ATUALIZAR: Milhares de empresários individuais que contraíram um empréstimo para a Covid-19 podem ter seus nomes revelados se um grupo de pressão vencer uma apelação esta semana.
Um tribunal de apelação pode concordar com os ativistas anticorrupção Spotlight on Corruption que o British Business Bank, que supervisionou empréstimos da Covid no valor de £ 47 bilhões concedidos a pequenas empresas, deve revelar os nomes de algumas ou todas as 1,7 milhão de empresas que tomaram dinheiro emprestado.
O Spotlight on Corruption está pressionando para que o BBB cumpra um pedido de liberdade de informação apresentado há dois anos. Mas o banco rejeitou o pedido – uma decisão que foi mantida pelo regulador, o Information Commissioner’s Office (ICO).
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O medo é que muitos dos que contraíram os empréstimos de recuperação do Covid-19 fossem comerciantes individuais e que nomeá-los publicamente pudesse torná-los mais fáceis de rezar pelos fraudadores.
Não apenas isso, mas as pequenas empresas que se ajudaram com o apoio ao empréstimo Covid-19 apoiado pelo governo nunca concordaram em ter seus nomes revelados na época – um claro conflito entre liberdade de informação e regras de confidencialidade, disse um banqueiro ao Tempos Financeiros.
No entanto, estimativas oficiais sugerem que o contribuinte do Reino Unido enfrenta perdas de quase £ 5 bilhões com fraudadores que exploraram BBLs de cheques mínimos, e espera-se que empresas que denunciam e envergonham que abusaram do esquema possam ajudar os investigadores.
O British Business Bank já publica nomes de empresas que tomaram empréstimos de outros esquemas do Covid-19, incluindo Empréstimos de Interrupção de Negócios por Coronavírus (CBILs).
A audiência de apelação começou hoje (segunda-feira, 28 de novembro) e está prevista para durar três dias.
O que devo fazer se for nomeado publicamente?
Nada. Se você gastou seu Empréstimo Retorno protegendo seu negócio durante a pandemia e não em itens pessoais, como um carro novo que não tem nada a ver com o seu negócio ou em feriados, você deve ficar bem.
Ainda não se sabe se todas as empresas que contraíram um empréstimo Bounce Back devem ser nomeadas publicamente ou apenas aquelas cujos empréstimos ainda estão ativos ou aquelas que perderam os pagamentos bancários.
E se meu Empréstimo Bounce Back for gasto incorretamente?
Jennifer Martindale, sócia da Wilsons Solicitors, diz que é imperativo que as empresas garantam que o uso dos empréstimos esteja de acordo com os termos do empréstimo e, caso contrário, tomem medidas para corrigir a situação da melhor maneira possível.
Existem potenciais zonas cinzentas, o que pode significar que algumas despesas das PME e dos empresários em nome individual podem ser percebidas pelo Serviço de Insolvência como despesas pessoais, apesar de a PME/empresário individual acreditar que estava a utilizar o empréstimo em benefício do negócio, como a compra de um carro para o negócio, que também é usado para fins pessoais.
Para PMEs e comerciantes individuais que identificam agora que os fundos do empréstimo podem ter sido mal gastos, resta saber se medidas podem ser tomadas para evitar ações por má conduta do Serviço de Insolvência (o que geralmente só acontecerá se o empréstimo não for reembolsado).
Investigações internas completas devem ser realizadas para garantir a conformidade com os termos do empréstimo/BBLS e as medidas apropriadas tomadas para recuperar os fundos do empréstimo mal utilizados.
E se eu não puder reembolsar meu Empréstimo Bounce Back?
Se, a longo prazo, um empréstimo do BBLS não for reembolsado, o Serviço de Insolvência poderá investigar o negócio e o uso que ele faz dos fundos do empréstimo. Se o Serviço de Insolvência constatar que houve má conduta, poderá liquidar a empresa, desqualificar os diretores e obter uma ordem judicial para que os diretores/comerciantes individuais paguem uma compensação com recursos pessoais aos credores.
Devido à autodeclaração exigida aquando da candidatura a empréstimos BBLS, o desconhecimento nunca será aceite como defesa para a utilização do empréstimo para despesas pessoais, pelo que é vital que os reembolsos sejam efetuados o mais rapidamente possível para mitigar os riscos de investigação e ação do Serviço de Insolvência, e subsequente má imprensa.
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E se um dos meus diretores tiver gasto indevidamente os fundos do Bounce Back Loan?
Para PMEs com vários diretores, se for descoberto que alguém gastou mal os fundos do empréstimo sem o conhecimento do conselho, a diretoria mais ampla deve garantir que o(s) indivíduo(s) devolva(m) os fundos gastos em violação dos termos do empréstimo (e talvez considere a remoção o diretor do escritório).
E se eu for um empresário individual?
Para os comerciantes individuais, será simplesmente um caso de devolver o que foi mal gasto e esperar que isso seja suficiente para amenizar o erro.
Leitura adicional
Empréstimo de retorno do governo para sua pequena empresa