O seguro de responsabilidade civil profissional irá protegê-lo se você der a um cliente algum conselho abaixo da média, difamá-lo ou perder documentos valiosos. Sem ele, sua empresa poderá ser responsável por honorários advocatícios, despesas e compensações.
Aqui, veremos mais detalhadamente o seguro de responsabilidade civil profissional e como se manter coberto caso se aposente ou mude de profissão.
O que é o seguro de responsabilidade civil profissional?
Toda empresa deseja clientes satisfeitos. Faça um bom trabalho para eles e você conseguirá repetir negócios, gerar referências e construir uma grande reputação. Mas às vezes as coisas não saem como planejado.
Se você der aconselhamento profissional, poderá enfrentar reclamações de clientes se eles acharem que não foi adequado e teve um impacto negativo em suas finanças e em sua marca. O seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudar a cobrir os custos de defesa e resolução destas reclamações.
Quem precisa de seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional não é um requisito legal, mas muitos organismos profissionais e/ou reguladores do setor estipulam que os profissionais devem ter cobertura em vigor.
Por exemplo, a Autoridade Reguladora de Solicitadores estabelece requisitos mínimos de seguro, enquanto organismos de contabilidade como o Institute of Chartered Accountants em Inglaterra e no País de Gales também exigem que os membros tenham cobertura.
Mas a necessidade de indemnização profissional é mais ampla do que as profissões tradicionais. Poderia se estender a praticamente todas as pessoas ou empresas que prestam consultoria aos clientes.
Isso inclui coaches de vida, tutores e profissionais de saúde, bem como desenvolvedores web, designers gráficos e consultores de gestão. Também inclui pessoas que trabalham como freelancers ou empresários individuais.
O Chartered Insurance Institute resume a necessidade de seguro de responsabilidade civil profissional. Diz: “Quando profissionais oferecem aconselhamento profissional, devem exercer um grau adequado de habilidade e ter informações suficientes para tornar esse conselho razoavelmente seguro. Se não o fizerem, poderão ser responsabilizados por qualquer perda ou dano resultante.”
Nestas circunstâncias, uma apólice de seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudar.
O que cobre o seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudar a pagar os custos legais de defesa e resolução de uma reclamação, bem como os custos de corrigir as coisas.
As apólices variam, mas normalmente, o seguro de responsabilidade civil profissional oferece cobertura para:
- Negligência profissional – por exemplo, você dá conselhos preparados de forma inadequada que levam à perda do cliente ou afetam negativamente sua reputação
- Erros e omissões – por exemplo, você inclui informações factualmente incorretas em seus conselhos
- Difamação – por exemplo, você faz uma declaração falsa sobre um cliente
- Quebra de confiança – por exemplo, você compartilha informações privadas de clientes sem consentimento
- Violação de direitos autorais– por exemplo, seu trabalho viola direitos autorais, marcas registradas ou propriedade intelectual existentes
- Documentos perdidos ou danificados – por exemplo, você perde ou danifica a documentação física ou eletrônica sob seus cuidados
- Desonestidade dos funcionários – por exemplo, você sofre perdas devido à desonestidade de seus funcionários ou subcontratados
Mesmo que você não tenha feito nada de errado, o custo da defesa de reclamações contra você pode ser caro. Acontece também que é quase impossível erradicar erros e deslizes não intencionais no desempenho de suas responsabilidades profissionais.
O seguro de responsabilidade civil profissional existe para garantir que estas situações sejam resolvidas de forma rápida e eficaz e que as repercussões financeiras não prejudiquem o seu negócio.
>Veja também: O que é seguro de responsabilidade civil e ele cobre sinistros da Covid-19?
De quanta cobertura você precisa?
Se você é membro de uma associação profissional ou se enquadra em um regulador com requisitos específicos de responsabilidade civil profissional, certifique-se de que sua cobertura esteja em conformidade.
Em muitos casos, os clientes também exigirão que você tenha cobertura e, portanto, sua apólice deve atender aos termos estabelecidos em qualquer acordo contratual e/ou acordo comercial.
Quando você não precisar atender aos requisitos definidos, pense no valor dos contratos nos quais você trabalha e na possibilidade de um erro causar perdas financeiras ou danos à reputação de um cliente.
Quão grande pode ser essa perda? Quanto custaria para consertar? Que tipo de compensação eles esperariam? Fazer esse tipo de pergunta permitirá que você tenha uma ideia de quanta cobertura precisará se algo der errado.
O mesmo acontecerá com seus consultores profissionais, incluindo corretores de seguros, que poderão orientá-lo na definição de sua cobertura em um nível apropriado.
Reivindicações passadas, presentes e futuras
As reivindicações de seguro de responsabilidade civil profissional podem não surgir até alguns anos após a conclusão do trabalho contestado. A cobertura é normalmente oferecida com base em “sinistros feitos”, o que significa que o seu seguro cobre sinistros apresentados contra você enquanto a apólice estiver em vigor.
Por exemplo, um cliente pode fazer uma reclamação contra você em 2023 por um trabalho realizado em 2021. É a apólice de 2021 que cobrirá você.
Se estiver se aposentando ou mudando de profissão, você deve considerar como se protegerá contra reclamações que possam ser feitas contra você no futuro. Muitas das organizações profissionais exigirão que os seus membros mantenham uma cobertura de liquidação por até 6 anos após cessarem a actividade comercial. Uma apólice de liquidação fornecerá cobertura para reclamações que surjam depois de você ter parado de trabalhar ou mudado de emprego.
Se você estiver mudando de seguradora, também precisará garantir que os sinistros de trabalhos anteriores permaneçam cobertos.
A Associação de Seguradoras Britânicas afirma: “Se você estiver mudando de seguradora, uma apólice de liquidação irá protegê-lo contra novos sinistros por incidentes que ocorreram quando você estava com sua seguradora anterior. Alternativamente, sua nova seguradora pode concordar em cobrir você por sinistros relacionados a incidentes anteriores.
“Verifique se sua nova seguradora cobre sinistros relacionados a incidentes anteriores ou pergunte sobre a compra de uma apólice de liquidação.”
Você pode comprar indenização profissional diretamente de uma seguradora ou de um corretor de seguros. Ambos poderão fornecer informações sobre suas necessidades específicas para garantir que você obtenha a cobertura que atenda efetivamente às suas necessidades.
Edward Murray é um jornalista financeiro que escreveu para The Daily Telegraph, The Guardian, The Daily Mail, The Scotsman e Scotland on Sunday
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