Alguns proprietários de empresas podem estar preocupados em abrir uma conta bancária comercial quando têm crédito ruim devido a uma pontuação de crédito baixa, CCJs ou falência.
Para se colocar na melhor posição para abrir uma conta em um banco comercial, certifique-se de ter preparado totalmente o seu caso antes de se reunir com fontes potenciais de financiamento, como o gerente do seu banco. Um plano de negócios detalhado é essencial, pois irá demonstrar sua compreensão de como o negócio irá crescer, os riscos associados e o comportamento do seu mercado.
O plano também mostrará como suas aspirações de vendas podem ser entregues e que, mesmo que você não atinja 100% das vendas, o negócio pode sobreviver.
Esteja preparado para responder a perguntas difíceis sobre as razões por trás de seu histórico de crédito ruim e mostrar que você considerou o que deu errado no passado e como evitar essas armadilhas no futuro. Clique aqui para obter as principais dicas sobre como escrever um plano de negócios.
Certifique-se de que você está inscrito nos cadernos eleitorais em seu endereço atual, pois isso dará maior legitimidade ao seu pedido.
Posso abrir uma conta comercial com crédito ruim?
Sim, mas você será mais limitado. Os bancos comerciais geralmente fazem verificações de crédito para que você não consiga abrir uma conta. No entanto, se eles oferecem uma conta bancária comercial mais básica, podem não exigir uma verificação de crédito padrão.
Como faço para abrir uma conta comercial?
Abra sua conta online, por telefone ou na agência, dependendo do seu provedor. Aqueles que se sentem mais confortáveis on-line ficarão satisfeitos em saber que o processo geralmente é totalmente on-line e leva menos tempo para ser concluído do que os métodos tradicionais de abertura de conta bancária.
Que informações terei de fornecer?
Isso varia de acordo com o provedor que você procura, mas pode ser qualquer um dos seguintes:
- Número de registro da Companies House
- Endereço comercial completo
- Volume de negócios anual estimado
- Detalhes das principais pessoas responsáveis
- Passaporte, carteira de habilitação e / ou carteira de identidade da UE
- Comprovante de endereço (extrato bancário recente, fatura de energia recente, última fatura de imposto municipal, contrato de locação ou extrato de hipoteca)
Quais contas bancárias comerciais estão disponíveis para mim?
Conta Corrente da Fundação NatWest
Como o próprio nome sugere, a Foundation Account é uma conta básica do NatWest.
O problema é que você não poderá se inscrever para essa conta diretamente. Pode ser oferecido a você se você tentar e se inscrever para outra conta empresarial NatWest que não seja adequada. Para mais informações, entre em contato com a Equipe de Novas Contas pelo telefone 0800 206 1962.
Bancos exclusivamente digitais
Você pode ter mais sorte com um banco exclusivamente digital que não exige sua verificação de crédito padrão.
Maré
A Tide afirma que sua conta é adequada para todos os portes, inclusive freelancers.
Você pode gerenciar várias contas, sincronizar com software de contabilidade de Sage, Xero, KashFlow e muito mais e você pode abrir uma conta em minutos.
Eles não realizam verificações de crédito; em vez disso, eles fazem verificações eletrônicas executadas por serviços de terceiros para verificar sua identidade e fazem verificações contra lavagem de dinheiro. Essas verificações aparecerão em seu relatório de crédito, mas não afetarão sua pontuação de crédito.
Custo
Livre: £ 0
Mais: £ 99 por mês
Dinheiro de volta: £ 49,99 por mês
Starling Bank
Inscreva-se para uma conta em cerca de dez minutos no aplicativo Starling Bank. Não há taxas mensais nem taxas de pagamento no Reino Unido.
A conta básica tem uma série de recursos (embora alguns sejam bem padrão), incluindo captura de recibos, transferências bancárias gratuitas no Reino Unido e depósitos em cheque no aplicativo e sem postagem.
Para recursos mais especializados, existem três complementos.
O kit de ferramentas de negócios
- Crie, combine e envie faturas ‘em questão de cliques’
- Cálculo de imposto HMRC, relatório de imposto e economia automatizada
- Registre o IVA e envie a declaração de IVA do Making Tax Digital
> Veja também: Tornando o imposto digital, abril de 2022 – o que está mudando
Conta de negócios em euros
- Trocar e reter euros
- Detalhes da conta local para fazer e receber pagamentos locais gratuitamente
- Gaste gratuitamente no cartão como um local usando seu cartão de visita normal
Conta de negócios em dólares americanos
- Retenha, envie e receba dólares
- Obtenha os detalhes da conta local para pagamentos gratuitos
- Use seu cartão de banco normal
Starling fará uma verificação de crédito ‘suave’, o que significa que eles receberão uma solicitação de informações de agências de referência de crédito. Não será visível para outras empresas de referência de crédito nem afetará sua pontuação de crédito.
Custo
Conta base: gratuitamente
Complementos (todos os preços incluem IVA)
O kit de ferramentas de negócios: £ 7 por mês
Conta Empresarial Euro: £ 2 por mês
Conta comercial em dólares americanos: £ 5 por mês
ANNA Money
ANNA promete ter sua conta comercial pronta em menos de dez minutos e lhe dar um cartão de débito que mia. Você receberá um cartão virtual para começar a usar sua conta enquanto espera a chegada do cartão físico.
ANNA é compatível com Apple Pay e Google Pay. Você também pode dar cartões aos funcionários e definir um limite de gastos – o aplicativo resolverá automaticamente suas despesas.
Possui um sistema alternativo de verificação de crédito semelhante ao Tide.
Custo
Pague conforme o uso: Grátis (aplicam-se algumas taxas)
O negócio: £ 14,90 por mês
Grande negócio: £ 49,90 por mês
Monzo Business
Com o Monzo Business, você pode separar dinheiro do seu saldo com o recurso Pots, obter recibos digitais e pode orçar e categorizar os gastos. Extras como software de contabilidade Xero e acesso multiusuário estão disponíveis na versão Pro.
Monzo fará uma pesquisa de crédito flexível quando você se inscrever.
Custo
Leve: £ 0
Pró: £ 5 por mês
Revol
Esta é a conta certa se você fizer muitas transferências de moeda estrangeira. Em primeiro lugar, acompanhe o status das transferências no aplicativo em tempo real. Além do mais, você pode receber, reter e trocar dinheiro em mais de 30 moedas sem taxas ocultas. Configure quantas subcontas em cada moeda forem necessárias.
O recurso de pagamentos em massa também facilita o pagamento de clientes e fornecedores.
Custo
Livre: £ 0
Crescer: £ 25 por mês
Régua: £ 100 por mês
Empreendimento: Sob medida
Cartão Um Dinheiro
Peça até quatro cartões para sua equipe usar nas despesas e adicione algum dinheiro a eles diretamente de sua conta.
Em ambas as versões da conta, você pode pagar em dinheiro e cheques. Com a versão corporativa, você obtém seu próprio gerente de conta, integração de API de banco aberto e aprovações de pagamentos em vários níveis.
Na ausência de verificações de crédito, você estará sujeito a verificações de identidade, residência e empresa. O estado de insolvência da sua empresa também será verificado.
Custo
Há uma taxa única de £ 55 para se inscrever na conta comercial.
O negócio: £ 12,50 por mês
Corporativo: Sob medida
Contando
A estrutura de preços da Countingup é diferente, pois sua taxa de assinatura pode aumentar ou diminuir, dependendo do sucesso do seu negócio naquele mês. É tudo em nome de um preço justo para os clientes da Countingup.
Todas as contas vêm com captura de recibos, uma ferramenta de estimativa de impostos, categorização automatizada e a capacidade de compartilhar sua conta com seu contador. Há taxas para saques em caixas eletrônicos, depósitos nos Correios e taxas de transação em moeda estrangeira.
Custo
Depósitos mensais totais de £ 0- £ 750: £ 3 por mês
Depósitos mensais totais de £ 750- £ 7.500: £ 9 por mês
Depósitos mensais ilimitados: £ 18 por mês
Os primeiros três meses são gratuitos.
Cashplus
Cashplus oferece bloqueio de cartão e recuperação de PIN, bem como a capacidade de capturar e adicionar recibos digitais no aplicativo. Adicione até 20 cartões de visita, rastreie certas despesas e restrinja também certas transações. Além do mais, você pode exportar declarações em PDF ou CSV.
Inscreva-se em apenas quatro minutos, com decisão online instantânea, número da conta e código de classificação.
Não é realizada uma verificação de crédito, mas a Cashplus precisará de uma prova de que sua empresa está sediada no Reino Unido. As sociedades limitadas também deverão confirmar a data de nascimento e o endereço residencial de quaisquer Pessoas de Controle Significativo (PSCs).
Custo
A conta custa £ 69 por ano.
Conta bolota para empresas
Qualquer empresa pode ter uma conta Acorn para empresas, independentemente de seu histórico de crédito. Abra sua conta em 24 horas, mas você só poderá fazer isso entre segunda e sexta-feira.
Você obtém um gerente de contas dedicado para lidar com suas contas. Você também pode pagar em cheques e sacar dinheiro das agências do Barclays.
Embora não haja uma verificação de crédito formal, haverá testes de identificação e verificação de negócios. Contanto que você não esteja em um ‘evento de insolvência’, você terá uma chance decente de abrir uma conta.
Custo
A conta custa £ 12,50 por mês.
Há uma taxa de ativação de £ 60, que inclui um livro Giro.
Quais são minhas outras opções?
Outra opção, se o seu negócio tem alto potencial de crescimento, é entrar em contato com um ‘business angel’.
Os business angels são indivíduos ricos e empreendedores que fornecem capital em troca de uma proporção das ações da sua empresa.
Eles assumem um alto risco pessoal na expectativa de possuir parte de um negócio em crescimento e bem-sucedido.
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