As pequenas empresas do Reino Unido estão sendo impactadas por problemas na cadeia de suprimentos, aumento da inflação e crise energética. Muitos temem o fechamento permanente, e é por isso que estão tentando cortar custos sempre que possível.
É aqui que o pacote de benefícios do funcionário desempenha um papel importante. Um regime de pensões no local de trabalho através do sacrifício salarial pode ajudar as empresas a poupar algum dinheiro. Embora você tenha que pagar contribuições para as pensões do pessoal, também há grandes economias.
Quando configurada corretamente e bem utilizada, uma pensão no local de trabalho pode ser valiosa. Mas estabelecer um pode ser assustador por causa das complexidades das pensões em grupo. Há muito a considerar e regras estritas a seguir.
Os regimes de pensões são obrigatórios para os empregadores. Muitos escolhem o provedor governamental Nest. No entanto, isso nem sempre significa que é a decisão certa para o seu negócio. Você pode perder o que outros provedores de pensões oferecem e os benefícios do sacrifício salarial.
Vamos explorar como sua pequena empresa pode usar o sacrifício salarial e economizar dinheiro com isso.
O que é uma pensão no local de trabalho com sacrifício salarial?
O sacrifício salarial é uma alternativa a uma configuração de pagamento líquido que oferece mais benefícios. Um acordo contratual é feito entre o empregador e o empregado para sacrificar parte de seu salário mensal. Isso contribui para o fundo de pensão deles juntamente com as suas contribuições.
Como a dedução salarial ocorre antes dos impostos, os esquemas de sacrifício salarial são uma maneira eficiente de economizar para a aposentadoria.
Que economia pode ser feita?
Há economia para empregados e empregadores por meio de uma pensão no local de trabalho com sacrifício salarial. Isso permite que as empresas tirem o máximo proveito de seu regime de pensões.
Empregado
Quando um funcionário concorda em sacrificar parte de seu salário mensal para a aposentadoria, ele obtém isenção de impostos. Como o sacrifício salarial reduz sua renda mensal, eles pagam menos Seguro Nacional (IN).
Os funcionários vão para casa no dia do pagamento com um salário mais alto por meio de um esquema de pensão de sacrifício salarial. Isso ocorre porque a renda tributável remanescente após o sacrifício do salário é menor. Então, eles pagam menos NI. Na verdade, eles podem economizar 13,25% das contribuições para o seguro nacional (NIC) do valor sacrificado em ganhos acima do limite primário (£ 12.570 para o ano fiscal de 2022/23).
Para um funcionário que ganha £ 25.000 por ano e contribui com 5% para sua pensão, ele pode economizar cerca de £ 10 por mês.
Mas uma recente Pesquisa de Pensões no Local de Trabalho realizada pela consultoria de benefícios dos funcionários Drewberry descobriu que 48% dos funcionários não entendem o sacrifício salarial ou o alívio fiscal. Se sua equipe não entender o que é sacrifício salarial, eles podem perder a economia acima.
Empregador
Uma pensão no local de trabalho com sacrifício de salário não é valiosa apenas para seus funcionários. Os empregadores têm o dever de pagar o NIC sobre os salários de seus funcionários todos os meses. Se optarem pelo sacrifício salarial, a empresa também se beneficia com a redução salarial de seus funcionários. Como sua renda tributável é menor, os empregadores podem economizar até 15,05% em NIC.
Aqui está um exemplo de economia de custo potencial. Em um ano, você pode economizar £ 141,17 por funcionário no NIC. Essa estimativa é baseada em cada funcionário ganhando £ 25.000 por ano e contribuindo com 5% para sua pensão. Quanto mais funcionários inscritos, maior a economia. Se você tem 30 funcionários para os quais paga contribuições de pensão, o sacrifício salarial pode economizar até £ 4.000 por ano para sua empresa.
Agora, como empregador, você pode optar por manter essas economias de NI para o negócio, ajudando-o a economizar dinheiro. Ou você pode repassar as economias para seus funcionários para aumentar seu fundo de pensão, o que também os ajuda a economizar mais.
Além disso, as contribuições previdenciárias são uma dedução fiscal permitida se passarem no teste ‘total e exclusivamente’. Colocá-los como uma despesa significa que o valor não está sujeito ao imposto sobre as sociedades.
O custo de vida está tendo um impacto significativo sobre os empregadores. Eles não estão apenas tentando reduzir os custos do negócio, mas também estão tentando pensar em maneiras de ajudar seus funcionários a administrar os custos crescentes. Um regime de pensões de sacrifício salarial é mutuamente benéfico, uma vez que os empregadores podem poupar e os empregados também. Aproveitar o sacrifício salarial economiza dinheiro e até aumenta a produtividade e o moral da equipe. Isso também pode ter um impacto positivo em um negócio, pois contribuições de pensão mais altas são um dos benefícios mais procurados.
No entanto, para tirar o máximo proveito disso como um benefício, os empregadores precisam se certificar de que comunicam o que oferecem – 41% dos funcionários desconheciam as contribuições mensais de pensão de seus empregadores.
Ao tomar qualquer decisão financeira para o seu negócio, é melhor falar primeiro com um especialista. Drewberry fornece consultoria de pensão corporativa para empresas de todos os tamanhos e pode ajudar a garantir que o processo de ajuste de sua pensão no local de trabalho ocorra sem problemas.
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