Se você dirige uma pequena empresa ambiciosa, um empréstimo pode ser uma ótima maneira de financiar seus objetivos de crescimento. Você pode já ter usado uma hipoteca comercial para suas primeiras instalações ou ter pedido dinheiro emprestado a familiares e amigos para fazer seu negócio decolar. Ou talvez você tenha conseguido cobrir seus custos até agora, mas de repente precisa de dinheiro extra para substituir um equipamento ou uma conta inesperada.
Seja qual for a sua necessidade de financiamento, o empréstimo pode ser assustador quando você é novo nisso. O mundo do financiamento empresarial está em constante evolução, à medida que surgem novos esquemas, fornecedores e produtos de empréstimo que atendem a empresas de diferentes tamanhos e com necessidades variadas.
Elaboramos este guia para ajudá-lo a entender o que são os empréstimos para pequenas empresas e como obtê-los.
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- O que é um empréstimo para pequenas empresas?
- Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido?
- Para que as pequenas empresas usam os empréstimos?
- Como funciona um empréstimo para pequenas empresas?
- Como você solicita um empréstimo para pequenas empresas?
- Outras coisas a considerar
- Próximas etapas
O que é um empréstimo para pequenas empresas?
Pode parecer óbvio, mas a principal coisa que distingue os empréstimos comerciais dos empréstimos pessoais é que eles são usados para atividades comerciais. Se você não deseja impactar o fluxo de caixa ou aprofundar muito suas reservas de caixa, o financiamento certo pode ajudá-lo a cobrir uma lacuna financeira ou a comprar algo grande sem gastar muito adiantado.
Assim como pagaria uma casa com uma hipoteca, você pode usar um empréstimo comercial para cobrir compras caras e devolver o dinheiro ao longo do tempo com juros. Fundamentalmente, você provavelmente verá nos termos e condições do seu empréstimo comercial que ele deve ser usado para fins comerciais.
Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido?
Quando as pessoas falam sobre ativos, geralmente estão falando sobre coisas como ações, máquinas, veículos e propriedades comerciais. Mas se gerir uma das cinco milhões de pequenas empresas do Reino Unido, a sua empresa terá provavelmente menos activos do que uma grande ou média empresa. Esta falta de activos pode tornar mais difícil a contracção de um grande empréstimo, mas ainda há margem para conseguir algo mais a curto prazo.
Os credores veem os ativos como uma garantia, que podem usar para garantir que receberão seu dinheiro de volta se você não conseguir pagar o empréstimo. É por isso que os empréstimos que não são garantidos por algo valioso são chamados de empréstimos não garantidos e são mais arriscados para os credores.
Os empréstimos garantidos, por outro lado, tendem a ser usados para emprestar quantias de dinheiro mais substanciais, uma vez que dão aos credores uma garantia de que serão capazes de recuperar o valor do empréstimo em caso de inadimplência. Como resultado, os empréstimos garantidos têm taxas de juros mais baixas.
Quais documentos você precisa ao solicitar um empréstimo comercial? – Leia nosso guia sobre tudo que você precisa ao se inscrever.
Para que as pequenas empresas usam os empréstimos?
Os proprietários de pequenas empresas usam empréstimos para todos os tipos de coisas, desde a compra de propriedades até a colmatação de lacunas de fluxo de caixa de curto prazo. Tudo depende da situação financeira da sua empresa e do que você está tentando alcançar. Aqui estão alguns exemplos:
1. Um negócio sazonal que busca cobrir capital de giro
Digamos que você administre um negócio sazonal, como uma loja de equipamentos de esqui, que tem um bom desempenho durante o inverno, mas vende muito menos durante os meses de verão. Se suas finanças apresentarem um argumento suficientemente forte para as altas vendas de sua empresa durante os períodos de pico, você poderá contrair um empréstimo de capital de giro para ajudar a pagar os custos diários.
Este tipo de financiamento pode aliviar a pressão sobre salários, rendas e serviços públicos, que tendem a permanecer constantes mesmo quando a sua empresa ganha menos.
2. Uma empresa manufatureira que deseja investir em novos equipamentos
Vamos imaginar que sua empresa fabrica peças para aeronaves e você acabou de assinar um contrato com um cliente que deseja fazer um grande pedido. Com o financiamento de ativos, você pode aumentar a produção contratando uma nova máquina ou distribuindo o custo de um item que você eventualmente possuirá.
De qualquer forma, ao contrair um empréstimo comercial para cumprir o pedido do seu novo cliente, você também poderá aumentar a capacidade da sua empresa e ganhar mais dinheiro, sem grandes gastos. Os juros do empréstimo podem custar dinheiro à sua empresa, mas também tornarão a sua operação mais eficaz e a colocarão em melhor posição para crescer a longo prazo.
3. Uma agência de recrutamento que busca desbloquear o dinheiro em suas faturas
Digamos que você administre uma empresa de recrutamento, onde muitos de seus clientes demoram muito para pagar suas faturas. Sua empresa pode ter um bom desempenho no papel, mas os pagamentos pendentes devidos à sua empresa podem dificultar a cobertura de outros custos, como IVA, compras de ações e folha de pagamento.
Com o financiamento por fatura, você poderia desbloquear dinheiro mais rapidamente, vendendo essas faturas não pagas a um credor e liberando quase todo o dinheiro que elas representam, em vez de esperar meses. Depois que seu cliente pagar o que deve, você poderá pagar ao credor. Existem dois tipos de financiamento de faturas: factoring, onde o fornecedor assume a responsabilidade de cobrar o pagamento do seu cliente, e desconto, onde você permanece responsável por gerenciar a dívida para manter confidencial o uso do financiamento de faturas.
Como funciona um empréstimo para pequenas empresas?
Do ponto de vista do credor, a coisa mais importante sobre um empréstimo comercial é encontrar provas de que você será capaz de pagá-lo. Se o credor tiver essa garantia – analisando suas finanças e as coisas que você possui, por exemplo – então ele aprovará seu pedido e, eventualmente, depositará o financiamento que você solicitou em sua conta.
Depois disso, é sua responsabilidade pagar o empréstimo, muitas vezes em parcelas mensais e com juros acrescidos. A taxa de juros pode depender das circunstâncias financeiras da sua empresa e variará entre os diferentes credores, com base em fatores como a qualidade de crédito da sua empresa e o apetite do credor por risco de forma mais ampla.
No entanto, não é certo que você será aceito. Pode ser que você tenha uma pontuação de crédito ruim. Você pode ser rejeitado devido a um histórico de crédito muito curto, falência, renda não verificada, pouca ou nenhuma garantia ou porque trabalha em um mercado de alto risco.
Se for esse o caso, você deve procurar erros em sua inscrição, revisar sua pontuação de crédito comercial ou solicitar um recurso. Você tem o direito de questionar seu credor dentro de 30 a 60 dias após ele tomar a decisão e ele precisará lhe dizer por que o rejeitou.
Obtendo empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim – Precisa de um empréstimo, mas está preocupado com sua pontuação de crédito? Explore suas opções com nosso guia.
Como você solicita um empréstimo para pequenas empresas?
Quando estiver pronto para contrair um empréstimo, a primeira coisa que você precisa fazer é descobrir que tipo de financiamento você precisa. Se você deseja investir em algo de mais longo prazo, como um ativo ou uma propriedade, provavelmente está no mercado de financiamento de ativos, uma hipoteca comercial ou um empréstimo comercial tradicional. Se precisar de algo mais flexível, com um limite pré-determinado onde você pode sacar dinheiro como e quando precisar, então você pode se beneficiar de um contrato de crédito rotativo.
Seja qual for a sua necessidade de dinheiro, os credores vão querer saber quanto você gostaria de pedir emprestado e por quanto tempo. Depois de se inscrever, eles também pedirão para ver suas contas – às vezes até três anos – para que possam entender quanto dinheiro você está ganhando. Também é importante notar que muitos credores lidam apenas com empresas que operam há um determinado número de anos e que movimentam uma determinada quantia.
Como sempre, os credores desejam estabelecer se você tem crédito, para que também analisem seus lucros, para garantir que você possa pagar um empréstimo juntamente com suas despesas existentes. Eles também vão querer entender o valor da dívida que você já possui e as coisas que possui, que poderiam ser usadas como garantia.
Contrair um empréstimo como proprietário de uma pequena empresa não precisa ser difícil. E mesmo que haja uma enorme quantidade de credores por aí, cada um deles tem as suas próprias especialidades, o que pode funcionar a seu favor.
Outras coisas a considerar
Depois de tomar a decisão de solicitar um empréstimo comercial, há algumas pequenas coisas que você pode considerar ao se preparar. Embora a maioria deles não seja essencial, você descobrirá que é bom tê-los à medida que avança no processo. Lembre-se de que estar muito preparado não existe, especialmente no que diz respeito ao seu negócio.
- Verifique novamente se você tem os documentos corretos – Antes de solicitar um empréstimo comercial, existem alguns documentos específicos que você precisa preparar para tornar o processo mais tranquilo. Confira nosso guia sobre os documentos necessários ao solicitar um empréstimo comercial para ajudá-lo a começar.
- Revise seu plano de negócios – Nós entendemos – você já examinou seu plano de negócios centenas de vezes. Mas não custa nada pensar nisso novamente, especialmente agora que você está considerando mais financiamento. Você pode até encontrar algo que perdeu na primeira vez.
- Pense em usar um corretor – Um dos grandes benefícios de administrar uma pequena empresa é poder fazer tudo com suas próprias mãos. No entanto, não há vergonha em obter ajuda. Um corretor pode fazer grande parte do trabalho pesado para você enquanto negocia o melhor negócio possível, por isso vale a pena considerar se você pode pagar por isso.
Próximas etapas
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