Se você perguntar a praticamente qualquer empresário por que eles montaram seus negócios, a resposta definitivamente não será para que eles possam gerenciar pagamentos e um balanço. No entanto, goste ou não, o sucesso ou fracasso de qualquer negócio está diretamente relacionado à forma como esse negócio administra seu caixa.
O dinheiro é a força vital que corre nas veias de todas as empresas – sem ele, o negócio simplesmente não pode funcionar e, quando acaba, como um ataque cardíaco, pode ser fatal.
Cada empresa deve lidar com as demandas constantes de folha de pagamento, fornecedores, estoque, HMRC e os choques desconhecidos dentro de cada ciclo econômico. Infelizmente, para alguns, isso pode ser simplesmente demais. No entanto, embora muitas pequenas empresas falhem devido à falta de dinheiro, também é verdade que muitas dessas empresas recebem dinheiro de seus clientes.
Então, como pode ser que uma empresa vá à falência quando outros lhe devem dinheiro?
‘Se esperar pelo pagamento das faturas sobrecarrega seu capital de giro, então o financiamento de faturas pode ser algo a ser explorado’
Entradas e saídas de caixa
Os ativos de uma empresa normalmente compreendem dinheiro, contas a receber comerciais (aquelas emitidas, mas, ainda, faturas não pagas), receita acumulada e estoque. As empresas com balanços mais saudáveis são aquelas que têm um forte capital de giro que pode ser empregado para conquistar novos clientes, funcionários e estoques para atender a esses novos pedidos ou para ver a empresa em uma queda nas negociações.
O crescimento pode ser tão perigoso quanto alguns meses tranquilos. A primeira coisa que pode sofrer é a quantidade de dinheiro na empresa, pois cada vez mais é gasto no atendimento de pedidos cada vez maiores, e o tempo entre entregar esses pedidos e ser pago por eles pode ser de 90 dias ou mais.
Existem duas formas de melhorar o capital de giro: a melhoria constante e gradual da operação para tornar a base de custos o mais eficiente possível; e a injeção mais rápida e imediata de dinheiro no negócio. Independentemente de quem você é e o que você faz, o dinheiro é rei.
>Veja também: 15 maneiras de melhorar o fluxo de caixa
Como você pode injetar dinheiro?
Existem duas maneiras de injetar dinheiro, uma é bastante óbvia, outra menos.
A primeira é buscar financiamento externo, provavelmente na forma de empréstimo. Essa pode ser uma ótima opção, principalmente se o custo do serviço do empréstimo (que inclui custos de instalação e pagamentos de juros) for mais do que coberto pela receita gerada. No entanto, solicitar um empréstimo pode ser demorado, as condições onerosas e, à medida que as taxas de juros continuam subindo, está se tornando cada vez mais caro.
Há outra maneira de acessar capital rapidamente e é olhar dentro do seu balanço. Toda empresa que está negociando muito bem terá capital em seu balanço que está adormecido na forma desses recebíveis comerciais – as faturas emitidas, mas ainda não pagas.
O que é financiamento de fatura?
Como todas as grandes ideias, em sua essência, o financiamento de faturas é uma proposta simples. Em vez de concluir o trabalho e aguardar os termos de pagamento acordados com seu cliente, seu provedor de financiamento de faturas pagará uma porcentagem do valor dessas faturas quando você as levantar. Isso significa que você recebe pelo menos parte do dinheiro pelo trabalho concluído em menos de 24 horas, aumentando o capital de giro e otimizando seu fluxo de caixa.
O que é fatoração de fatura?
O factoring de faturas é uma maneira de as empresas financiarem o fluxo de caixa vendendo efetivamente suas faturas para terceiros. O factoring de faturas pode ser fornecido por provedores de finanças independentes ou por bancos.
O factoring de fatura tradicional exige que o cliente celebre um acordo pelo qual a empresa de factoring irá gerir o livro de vendas e o controlo de crédito por um período fixo (também conhecido como acordo de facturação total).
Em troca, a empresa de factoring adiantará uma porcentagem dos fundos de cada fatura antecipadamente no momento em que essas faturas forem enviadas aos clientes finais. A empresa de factoring assumirá a responsabilidade pelo controle de crédito, economizando tempo administrativo e melhorando o capital de giro.
O que é desconto de fatura?
O desconto de fatura é semelhante ao fatoração, pois o cliente emite faturas para o trabalho enviado e envia as faturas ao provedor financeiro. No entanto, a maioria das facilidades de desconto de faturas são confidenciais, na medida em que o cliente final não sabe que a empresa optou por ter parte da fatura financiada. Embora isso seja visto como uma vantagem, o cliente mantém a responsabilidade de cobrar o pagamento da fatura e, se o devedor estiver atrasado, haverá encargos adicionais a pagar ao provedor de financiamento da fatura.
Quais são os desenvolvimentos no financiamento de faturas?
O financiamento de faturas não é tão popular quanto deveria ser. Isso se deve em parte à falta de conhecimento do que está disponível, em parte devido à percepção do mercado e em parte devido às recentes iniciativas apoiadas pelo governo baseadas em empréstimos.
Os provedores de financiamento de faturas estabelecidos historicamente não fizeram nenhum favor a si mesmos ao criar produtos que consomem tempo para solicitar, papelada pesada, caro de gerenciar e opacos em termos de preços.
Ao considerar um acordo de rotatividade integral, as empresas tiveram que assinar contratos por pelo menos um ano. Eles pagam uma taxa de assinatura mensal e, em seguida, o custo real do financiamento das faturas, com juros cobrados a uma taxa diária. Além disso, o provedor financeiro assumirá uma debênture ativa sobre a empresa, reduzindo sua capacidade de solicitar financiamento adicional. Simplificando, parece um empréstimo, embora na verdade seja bem diferente.
No entanto, com a adoção de tecnologias baseadas em nuvem e open banking, a boa notícia é que o mercado está evoluindo. Há novos participantes da plataforma digital que oferecem a cobrança de taxas fixas que incluem seguro de crédito e controle de crédito, tornando a administração muito mais direta e os custos mais competitivos.
Nossa empresa, Hydr, é um bom exemplo disso: financiamos 100% dos valores das faturas menos uma taxa fixa e com preço justo. A nossa proposta é puramente digital, permitindo-nos tomar decisões de financiamento em tempo real. Incluímos seguro de crédito e controle de crédito em nossa tarifa e não vinculamos nossos clientes a contratos onerosos.
O financiamento por fatura é adequado para mim?
À medida que entramos em um período de taxas de juros mais altas e maior incerteza, a resposta curta é sim – definitivamente haverá uma proposta por aí que seja adequada para sua empresa.
As empresas optam por usar o financiamento de fatura em vez de estender seus empréstimos porque fornece um adiantamento sobre o dinheiro já ganho, em vez de assumir novas dívidas.
Se a espera dos prazos de pagamento em suas faturas emitidas estiver causando uma pressão sobre seu capital de giro, o financiamento de faturas pode ser algo a ser explorado – muito melhor do que entrar em dificuldades financeiras com clientes que lhe devem dinheiro pelo trabalho que você entregou.
Hector Macandrew é cofundador do provedor de financiamento de fatura digital Hydr
Leitura adicional
A importância do controle de crédito