Administrar uma pequena empresa de sucesso requer um fluxo de caixa saudável, crescimento sustentável, adaptabilidade e planejamento futuro. Naturalmente, isso pode significar que você precisará de uma injeção extra de dinheiro de vez em quando.
Os empréstimos comerciais são uma das fontes mais comuns de financiamento para as PMEs e, com o crescimento de provedores de financiamento alternativos, como o Capify, na última década, existem agora empréstimos projetados para cobrir as necessidades específicas de quase todas as organizações, independentemente do formato ou tamanho.
Se você deseja contratar mais funcionários, amenizar problemas de fluxo de caixa, reformar suas instalações ou até mesmo investir em novos equipamentos, um empréstimo comercial pode ser a opção certa para você. Mas por onde você começa?
Neste guia, compartilhamos nossas principais dicas e as etapas que você deve seguir para obter o tipo de empréstimo para uma pequena empresa de que realmente precisa. Esses incluem:
- Criação de um plano de negócios
- Como pesquisar credores disponíveis
- Determinando suas chances de ser aprovado
- Certificando-se de que você tem todos os documentos necessários
- Analisando cuidadosamente o empréstimo proposto
Mas, primeiro, vamos examinar um pouco mais os empréstimos a pequenas empresas e as coisas que os proprietários de empresas que procuram financiamento precisam estar cientes.
O que é um empréstimo para pequenas empresas e como funciona?
Um empréstimo para pequenas empresas é projetado para dar às PMEs acesso a financiamento para investir em seus negócios, seja para financiar um projeto de crescimento ou simplesmente para aumentar o fluxo de caixa. Significa uma quantia em dinheiro fornecida por um credor, que é devolvida, acrescida de juros, ao longo de um determinado período de tempo.
Os empréstimos para pequenas empresas diferem de outros empréstimos porque são adaptados às necessidades específicas das empresas de menor porte. As especificações do empréstimo, incluindo o tamanho do empréstimo, o valor total a ser reembolsado, o período de reembolso e a elegibilidade, serão diferentes de um credor para o outro e dependerão do tipo de empréstimo que você fizer.
Portanto, a escolha do empréstimo certo para a sua empresa exige reflexão e planejamento cuidadosos e dependerá das suas ambições como empresário ou gerente, bem como do setor em que atua.
O financiamento está disponível a partir de uma variedade de fontes diferentes, incluindo o governo do Reino Unido, bancos ou associações de crédito, corretores financeiros, credores peer-to-peer, bem como através de especialistas financeiros alternativos. Embora o credor e a empresa sejam diferentes, existem alguns passos importantes que cada empresa pode realizar para ajudar a obter um empréstimo para uma pequena empresa.
Para ter a melhor chance de garantir um empréstimo para sua pequena empresa, verifique nossas cinco etapas abaixo.
# 1 – Crie ou atualize seu plano de negócios e decida qual empréstimo você precisa
Embora os bancos e credores tradicionais possam exigir a apresentação de um plano de negócios e uma entrevista formal, muitos dos credores alternativos exigem apenas que você preencha um formulário online simples.
No entanto, a criação de um plano de negócios não deve ser subestimada e pode ser usada para ajudá-lo a planejar com antecedência, entender sua concorrência e direcionar seus clientes de forma mais eficaz, além de servir como uma boa referência para saber se você está no caminho do sucesso .
Antes de iniciar sua busca por um credor, você precisa decidir a finalidade do empréstimo; é para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa da empresa ou para um propósito mais específico, como financiar um novo equipamento? Alguns empréstimos podem ser usados para vários fins, enquanto outros são apenas para situações específicas.
Portanto, é importante que você considere para que pretende usar o seu empréstimo e quanto precisa tomar emprestado. Isso determinará se você precisa de um empréstimo de curto ou longo prazo e se precisa que o empréstimo seja garantido ou não.
# 2 – Compare e pesquise credores de pequenas empresas
Com uma gama tão ampla de empréstimos e provedores para pequenas empresas para escolher, antes de iniciar o pedido de empréstimo, é necessário considerar o credor. Isso garantirá que você tenha todas as informações de que precisa para selecionar o empréstimo certo para o seu negócio.
Dica principal: se você se inscrever para um empréstimo e não tiver êxito, isso pode afetar negativamente a pontuação de crédito do seu negócio, portanto, pesquisar o credor e seus critérios de elegibilidade é um primeiro passo importante
Aqui estão algumas perguntas simples que você deve fazer a si mesmo para ajudá-lo a escolher o credor certo para sua pequena empresa:
- Veja os termos do empréstimo: calcule quanto você terá que pagar olhando para o valor total a pagar
- Observe a frequência de reembolso: eles esperam que você devolva, diariamente, semanalmente ou mensalmente – quanto mais frequentes os pagamentos, mais gerenciáveis eles podem ser para o seu negócio, e isso pode ter um efeito positivo no seu fluxo de caixa
- Confira o atendimento ao cliente: Com que rapidez você pode colocar os fundos em sua conta bancária? Você pode obtê-los por telefone quando precisar deles? Eles são bons em explicar a terminologia e responder às suas perguntas? Eles fornecem algum recurso que o ajuda a administrar sua empresa, como artigos úteis sobre negócios?
- Verifique se você pode levantar financiamento com eles novamente: Se eles forem bons para se trabalhar, você pode solicitar outro empréstimo no futuro ou estender seu empréstimo atual; portanto, observe e veja se esta é uma opção.
# 3 – Determine sua elegibilidade
Agora que você identificou alguns credores em potencial, precisa determinar se atende a seus critérios e qual a probabilidade de ser aprovado. Como acontece com qualquer empréstimo, existem certos requisitos de que você precisa para satisfazer os credores e, muitas vezes, isso varia de acordo com o valor que você está solicitando e com o provedor do empréstimo.
Embora cada credor seja diferente e não haja um “padrão definido”, há uma série de fatores que eles devem considerar, os quais você deve sempre ter em mente antes de considerar a contratação de um empréstimo, incluindo:
- Sua pontuação de crédito e histórico de pagamentos
- História de negociação
- Acessibilidade
- Volume de negócios e lucratividade
- Ativos de negócios e segurança
Dica principal: qualquer empresário pode facilmente verificar sua pontuação de crédito online, mas esteja ciente de que isso pode variar um pouco dependendo do site que você usa. Alguns dos sites mais conhecidos são Experian, CreditSafe ou Equifax
Alguns credores oferecem uma aprovação de “busca suave” que lhe dará uma boa indicação se você será aprovado para um empréstimo, sem afetar sua pontuação de crédito. Por exemplo, para ser elegível para um Empréstimo Capify Small Business, você precisará:
- Ser uma sociedade limitada ou sociedade limitada do Reino Unido
- Processe mais de £ 10.000 por mês por meio de sua conta bancária comercial
- Ter registros de negociação de pelo menos 12 meses
# 4 – Tenha toda a sua papelada pronta
Antes de solicitar o empréstimo, é uma boa ideia certificar-se de que você tem toda a documentação e papéis necessários em mãos. Quaisquer erros ou informações ausentes podem atrasar seu pedido de empréstimo.
Os credores tradicionais, incluindo a maioria dos bancos, muitas vezes têm requisitos mais rígidos, enquanto os credores alternativos, como o Capify, são geralmente mais flexíveis e as solicitações podem ser concluídas online em questão de minutos.
Você sempre pode verificar com o credor com antecedência, mas como regra, ele pode solicitar as seguintes informações:
- Detalhes pessoais, como nomes e endereço da sua empresa
- Foto ID
- Plano de negócios
- Declarações fiscais de negócios e pessoais
- Extratos bancários pessoais e comerciais
- Demonstrativos financeiros de negócios
- Documentos jurídicos comerciais (por exemplo, contrato social, arrendamento comercial, contrato de franquia)
# 5 – Compreenda os termos do empréstimo proposto
Assim que você for aprovado para um empréstimo, o credor enviará a você os termos finais do empréstimo proposto. Se você solicitou mais de um empréstimo comercial, agora é a hora de comparar e decidir qual será o melhor para o seu negócio.
É importante que os termos façam sentido para o seu negócio e, portanto, certifique-se de observar atentamente a duração do empréstimo, a frequência de pagamento e o valor total reembolsável de cada um. Antes de aceitar os termos do empréstimo, você deve considerar o seguinte:
- Com que rapidez posso obter o dinheiro?
- Frequência de pagamentos
- Qual é o valor total a reembolsar?
- As taxas são fixas ou variáveis?
- Há alguma taxa adicional a ser considerada? (por exemplo, taxas de subscrição)
- Existem limitações para o empréstimo?
- O empréstimo exige alguma garantia?
- Você pode pagar o empréstimo antecipadamente? Em caso afirmativo, existem custos adicionais para fazer isso?
- O que acontece se você se atrasar ou perder o reembolso?
Quando estiver satisfeito com os termos e confiante de que é o empréstimo certo para você, é hora de aceitar a oferta. Alguns credores alternativos podem ter o dinheiro em sua conta bancária em questão de dias ou mais rápido, mas lembre-se de verificar isso com seu credor.
Leitura adicional
Os melhores empréstimos para pequenas empresas no Reino Unido