Começar um negócio com foco financeiro em 2021 é desafiador o suficiente, pois o impacto total da pandemia Covid-19 ainda não foi totalmente compreendido. Isso é especialmente verdadeiro no espaço de câmbio de dinheiro, já que a indústria é dominada por gigantes de bilhões de libras como Wise (anteriormente TransferWise), que competem contra bancos de centenas de bilhões de libras.
Quem está pensando agora é um momento oportuno para entrar no espaço das corretoras de moedas pode não entender totalmente como o espaço está lotado e quanto poder os titãs da indústria têm.
A indústria de corretagem de moeda: muitos jogadores grandes e pequenos
Uma das primeiras etapas na avaliação de uma ideia de negócio é entender o ambiente competitivo. Começar um negócio sabendo que existem poucas empresas no espaço oferecendo um serviço concorrente torna a jornada do empreendedorismo um pouco mais fácil.
Mas olhar para o espaço do câmbio global mostra que isso está longe de ser o caso. Existem pelo menos duas dúzias de provedores de câmbio FX somente em Londres. Londres é o epicentro da indústria global de câmbio, portanto, é natural que um grande número de empresas tenha sua sede fora do Reino Unido.
Existem outros centros importantes de câmbio de dinheiro global, incluindo Nova York, Cingapura, Tóquio, entre outros. No total, certamente existem mais de 25 grandes provedores de câmbio de dinheiro no mundo que podem facilmente atender a uma base de clientes global.
Parece uma batalha difícil para novos empreendedores? É ainda pior. Além das várias dezenas de provedores de câmbio de dinheiro grandes e globais, existem muitos concorrentes menores. Some-se a isso o número ainda maior de concorrentes ainda menores que já construíram presença no mercado.
Esses concorrentes menores tiram vantagem de plataformas como a Currencycloud. Currencycloud é um provedor de infraestrutura e soluções financeiras para qualquer empresa que queira trocar moedas. Em outras palavras, a Currencycloud atua como um fornecedor de marca branca de um ecossistema financeiro que facilita as transações de câmbio.
Boa sorte ao enfrentar dezenas e dezenas de rivais.
Quão grande é grande? Wise quer que os concorrentes saibam
A Wise está prestes a se tornar uma empresa pública na Bolsa de Valores de Londres e pode valer de £ 9 bilhões a £ 10,5 bilhões. Como parte do processo de IPO, Wise divulgou alguns detalhes importantes sobre seus negócios e perspectivas. Isso pode ser visto como um conto de advertência contra novas empresas que são tentadas a competir com um gigante do setor.
Wise diz que “desenvolveu uma infraestrutura de pagamentos global moderna para substituir o desatualizado sistema de bancos correspondentes”. Esta é uma afirmação verdadeira, visto que a empresa é pioneira em oferecer aos clientes um custo de transação muito próximo da taxa média do mercado.
No total, a Wise atende a 10 milhões de clientes que variam de pessoas que precisam enviar dinheiro através das fronteiras a empresas de todos os tamanhos e formatos. A empresa é lucrativa desde 2017 e a administração reinveste o lucro em seus negócios.
Além disso, Wise tem mais de 500 engenheiros e lança mais de 90 implantações de produção por dia, ou cerca de 3.000 por mês. Acha que pode acompanhar isso? E o foco do Wise na inteligência artificial que ele descreve como seu “pão com manteiga”.
Os empreendedores são conhecidos por ter planos ambiciosos e executivos com notável experiência no setor não têm medo de assumir uma empresa como a Wise. Mas e se disséssemos a você que, por maior que a Wise pareça, ela é, na verdade, um participante muito pequeno no negócio de transferência global de câmbio.
Os bancos são os vencedores da participação de mercado
Segundo Wise, os bancos ainda respondem por 97,5% do mercado quando se trata de pagamentos e transferências internacionais. Os bancos são notórios por serem lentos, desatualizados, caros e oferecer uma experiência geralmente desagradável, mas ainda domina o setor.
Wise afirma ainda que sua visão de quebrar bancos levará “anos, provavelmente décadas”.
E, ao longo dessas décadas, os bancos têm a capacidade de reagir rapidamente e se adaptar simplesmente reduzindo suas taxas. Não são eles que lutam para ganhar participação no mercado, mas sim para mantê-la. E manter clientes é certamente muito mais fácil e barato do que encontrar novos.
Os bancos estão prestando atenção? Absolutamente. Jamie Dimon, CEO do JPMorgan, disse no início de 2021 que os bancos tradicionais deveriam ter “menos medo” dos rivais de fintech. Mas a empresa certamente está pronta para o desafio. O CEO disse que possui “muitos recursos” para alcançar e ultrapassar seus rivais de fintech. Ele adicionou:
“Espero ver uma competição muito, muito difícil e brutal nos próximos 10 anos. Espero vencer, então me ajude Deus. ”
Competição onde ninguém pensou em olhar
Ao avaliar o cenário competitivo dentro do mercado de câmbio, muitos ficam surpresos ao descobrir que alguns dos principais participantes incluem corretores de ações. Por exemplo, a corretora Interactive Brokers permite que os clientes troquem uma moeda por outra como um investimento.
Os clientes também podem fechar seus investimentos em moeda estrangeira e sacar dinheiro na moeda de sua escolha. Esse processo pode ser um pouco mais complexo para investidores individuais, pois o saque de dinheiro em moeda estrangeira requer uma conta bancária que aceite a moeda estrangeira.
Por exemplo, um investidor britânico que troca suas libras por ienes por meio de sua conta de corretora Interactive Brokers precisará de uma segunda conta denominada em ienes para fechar a transação.
Conclusão: pense duas vezes sobre o seu empreendimento de corretagem de moeda
Tendo estabelecido o espaço de corretagem de moeda é muito competitivo, onde até mesmo um líder do setor como Wise é um jogador muito pequeno, vale a pena pensar duas vezes antes de iniciar sua própria empresa. Isso não quer dizer que um novo empreendedor não consiga ganhar muito dinheiro, mas sim que provavelmente há melhores oportunidades para buscar em outro lugar.
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