias maiores em acordos de acidentes de trabalho.
Quanto você pode ser multado?
Com que rapidez os prêmios de seguro de responsabilidade civil dos empregadores estão aumentando?
Durante a pandemia, o número de reivindicações de responsabilidade dos empregadores realmente caiu – obviamente devido aos trabalhadores ficarem presos em casa – o que deveria ter fluído para poder manter os prêmios EL em níveis mais baixos.
Durante o ano passado, os aumentos nos prêmios EL ficaram em torno de 4%, mas os prêmios não vão cair tão cedo.
Diz Blundell: “A boa notícia é que a tendência subjacente é que o volume de reclamações de EL seja menor, em parte devido ao fato de vivermos em uma sociedade mais segura, que pode influenciar a forma como os riscos são precificados”.
Portanto, em vez de reduzir sua cobertura EL para reduzir seus prêmios, agora trata-se de manter sua proteção no nível certo para garantir que você esteja devidamente protegido.
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Abaixo estão sete maneiras de reduzir o seguro de responsabilidade civil de seus empregadores.
Como reduzir o seguro de responsabilidade civil de seus empregadores
Quanto mais cedo você começar a falar com um corretor, melhor. Mantenha um registro de todo o seu histórico de subscrições até o momento, se aplicável, pois quanto mais informações você puder fornecer à sua seguradora sobre riscos potenciais, melhor para você. Se houver algum risco observado, considere se eles poderiam ter sido melhorados e como.
Você também deve considerar o que pode dar errado, identificar quem pode ser afetado e como, decidir o que você faria para lidar com a situação, registrar suas descobertas e revisar regularmente essa avaliação. O Health & Safety Executive (HSE) oferece um serviço de avaliação de risco on-line gratuito, para ajudar a ilustrar os custos potenciais de um acidente de trabalho.
7 maneiras de reduzir o seguro de responsabilidade civil de seus empregadores
#1 – Tenha evidências de que você é um bom risco
Mostre que você possui sistemas, controles e governança em vigor e que possui uma política robusta de saúde e segurança respaldada por um conjunto completo de avaliações de risco atuais. Você precisa mostrar que leva a saúde e a segurança a sério. Por sua vez, seu corretor de seguros pode articular isso com a seguradora.
#2 – Bons protocolos de treino
Por exemplo, que as pessoas que operam máquinas perigosas em seu local de trabalho tenham o EPI correto e os acessórios adequados para o trabalho. Manter registros atualizados de quais treinamentos foram realizados. Funcionários bem treinados são menos propensos a se machucar no trabalho.
#3 – Mantenha um registro de acidentes com resultados positivos
Demonstre o que você fez para resolver problemas que surgiram após incidentes anteriores no local de trabalho para evitar que eles aconteçam no futuro.
#4 – Documente seu treinamento de saúde e segurança
Dessa forma, você pode demonstrar o que fez por meio de treinamento e que tem cuidado de sua equipe em caso de reclamação.
#5 – Seja detalhado ao solicitar a cobertura EL
Os prêmios EL são calculados usando uma taxa percentual em sua folha de pagamento. O perfil de risco do seu departamento de contabilidade será diferente de alguém que trabalha no chão de fábrica dirigindo uma empilhadeira. Portanto, é uma boa ideia dividir nossa folha de pagamento pelas principais áreas de suas operações. Desta forma, o prêmio será mais preciso.
#6 – Tente comprar uma apólice empacotada
Uma apólice de seguro em pacote pode agrupar o seguro do prédio, a cobertura de interrupção de negócios e o seguro de responsabilidade civil junto com a cobertura de EL, que, se comprados juntos, podem ter um valor melhor porque oferecem economias de escala e o custo-benefício da compra em pacote.
#7 – Use um corretor de seguros
Sim, você pode encontrar o seguro mais barato indo direto para um site de comparação de preços, mas pode estar coberto de forma inadequada. Não se trata apenas de preço, mas de quem é a seguradora, se há lacunas na cobertura e quais são os níveis de serviço de sua seguradora e sua reputação quando se trata de atender sinistros? Algumas seguradoras são especializadas em setores de negócios específicos, seja impressão ou gerenciamento de resíduos.
Um corretor geralmente será o primeiro porto de escala quando você fizer uma reclamação e eles interagirão com a seguradora em seu nome, que é um serviço essencial.
Seguro de responsabilidade civil do empregador e trabalho em casa
Uma coisa que mudou desde a pandemia é o aumento do trabalho híbrido, com a maioria dos funcionários do escritório se deslocando apenas dois ou três dias por semana para o escritório. No entanto, você, como empregador, ainda tem a responsabilidade de garantir que a configuração da casa de seu funcionário seja estável e não, digamos, susceptível de causar uma lesão nas costas ou no pescoço a longo prazo.
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