As iniciativas CBILS e BBLS do governo estão ajudando PMEs em todo o Reino Unido a acessar um empréstimo comercial Covid-19. Em 2 de novembro, o governo anunciou que o programa de empréstimos para interrupção de negócios do Coronavirus (CBILS) será prorrogado até 31 de janeiro de 2021.
Como posso solicitar um empréstimo apoiado pelo governo?
As inscrições para os esquemas de empréstimos apoiados pelo governo – incluindo BBLS e CBILS – estarão abertas até 31 de janeiro de 2021. As empresas terão a opção de pagar seus empréstimos ao longo de 10 anos por meio de uma iniciativa “pague conforme você cresce”. Se uma empresa se encontra em “problemas reais”, pagamentos de juros de seis meses e feriados de pagamento estão disponíveis.
Atualmente, existem mais de 100 credores credenciados que fornecem financiamento para empresas por meio do esquema CBILS. A Funding Options tem parceria com mais de 40 delas e você pode usar nossa plataforma para solicitar um empréstimo CBILS. A vantagem de se inscrever por meio de um parceiro credenciado, como o Funding Options, é que um especialista em finanças o ajudará a orientar o processo.
O que eu preciso aplicar?
Em primeiro lugar, você deve ser uma empresa sediada no Reino Unido para se candidatar a apoio governamental. Para um empréstimo do BBLS, o credor pedirá que você envie um pequeno formulário online e declare que você está qualificado e que seu negócio foi prejudicado pela Covid.
Para empréstimos CBILS, você será solicitado a se autocertificar e poderá ter que fornecer o seguinte:
- Detalhes – quanto você deseja pedir emprestado, para que serve e o período de reembolso
- Documentos – gerenciamento e contas, plano de negócios e informações de ativos
O tipo de documentação que você solicitará dependerá do credor. Você ainda pode conseguir um empréstimo de CBILS, mesmo que não tenha acesso a todos os itens acima. Para se qualificar para o CBILS, seu faturamento anual não pode ser superior a £ 45 milhões. Se estiver solicitando um empréstimo de £ 30.000 ou mais, você não deve ter sido classificado como uma empresa em dificuldade.
Quais são os recursos e benefícios do CBILS?
Empréstimos de CBILS de até £ 5 milhões são parcialmente garantidos pelo governo para encorajar os empréstimos. Ele faz um Pagamento de Interrupção de Negócios para cobrir os primeiros 12 meses dos pagamentos de juros do empréstimo, junto com quaisquer encargos cobrados pelo credor.
O devedor é sempre totalmente responsável pela dívida.
Felizmente, nenhuma garantia pessoal é exigida para empréstimos abaixo de £ 250.000. Para aqueles que excedem o limite, uma garantia pessoal pode ser exigida a critério do credor.
No entanto, se for esse o caso, as recuperações são limitadas a 20 por cento do saldo devedor do mecanismo CBILS após a aplicação dos recursos dos ativos comerciais.
As Residências Privadas Principais (PPR) estão isentas.
- Empréstimos de até £ 5m
- Garantia parcial apoiada pelo governo
- Governo cobre os primeiros 12 meses de pagamentos de juros
- Sem taxas de garantia para PMEs
Que tipos de empréstimos estão disponíveis no CBILS?
As empresas estão enfrentando diferentes tipos de desafios em toda a Covid, e é por isso que os empréstimos CBILS vêm em algumas formas diferentes. Você pode se inscrever para:
- Um empréstimo a prazo – financiamento reembolsado em pagamentos regulares durante um determinado período de tempo.
- Descobertos – uma linha de crédito que pode impulsionar o fluxo de caixa de curto prazo
- Financiamento de fatura – pedir dinheiro emprestado com base no que seus clientes devem
- Financiamento de ativos – usado para distribuir o custo de novas compras de negócios
Posso converter meu empréstimo BBLS em empréstimo CBILS?
Se você recebeu um empréstimo pelo BBLS para cobrir necessidades de capital de giro, mas precisa de mais de £ 50.000, pode conseguir um financiamento adicional por meio de um empréstimo CBILS – desde que o novo financiamento liquide o original.
Covid-19: Encontrando um empréstimo comercial alternativo
Se você não for elegível para um dos esquemas de empréstimos comerciais da Covid-19 do governo, há muitas outras opções disponíveis. Além de parceria com mais de 40 provedores de empréstimos CBILS, a Funding Options trabalha com centenas de credores, oferecendo uma vasta seleção de produtos financeiros alternativos, incluindo:
- Empréstimos comerciais inseguros – financiamento de até £ 250.000 sem garantia. Adequado para empresas com nenhum / poucos ativos, não querem oferecer segurança ou precisam de financiamento rapidamente
- Crédito rotativo – fundos pré-aprovados com contrato contínuo. Uma boa alternativa para descobertos de negócios e frequentemente mais acessível
- Financiamento provisório – um tipo de empréstimo comercial de curto prazo projetado para levá-lo de A a B até que você possa pagá-lo ou garantir um financiamento de longo prazo
Esteja você procurando por espaço para fluxo de caixa, financiamento de capital de giro ou financiamento para crescimento ou ativos, as opções de financiamento podem ajudar. Além de mitigar os efeitos da Covid, o período de transição do Brexit também está se aproximando rapidamente.
Estamos aqui para apoiar sua empresa durante o inverno e a primavera – e além. Para acessar o financiamento, converse com um de nossos especialistas em finanças empresariais no telefone +442039848571 ou preencha nosso formulário rápido e entraremos em contato com você.
Leitura adicional
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