Se você perguntar a praticamente qualquer empreendedor por que eles estabeleceram seus negócios, a resposta definitivamente não será para que eles pudessem gerenciar pagamentos e um balanço patrimonial. No entanto, goste ou não, o sucesso ou o fracasso de qualquer negócio está diretamente relacionado a como esse negócio gerencia seu dinheiro.
O dinheiro é a força vital que flui pelas veias de todas as empresas – sem ela, o negócio simplesmente não pode funcionar e, quando acaba, pode ser fatal.
Cada empresa deve lidar com as constantes demandas de folha de pagamento, fornecedores, ações, HMRC e choques desconhecidos em todos os ciclos econômicos. Infelizmente, para alguns, isso pode ser simplesmente demais. No entanto, embora muitas pequenas empresas falhem devido a ficar sem dinheiro, também é verdade que muitas dessas empresas são devidas dinheiro por seus clientes.
Então, como pode ser que uma empresa fale quando é devida dinheiro por outras pessoas?
‘Se esperar que as faturas sejam pagas em seu capital de giro, o Finlo Finance poderia muito bem ser algo para explorar’
Entradas de caixa e saídas
Os ativos de uma empresa normalmente incluirão dinheiro, recebíveis comerciais (os emitidos, mas, até agora, faturas não pagas), renda e estoque acumulados. As empresas com os balanços mais saudáveis são aqueles que possuem forte capital de giro que podem ser implantados para assumir novos clientes, funcionários e inventário para cumprir esses novos pedidos ou para ver a empresa através de uma queda na negociação.
O crescimento pode ser tão perigoso quanto alguns meses tranquilos. A primeira coisa que pode sofrer é a quantidade de dinheiro na empresa, à medida que mais e mais ela é gasta, cumprindo ordens cada vez maiores, e o tempo entre entregar esses pedidos e ser pago por eles pode ser de 90 dias ou mais.
Existem duas maneiras de melhorar o capital de giro: a constante e gradual melhoria na operação para tornar a base de custos o mais eficiente possível; e a injeção mais rápida e imediata de dinheiro nos negócios. Independentemente de quem você é e do que você faz, Cash é rei.
> Veja também: 15 maneiras de melhorar o fluxo de caixa
Como você pode injetar dinheiro?
Existem duas maneiras de injetar dinheiro, uma é bastante óbvia, outra menos.
O primeiro é buscar financiamento externo, provavelmente na forma de um empréstimo. Essa pode ser uma ótima opção, principalmente se o custo da manutenção do empréstimo (compreendendo custos de configuração e pagamentos de juros) for mais do que coberto pela renda que gera. No entanto, a solicitação de um empréstimo pode ser demorado, as condições onerosas e, à medida que as taxas de juros continuam aumentando, está se tornando cada vez mais caro.
Há outra maneira de acessar o capital rapidamente e isso deve procurar dentro do seu balanço. Toda empresa que está negociando muito bem terá capital em seu balanço patrimonial que está adormecido na forma desses recebíveis comerciais – os emitidos, mas ainda não pagam faturas.
O que é financiamento de fatura?
Como todas as ótimas idéias, em seu coração o Finlo Finance é uma proposta simples. Em vez de concluir o trabalho e, em seguida, aguardar as condições de pagamento acordadas com seu cliente, seu provedor de finanças de faturas pagará uma porcentagem do valor dessas faturas quando você as aumentar. Isso significa que você recebe pelo menos parte do dinheiro pelo trabalho que concluiu em apenas 24 horas, aumentando o capital de giro e otimizando seu fluxo de caixa.
O que é fatoração de fatura?
Fatoração de faturas é uma maneira de as empresas financiarem o fluxo de caixa vendendo efetivamente suas faturas para terceiros. A fatoração de faturas pode ser fornecida por provedores financeiros independentes ou por bancos.
O fator de fatura tradicional exige que o cliente celebra um contrato pelo qual a empresa de fatoração gerenciará o razão de vendas e o controle de crédito por um período fixo (também conhecido como um contrato de divulgação inteira).
Em troca, a empresa de fatoração avançará uma porcentagem de fundos de cada fatura antecipada no ponto em que essas faturas são enviadas aos clientes finais. A empresa de fatoração assumirá a responsabilidade pelo controle de crédito, economizando tempo administrativo e melhorando o capital de giro.
O que é desconto na fatura?
O desconto da fatura é semelhante ao fatoração, pois o cliente emite faturas para o trabalho enviado e envia as faturas para o provedor financeiro. No entanto, a maioria das instalações de desconto para faturas é confidencial, pois o cliente final não sabe que a empresa optou por ter parte da fatura financiada. Embora isso seja visto como uma vantagem, o cliente mantém a responsabilidade de coletar o pagamento pela fatura e, se o devedor estiver atrasado, haverá cobranças adicionais para pagar ao provedor financeiro da fatura.
Quais são os desenvolvimentos em finanças de fatura?
O financiamento da fatura não é tão popular quanto deveria ser. Isso se deve em parte à falta de conhecimento do que está disponível, em parte devido à percepção do mercado e em parte devido às recentes iniciativas apoiadas pelo governo que eram baseadas em empréstimos.
Os provedores de finanças de faturas estabelecidas historicamente não se tornaram favores, criando produtos que consomem tempo para se candidatar, com papelada pesada, dispendiosa de gerenciar e opaca nos preços.
Ao considerar um contrato de rotatividade inteiro, as empresas tiveram que assinar contratos por pelo menos um ano. Eles pagam uma taxa de assinatura mensal e, em seguida, o custo real do financiamento das faturas no topo, com juros cobrados a uma taxa diária. Além disso, o provedor financeiro assumirá uma debênture ativa sobre a empresa, reduzindo sua capacidade de solicitar mais financiamento. Simplificando, parece e parece um empréstimo, embora seja realmente bem diferente.
No entanto, com a adoção de tecnologias baseadas em nuvem e bancos abertos, a boa notícia é que o mercado está evoluindo. Existem novos participantes da plataforma digital que oferecem taxas fixas que incluem controle de crédito, tornando a administração muito mais direta e os custos mais competitivos.
Nossa empresa, Hyd, é um bom exemplo disso: financiamos 100 % dos valores da fatura menos uma taxa fixa e com preços justos. Nossa proposição é puramente digital, permitindo -nos dar decisões de financiamento em tempo real. Incluímos controle de crédito em nossa taxa e não vinculamos nossos clientes a contratos onerosos.
Financeiro de fatura é certo para mim?
Durante períodos de taxas de juros mais altas e maior incerteza, a resposta curta é sim – definitivamente haverá uma proposta por aí que é certa para sua empresa.
As empresas optam por usar as finanças da fatura, em vez de estender seus empréstimos, pois fornece um adiantamento no dinheiro já ganhos, em vez de assumir novas dívidas.
Se aguardar os termos de pagamentos em suas faturas emitidas estiver causando uma tensão no seu capital de giro, o Fatury Finance poderia muito bem ser algo para explorar – muito melhor do que entrar em sofrimento financeiro com os clientes que lhe deram dinheiro pelo trabalho que você entregou.
Hector MacAndrew é co-fundador do provedor de financiamento de fatura digital Hyd
Estudo de caso: Molho Shed
Molho Shed é o que é conhecido como fabricante de alimentos de “marca própria”, desenvolvendo e fabricando molhos, atolamentos, chutneys e muito mais para marcas artesanais, incluindo celebridades de TV.
Fundada em 2020, ele cresceu para se tornar um negócio de £ 5 milhões, atendendo a mais de 300 clientes, incluindo o professor de nozes e envia mais de mil linhas de produtos.
Pequenas empresas sentaram -se com o diretor administrativo do molho, Oliver Reylands, para falar sobre finanças de faturas e por que ele decidiu ir com a Hyd.
O que fez você decidir seguir a rota financeira da fatura?
Decidimos usar o Faturice Finance quando percebemos que um cliente de supermercado levaria 45 dias para liquidar nossa fatura. Isso é prática padrão.
Fiz muitas pesquisas de mercado e me decidi a Hyd, porque parecia se encaixar. O fato de eu poder pegar o telefone e falar com Hector ou de sua equipe diretamente era importante, em vez de “o computador diz não”. O que há de ótimo no Hyd é que você pode realmente falar com alguém que entende seus negócios.
Você já recomendou o Faturic Finance para seus clientes?
Claro. Porque se eles vendem direto aos supermercados, como às vezes fazemos a nós mesmos, eles estão exatamente na mesma situação de 45 dias de espera para pagamento. Do meu ponto de vista, está dando aos meus clientes espaço para crescer, respirando espaço. O financiamento da fatura permite que toda a cadeia de suprimentos funcione de forma relativamente perfeita.
Por que não apenas conseguir um empréstimo bancário?
Os dias de apenas entrar em um banco e obter um empréstimo acabaram. Você não pode mais entrar em um banco. O financiamento da fatura é mais rápido e mais flexível.
Explique -me como o hidrô funciona com molho galpão
É muito simples. Você conecta o Hyd Hyd à sua plataforma de software de contabilidade, no nosso caso Xero, e o restante é feito principalmente automaticamente. Hydra paga 100 % de cada fatura, menos sua taxa, e o dinheiro aparece em nossa conta dentro de três horas após a emissão dessa fatura. Antigamente, um banco avançava 80 % da fatura adiantada e então você teria que esperar. Obviamente, você obteria todo o valor eventualmente, mas a tecnologia mudou. E o que você está economizando nas horas e na hora do homem quando se trata de manter o fluxo de caixa faz com que valesse totalmente a pena.
Leitura adicional
A importância do controle de crédito
Procurando finanças? Smallbusiness.co.uk está trabalhando em parceria com os credores confiáveis para ajudá -lo a encontrar os melhores acordos de financiamento de negócios. Saiba mais aqui.
