Fluxo de caixa. Você não pode ter uma conversa sobre restrições financeiras em qualquer pequena empresa sem mencioná-lo. Na verdade, você não pode ter uma conversa sobre o negócio sem falar do fluxo de caixa.
A pesquisa mais recente indica que 93% das empresas dizem que o fluxo de caixa é uma de suas três principais prioridades e os problemas que o cercam não começam e terminam simplesmente por não ter dinheiro disponível. Existem vários efeitos indiretos que impedem o crescimento de pequenas empresas.
A grande maioria dos empreendedores tem medo de grandes contratos por medo de que eles causem grandes problemas de fluxo de caixa, e mais de dois terços dizem que gerenciar as finanças do dia-a-dia os distrai completamente do crescimento de seus negócios.
‘93% das empresas dizem que o fluxo de caixa é uma de suas três principais prioridades’
Essas declarações teriam sido preocupantes alguns anos atrás, mas como o mundo tenta evitar uma crise financeira e a crise do custo de vida continua a sobrecarregar os bolsos das pessoas, elas são uma grande preocupação.
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Os proprietários de pequenas empresas podem e precisam resolver a questão do fluxo de caixa. Felizmente, existem três etapas simples que as empresas podem implementar e que terão um efeito imediato.
#1 – Entenda o fluxo de caixa
Você não pode entrar nessa cega. O primeiro passo que você deve tomar é ter uma supervisão completa do seu fluxo de caixa. Você precisa entender quando o dinheiro está entrando e quando você espera que o dinheiro saia. Existem muitas ferramentas disponíveis agora para fornecer essa supervisão, usando os poderes do open banking para obter clareza imediata sobre o fluxo de caixa.
A visibilidade do fluxo de caixa não é apenas a necessidade de entender seus problemas imediatos. Use a previsão de fluxo de caixa para ver onde você terá lacunas no fluxo de caixa daqui a três, seis, 12 meses. Pode ser difícil se concentrar nos incêndios que você terá que apagar em seis meses, mas o pré-planejamento é crucial se você quiser escapar do ciclo constante de acompanhar o fluxo de caixa.
Mas, claro, não adianta ter uma supervisão completa se não houver solução. Isso pode ser resolvido através das próximas duas etapas.
#2 – Reduza as lacunas
Depois de entender onde estão seus problemas de fluxo de caixa, você pode se preparar para as lacunas. Existem algumas maneiras iniciais de fazê-lo. Aborde as seguintes questões:
- Você consegue atrasar os pagamentos?
- Você pode adiantar algumas faturas de seus clientes?
- Você faturou todos os seus clientes prontamente?
- Você pode fazer upsell, cross-sell ou aumentar os preços em qualquer lugar?
- Você pode aceitar cartões de crédito?
Analise todos os elementos do seu negócio e localize onde você pode aplicar essas perguntas. Eles parecem simples e você provavelmente está focado na maioria deles semanalmente – se não diariamente – mas eles são essenciais se você quiser superar estrategicamente problemas de fluxo de caixa.
A próxima arma em seu arsenal é uma maneira muito simples de preencher as lacunas do fluxo de caixa.
#3 – Preencha as lacunas
Onde houver lacunas consideráveis entre os pagamentos aos fornecedores devidos e as faturas pagas, o passo dois não será suficiente. Você precisa que o dinheiro que espera em alguns meses (e isso se o cliente pagar em dia) caia na sua conta agora.
A maneira de suavizar os solavancos na estrada nesta fase da sua jornada é o financiamento da fatura. Ele existe desde que os problemas de fluxo de caixa começaram, mas tem sido um pouco subutilizado (ou usado em demasia, o que fez com que algumas opiniões bastante negativas se desenvolvessem com a menção dele).
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Apesar das hesitações das pessoas, é a resposta para o problema do fluxo de caixa. Ele permite que os empresários tenham uma ponte estável sobre uma grande queda no fluxo de caixa e, em muitos casos, ajuda as empresas a sobreviverem aos primeiros dias.
Voltando a algumas das estatísticas mencionadas anteriormente, ele não apenas resolve problemas de fluxo de caixa, mas capacita os empresários a crescer com confiança, aceitar grandes contratos e parar de se preocupar com algo tão simples como quando dinheiro está entrando.
Também permite que os proprietários de empresas paguem seus fornecedores em dia, o que pode criar um ambiente mais adequado para apoiar a inovação e o crescimento sustentável dos negócios.
A garra e determinação dos fundadores e empreendedores em resolver problemas é algo a ser admirado. Mas eles também precisam de uma solução simples para esse problema sempre presente. Por meio desse processo de três etapas, os fundadores podem construir o negócio de que precisam e desejam sem ficarem presos nas ervas daninhas.
Simon Draper é cofundador da plataforma de análise de fluxo de caixa para PMEs Monspire
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