É uma pergunta importante que toda pequena empresa deve se fazer: dinheiro ou sem dinheiro?
Há uma pressão crescente para escolher o último, mas muitos clientes ainda gostam de ter a opção de pagar em dinheiro.
A pandemia de Covid-19 foi um catalisador para o uso sem dinheiro, mas os números de retirada de dinheiro foram na direção oposta desde então, em parte por causa do orçamento para lidar com a crise do custo de vida. Os Correios processaram £ 801 milhões em saques pessoais em julho de 2022, mas isso também pode ser devido a um aumento no turismo.
Para ajudá-lo a decidir, analisamos detalhadamente os prós e os contras de não usar dinheiro para pequenas empresas.
Os prós do cashless
Menos crime
Como sua empresa não terá dinheiro físico, há menos chance de você ser assaltado, então é mais provável que você tenha prêmios de seguro mais baixos.
Um significativo 36% acredita que uma sociedade sem dinheiro reduziria o crime, de acordo com o Access to Cash Review.
Além disso, é mais provável que você e sua equipe se sintam seguros em um espaço sem dinheiro físico, especialmente no final do dia, quando você estaria ganhando dinheiro. De acordo com a Paymentsense, 31% dos empresários admitem sentir-se mais seguros usando a nova tecnologia de pagamento.
Mais eficiente
Cortar o fardo de lidar com dinheiro economizará um tempo considerável para você e sua equipe, especialmente durante o horário de pico das negociações.
E sem dinheiro, não haverá mais notas de verificação com aquela caneta falsificada bacana ou segurando notas de dez para o teto.
Mais fácil para sua contabilidade
Como há menos espaço para erros humanos, é muito mais provável que você tenha a quantia certa de dinheiro em seus cofres no final do dia.
Evitando o banco
Em primeiro lugar, há a questão de encontrar o banco em primeiro lugar. As agências estão desaparecendo rapidamente, o que significa que os proprietários e funcionários de pequenas empresas estão tendo que viajar mais para fazer seus serviços bancários relacionados a dinheiro. Isso antes mesmo de você considerar o tempo de espera na fila.
Mais conveniente para os clientes
Os clientes não precisarão ir ao caixa eletrônico ou quebrar notas grandes para trocar troco. Mesmo agora, alguns clientes se incomodam com estabelecimentos que só pagam dinheiro, tendo sido recusados quando antes só tinham cartão.
Rumo a uma sociedade sem dinheiro
A ascensão da tecnologia, juntamente com o fechamento de bancos, está forçando as pessoas a se afastarem do dinheiro. E em termos de tecnologia, estamos caminhando para pagamentos biométricos, como impressões digitais e escaneamentos dos olhos.
As pessoas já estão mais propensas a usar métodos não monetários para pagamentos automatizados, como contas domésticas. De acordo com o Access to Cash Review, apenas 13% pagam aluguel em dinheiro, 10% para gás, luz e água e 8% para licença de TV. Um enorme 86% paga pelo jornal com dinheiro, o que sugere que são as pessoas mais velhas – que representam uma proporção maior de leitores de jornais – que estão mais inclinadas a usá-lo.
> Veja também: Cinco dicas para começar a receber pagamentos com cartão
Contra ficar sem dinheiro
Inconveniência para clientes mais pobres
Apesar do aumento da aceitação, o Access to Cash Review disse que mais de 8 milhões de pessoas (17% da população) teriam dificuldades para lidar com uma sociedade sem dinheiro.
Alegadamente, 2,2 milhões de pessoas estão usando dinheiro para todas as suas transações do dia-a-dia. Eles já estão tendo dificuldades, pois, desde 2018, 12.178 caixas eletrônicos gratuitos foram desativados.
As pessoas mais pobres são as que mais dependem do dinheiro, pois isso as ajuda a fazer o orçamento, além de lhes dar escolha, privacidade e tranquilidade. Uma proporção significativa da população (1,3 milhões de pessoas) não tem conta bancária, pelo que enfrentaria dificuldades para fazer compras no dia-a-dia.
Muitos pagam comerciantes usando dinheiro, incluindo jardineiros (81%), limpadores (76%) e limpadores de janelas (85%).
Um anúncio no orçamento de 2020 do Rishi Sunak prometeu proteger o acesso ao dinheiro, impondo medidas como a possibilidade de os clientes reivindicarem o reembolso sem precisar fazer uma compra e exigir que os bancos tenham instalações de retirada a uma certa distância dos clientes.
Problemas durante falta de energia/sistemas bancários caindo
Os bancos britânicos atingidos por falhas de TI impediram os clientes de realizar transações a uma taxa média de mais de uma vez por dia nos últimos nove meses de 2018, de acordo com o Which? Dinheiro. Muitas pequenas empresas estão sediadas em áreas rurais que são mais suscetíveis a quedas (ou quedas completas) de energia, o que significa que podem perder clientes e renda.
Mesmo algo tão simples como uma bateria descarregada pode impedi-lo de usar seu cartão e sistemas de pagamento móvel.
Flexibilidade reduzida
Um número significativo de pessoas ainda usa dinheiro, especialmente aquelas em grupos vulneráveis. De fato, 10% dos consumidores usam dinheiro para todas ou a maioria de suas compras, de acordo com a FCA.
As empresas de dívida até aconselham as pessoas com dívidas a cortar seus cartões para que possam controlar seu orçamento. Essas pessoas podem gravitar para estabelecimentos que aceitam dinheiro onde se sentem mais no controle.
Aumenta as chances de fraudes e violações de dados
Onde há uma queda nos roubos e crimes envolvendo dinheiro físico, ficar sem dinheiro abre caminhos para hackers. Podemos ver isso no número crescente de violações de dados que atingem as empresas e seus clientes. Não é apenas dinheiro – os hackers também podem obter detalhes pessoais e confidenciais.
Não é possível dar gorjeta a funcionários específicos para o serviço
Este é especialmente o caso dos restaurantes. Se um garçom ou outro membro da equipe oferece um serviço brilhante, os clientes querem recompensá-los com uma gorjeta maior. Se o cliente não pagar em dinheiro, ele não pode garantir que seu dinheiro vá para as gorjetas desse funcionário.
Difícil para os turistas
Embora o uso de cartões pré-pagos esteja crescendo, muitos turistas ainda optam por trocar dinheiro físico antes de viajar. Eles podem ser atingidos por taxas de transação se usarem cartão, o que os impedirá de ir a certas lojas e restaurantes que não aceitam dinheiro.
O que os empresários fizeram
Conversamos com alguns proprietários de pequenas empresas sobre por que eles decidiram – e não decidiram – usar o dinheiro sem dinheiro.
Ben Page-Phillips, co-fundador e diretor administrativo da Nincomsoup, diz que ficar sem dinheiro foi a melhor opção para o negócio.
Por que você mudou para cashless?
Quando lançamos há 20 anos, 85% de nossos pagamentos eram feitos em dinheiro. Agora está invertido, ou seja, 85% é feito com cartão.
Levamos muito tempo para processar pagamentos em dinheiro – até duas horas por dia indo e voltando do banco. O pior é que eles estão cobrando por malas de troca, além de depositar dinheiro agora.
Os pagamentos com cartão de crédito estão nos custando menos agora, pois atingimos um limite, então a cobrança é de apenas 1%.
Ter dinheiro no local também levanta problemas de segurança – nos deixa mais abertos ao crime. Há também treinamento extra para lidar com dinheiro e lidar com exportações envolvidas, o que consome mais tempo e dinheiro. Felizmente, este ainda não foi o caso, mas se tivéssemos funcionários não confiáveis, ter dinheiro em caixas também nos coloca em risco extra de roubo.
Mudou a forma como pagamos aos comerciantes. Em vez de usar dinheiro, usamos um cartão de crédito pré-pago.
Como você se preparou para a mudança para o cashless?
Coloquei algumas placas na loja e ao lado das caixas, bem como no quadro de especialidades diárias que temos do lado de fora. Fizemos isso cerca de duas semanas antes para avisar os clientes sobre a mudança. Eu acho que precisamos fazer melhor com a sinalização, no entanto.
Como tem sido a reação dos seus clientes?
Alguns clientes – mais frequentemente nossos frequentadores – ficaram frustrados com a mudança. Alguns deles costumavam ter o troco exato pronto para pagar toda vez que entravam.
Teve até gente que pagou em dinheiro porque achava que a gente preferia. Já fiz o mesmo no passado. Se você quer apoiar uma pequena empresa, você dá dinheiro a eles para que eles não tenham que lidar com cobranças de cartão.
E outras dificuldades?
Havia preocupações sobre a caixa de caridade que costumávamos ter e se arrecadaríamos tanto dinheiro. Colocamos um aviso ao lado do caixa pedindo aos clientes que nos digam se desejam adicionar uma doação de caridade de 25p à sua compra.
Uma sociedade sem dinheiro está a caminho e o que a está influenciando?
Eu acho que uma sociedade sem dinheiro é inevitável. Muitas pessoas estão com bancos móveis como Starling Bank e Monzo. Eles categorizam automaticamente suas compras e fornecem uma enorme quantidade de informações – ter esse nível de conhecimento sobre seus gastos faz com que você queira colocar todas as suas compras no cartão.
Quanto às pessoas que não têm muito dinheiro ou têm crédito ruim, podem carregar dinheiro em cartões pré-pagos.
Damian Williams (à esquerda), co-fundador e diretor do Vintage Bus Bar, explica por que ele não fará a troca.
Por que você não quer ir sem dinheiro com o seu negócio?
É caro introduzir e manter a tecnologia e isso corrói minha margem. Nossos clientes costumam destacar que deve ser sua opção pagar com dinheiro ou por outro método. Se a única opção que oferecemos é cartão ou sem contato, somos tratados de certa forma estranhos aos métodos de pagamento multiopcionais usuais disponíveis em outros bares e lojas.
Também temos que contar com conexões ao vivo com a internet para receber pagamentos com cartão. Eles geralmente são imprevisíveis e não confiáveis, especialmente se estivermos trabalhando em um evento no meio de um campo em um festival ou em um evento de corrida de cavalos. As barreiras para ficar sem dinheiro em nossos bares atualmente superam os benefícios, no entanto, posso ver como isso melhorará com o tempo.
Que proporção de seus clientes paga em dinheiro, cartão de débito, cartão de crédito, cartão pré-pago e celular?
Quando oferecemos todas essas opções simultaneamente, 70% é móvel ou sem contato, 25% dinheiro e 5% chip e PIN.
Como você paga aos traders e como o cashless afetaria isso?
Os comerciantes geralmente são pagos pelo BACS. No entanto, a comissão sobre os arremessos geralmente é paga no dia em dinheiro das receitas. Se fôssemos sem dinheiro, os termos teriam que ser estabelecidos com os locais para pagar por BACS.
Que dificuldades você encontra para aceitar pagamentos em dinheiro?
Dificuldades em aceitar dinheiro estão relacionadas a confiar na equipe para contar corretamente e dar a quantidade certa de troco. Tills pode ser para cima ou para baixo centenas de libras em um dia ruim.
Infelizmente, os funcionários têm a oportunidade de tentar esconder dinheiro ilegalmente e se você não tiver 100% de confiança neles, pode ser um grande dilema. Também é mais complicado gerenciar floats e contar caixas no final da negociação, em vez de pegar apenas o cartão e imprimir o recibo final automatizado.
Estamos caminhando para uma sociedade sem dinheiro e o que você acha que está influenciando isso?
O governo e suas políticas estão se movendo em direção a uma sociedade sem dinheiro, não há duas maneiras de fazer isso. Eles querem transações perfeitas por meio de um único local de controle: os bancos.
‘O governo e suas políticas estão se movendo em direção a uma sociedade sem dinheiro, não há duas maneiras de fazer isso’
Por sua vez, está sendo dificultado por meio de bancos sem caixas para pagar, trocar e sacar dinheiro. Você também não pode mais pagar sem boletos pré-impressos. Os custos dos bancos também reduziriam drasticamente se tudo se tornasse baseado em tecnologia, então eles são outro grande influenciador para se tornar uma sociedade sem dinheiro.
Os bancos e fornecedores dependem enormemente de que o cashless atinja todo o mercado de varejo, mas os benefícios atualmente só estão lá para serem vistos em ambientes de venda em larga escala e é apenas tempo até que a tecnologia melhore o suficiente para seguir isso para fornecedores menores.