Em algum momento, todos nós poderemos precisar solicitar um empréstimo comercial para comprar ações inesperadas, consertar um carro, pagar treinamento ou alguma outra despesa não orçada. Pessoas com um histórico de crédito ruim muitas vezes enfrentam consequências financeiras terríveis, especialmente quando solicitam um empréstimo e são recusados por um banco importante. No entanto, para alguns proprietários de pequenas empresas, os empréstimos com crédito inadimplente podem ser uma solução.
Ter crédito ruim significa que seu histórico de crédito é visto de forma negativa pelas empresas. Se sua pontuação for baixa, pode ser por causa de:
- Pagamentos atrasados
- Padrões
- Julgamentos do Tribunal de Comarca
- Falência
- Muitos pedidos de empréstimo anteriores (conhecidos como “pesquisas difíceis”)
A situação fica ainda pior quando você tem que pagar taxas de juros mais altas e tem poucas opções para pagar a dívida.
Os empréstimos com crédito ruim são projetados para pessoas que podem ser cidadãos responsáveis, mas, de alguma forma, têm uma pontuação de crédito baixa devido à falta de pagamento.
As empresas não anunciam “empréstimos de crédito inadimplentes” – este é apenas um nome comum e não oficial para elas.
Vá para a seção de seu interesse ou leia o guia completo.
- O que são empréstimos com crédito ruim?
- Exemplos de empréstimos com crédito ruim
- Como melhorar sua pontuação de crédito
Cinco dicas importantes para quem busca um empréstimo comercial – Precisa de algum dinheiro? Damos uma olhada no que as pequenas empresas precisam ter em mente antes de solicitar um empréstimo comercial
O que são empréstimos com crédito ruim?
Um empréstimo com crédito ruim funciona como qualquer outro empréstimo – você pede uma certa quantia emprestada e paga em parcelas mensais definidas (que incluem o saldo do empréstimo e os juros). Você pode usar seu empréstimo para praticamente qualquer finalidade, incluindo emergência, melhorias nas instalações ou consolidação de dívidas.
Os empréstimos com crédito ruim são divididos em dois tipos principais:
- Empréstimos de crédito ruins garantidos
- Empréstimos de crédito ruins sem garantia
Muitas vezes as pessoas preferem contrair empréstimos de crédito ruins garantidos. No entanto, ambos têm seus prós e contras, incluindo:
Prós:
- Você pode obter a ajuda financeira certa mesmo com crédito ruim
- Acessar dinheiro é um processo mais rápido: se você for aceito para um empréstimo com crédito ruim, poderá ter o dinheiro em sua conta quase imediatamente
- Você poderia realmente melhorar sua pontuação de crédito com um empréstimo de crédito ruim, tudo o que você precisa fazer é acompanhar o pagamento do empréstimo
Contras:
- Devido ao facto de os mutuários terem um crédito fraco, os credores percebem que o risco dos seus empréstimos é maior. Portanto, esses tipos de empréstimos geralmente vêm com taxas de juros mais altas, então você pagará mais juros em comparação com alguns outros empréstimos
- Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo, poderá prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito
- Se você já está endividado, pedir dinheiro emprestado significa que você está aumentando quanto dinheiro deve a terceiros. Isto pode ter um impacto negativo não só na sua situação financeira, mas também no seu bem-estar.
Empréstimo de crédito ruim garantido
Um empréstimo garantido exige que algum tipo de ativo seja usado, geralmente sua casa, contra o valor do empréstimo, a fim de garanti-lo. Isso se deve ao histórico de crédito ruim do mutuário, uma vez que há riscos envolvidos nesses tipos de empréstimos e o credor precisa de uma maneira de garantir que a pessoa seja capaz de devolver o empréstimo junto com os juros.
Empréstimo de crédito ruim sem garantia
O outro tipo de empréstimo com crédito ruim é conhecido como empréstimo sem garantia. Nesse tipo, nenhum capital é necessário para garantir um empréstimo, mas o mutuário geralmente tem que pagar taxas de juros muito mais altas.
Existem muitas subcategorias desses empréstimos, incluindo empréstimos comerciais, seguro automóvel e consolidação de dívidas.
Mais uma vez, existem empresas online que oferecem empréstimos sem garantia, cooperando com vários credores que estão dispostos a conceder empréstimos de curto prazo a pessoas com um histórico de crédito fraco. Essas empresas on-line oferecem maneiras seguras de obter um empréstimo quando todas as outras opções falham. O processo é fácil e direto, não há necessidade de documentos, o tempo de aprovação costuma ser de 24 horas a 3 a 5 dias úteis. Além disso, você recebe fundos instantaneamente em sua conta bancária por meio de transferência eletrônica de dinheiro.
Empréstimos empresariais para começar no exterior – Não há razão, em princípio, para que você não possa financiar a compra de uma empresa estrangeira no Reino Unido
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Exemplos de empréstimos com crédito ruim
Empréstimo de diário de bordo
Um tipo de empréstimo garantido é conhecido como empréstimo de diário de bordo, que leva seu carro como garantia. É possível pedir emprestado até £ 50.000 usando essa abordagem, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito baixa. Algumas empresas oferecem empréstimos no mesmo dia, oferecendo esse tipo de empréstimo com crédito ruim aos mutuários. Essas empresas podem ser contatadas online e o procedimento é tão simples quanto o preenchimento de um formulário. Normalmente, esse processo envolve três etapas: inscrever-se on-line, falar com um credor e receber o dinheiro em sua conta bancária.
No entanto, esteja avisado – as taxas de juros dos empréstimos de diário de bordo podem chegar a quase 450 por cento ao longo de um período de reembolso de 18 meses, o que significa que se você pedir emprestado £ 700, acabará pagando £ 1.260.
Empréstimo consignado
Dada a má publicidade que receberam e as taxas exorbitantes cobradas de alguns mutuários, os empréstimos consignados são frequentemente desaprovados.
Os empréstimos consignados são para valores menores, geralmente entre £ 100 e £ 1.000. Normalmente, você concordará que a empresa de empréstimo consignado poderá receber o pagamento do seu cartão de débito no dia em que seu salário chegar à sua conta bancária.
Esses tipos de empréstimos não são garantidos e devem ser reembolsados integralmente, juntamente com juros, dentro de quinze dias.
Como melhorar sua pontuação de crédito
Ironicamente, somente contraindo um empréstimo e reembolsando-o no prazo é que você poderá reconstruir sua pontuação de crédito. Esses empréstimos para construção de crédito podem reparar os danos causados se você tiver uma pontuação de crédito menos que perfeita.
Empréstimo para construção de crédito
Os empréstimos para construção de crédito, ou reparação de crédito, são projetados para ajudar aqueles com uma pontuação de crédito ruim ou um histórico de crédito limitado a melhorar sua pontuação. Ao fazer todos os pagamentos de um empréstimo para construção de crédito, você demonstra que pode administrar suas finanças e reembolsar o empréstimo integralmente.
Esses empréstimos têm como objetivo ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito; portanto, se precisar pedir dinheiro emprestado no futuro, você poderá acessar taxas mais acessíveis.
Os empréstimos para construção de crédito normalmente oferecem apenas uma quantia relativamente pequena de dinheiro, algo entre menos de £ 100 e £ 5.000 ou às vezes mais, com prazos de reembolso variando de seis meses a vários anos.
Mas esses empréstimos podem ser muito diferentes dos empréstimos pessoais padrão. Alguns credores “bloquearão” o dinheiro e só o darão depois de você ter feito todos os pagamentos necessários. E o credor cobra uma taxa única pela transferência do seu dinheiro de volta para você.
Cartão de crédito construtor de crédito
Os cartões construtores de crédito são um tipo de cartão de crédito que pode ser usado para melhorar sua pontuação de crédito. Ao usar um cartão construtor de crédito, você fará exatamente isso: construirá (ou reconstruirá) sua reputação junto a credores e agências de referência de crédito – aumentando suas chances de solicitar empréstimos, melhores cartões de crédito (e, eventualmente, grandes produtos de crédito, como hipotecas).
Se usado corretamente, um cartão de crédito construtor de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito dentro de quatro a seis meses.
Os cartões construtores de crédito geralmente têm um limite de crédito muito mais baixo (o que significa que você pode gastar menos com eles) do que os cartões de crédito padrão, e você terá que pagar taxas de juros mais altas se não pagar no prazo.
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