Assim como as plantas precisam de água, as empresas precisam de dinheiro para se manterem saudáveis. É disso que se trata o fluxo de caixa – o dinheiro que flui através do seu negócio – e é absolutamente vital.
A previsão de fluxo de caixa anda de mãos dadas com qualquer conversa sobre fluxo de caixa. Ele ajuda você a prever quanto dinheiro você pode ter no futuro, para que você possa planejar com antecedência e tomar grandes decisões. Esteja você procurando expandir, obter um empréstimo ou simplesmente entender como sua empresa está indo, as previsões de fluxo de caixa são ferramentas financeiras poderosas.
Neste artigo, vamos dar uma olhada no básico das previsões de fluxo de caixa para pequenas empresas. Ao lê-lo, você terá tudo o que precisa para começar.
O que é fluxo de caixa?
Para aprender sobre previsão, a primeira coisa que você precisa entender é o próprio fluxo de caixa. A principal coisa a lembrar é que o fluxo de caixa se refere tanto ao dinheiro que entra em seu negócio quanto ao dinheiro que sai dele.
O dinheiro entra em seu negócio principalmente a partir do que você ganha por meio de vendas, mas você também pode ter um empréstimo, uma linha de crédito ou um desconto de imposto recente. Em termos de saída de dinheiro, estamos falando de todo o dinheiro que sua empresa gasta: aluguel, impostos, salários, além de outras despesas, como marketing, seguros e muito mais.
Digamos que você administre um negócio de lavagem a seco, onde você ganha a maior parte do seu dinheiro com limpeza e alterações. Se você acabou de fazer um empréstimo para comprar algum equipamento novo, também terá o valor emprestado. A maior parte do dinheiro que sai provavelmente será usado para pagar fornecedores, funcionários e seu próprio salário, além de coisas como impostos, custos operacionais e reembolsos de empréstimos.
O que é uma previsão de fluxo de caixa?
As previsões de fluxo de caixa ajudam a calcular como todo esse dinheiro entrando e saindo pode se comportar no futuro. Mas se você deseja construir uma previsão, precisa saber como o dinheiro fluiu pela sua empresa no passado.
Portanto, uma previsão de fluxo de caixa para um novo negócio pode parecer diferente, pois terá menos histórico financeiro, que são os blocos de construção de uma previsão. Se você estiver negociando por mais tempo, com bons registros financeiros, estará em melhor posição para prever mais.
O que mostra uma previsão de fluxo de caixa?
As previsões de fluxo de caixa são basicamente planilhas detalhadas. No topo, você terá os meses do ano, com as linhas abaixo dedicadas às suas receitas e despesas para cada mês. Você pode adicionar seus números de receita mensal, juntamente com todo o dinheiro que sai, dividido em categorias como despesas gerais e pagamentos de empréstimos, por exemplo.
A coisa mais importante que sua previsão mostra é seu fluxo de caixa líquido, que é a diferença entre a quantidade de dinheiro que sai e a quantidade de dinheiro que entra. Seu fluxo de caixa líquido mostra se sua empresa está ganhando mais dinheiro do que gastando ou vice-versa. vice-versa.
Com o software de previsão, que pode se conectar ao Sage, você pode obter algo mais visual, que mostra os altos e baixos do seu fluxo de caixa usando um gráfico de linhas.
Por que as previsões de fluxo de caixa são importantes?
Então, como uma previsão de fluxo de caixa pode ajudar um negócio? Acima de tudo, eles são ótimos barômetros financeiros, que permitem que você veja que tipo de pressão seu negócio pode estar sofrendo. Muitas coisas podem causar problemas de fluxo de caixa – de pagamentos pendentes a crescimento descontrolado – e a previsão ajuda a detectar esses problemas antecipadamente.
Quando você sabe o que esperar, pode tomar melhores decisões. Com uma previsão de fluxo de caixa, é mais fácil entender se você pode se dar ao luxo de fazer a próxima grande contratação ou investir em uma nova máquina.
Os credores estão interessados nesta informação também. Assim como os recibos de pagamento de uma hipoteca, uma previsão de fluxo de caixa ajuda a comprovar o desempenho de sua empresa quando você deseja fazer um empréstimo.
Como criar uma previsão de fluxo de caixa
Uma maneira fácil de preparar uma previsão é usar um modelo de previsão de fluxo de caixa, que é uma planilha pronta. Você pode encontrar um no kit de ferramentas gratuito para pequenas empresas do Sage
Se você quiser se aprofundar nas previsões, pode encontrar mais detalhes aqui. Mas aqui estão as principais coisas que você precisa para construir sua própria previsão de fluxo de caixa:
- Seu saldo bancário: Dependendo do mês em que você está iniciando sua previsão, descubra qual era seu saldo no início desse mês.
- Seu rendimento: Liste o dinheiro que entra a cada mês, usando faturas, contratos existentes e números de vendas de anos anteriores, juntamente com itens como subsídios e restituições de impostos.
- Suas saídas: Liste tudo o que você gasta a cada mês, do aluguel aos salários e à gasolina que você coloca em sua van.
Se você não estiver usando um software para rastrear suas receitas e despesas, as coisas podem ficar um pouco complicadas. Descubra como a Sage pode ajudá-lo a manter melhores registros digitais, como parte de seu hub Making Tax Digital.