Começar por conta própria como um comerciante individual traz um grau de liberdade e controle. Mas também traz mais responsabilidade e riscos.
E com o risco vem o seguro. Você precisará de um seguro para cobrir o custo caso algo imprevisto aconteça com o negócio: uma reclamação de cliente, um produto defeituoso, uma lesão a um subcontratado.
Apesar desses riscos, uma pesquisa de 2019 da contratada Qdos descobriu de forma preocupante que potencialmente 1,1 milhão de comerciantes individuais no Reino Unido operam sem seguro algum.
O tipo de seguro que você precisa depende do setor e do negócio que você tem, mas seis a considerar são:
#1 – Seguro de responsabilidade civil do empregador
Se você estiver contratando alguém, ou mesmo subcontratando um trabalho, precisará do seguro de responsabilidade do empregador como requisito legal.
Sua apólice deve cobrir o negócio por pelo menos £ 5 milhões de uma seguradora reconhecida (você pode verificar isso no registro da FCA) e você deve exibir o certificado.
#2 – Seguro de responsabilidade civil
O tipo mais comum de seguro empresarial. Isso compensa o custo se um membro do público fizer uma reclamação e sua empresa for a culpada.
Isso inclui lesões a um membro do público, danos acidentais, despesas legais e quaisquer reivindicações de indenização.
#3 – Seguro de responsabilidade civil profissional
Se o seu trabalho resultar na perda de dinheiro de um cliente, por causa de conselhos negligentes, por exemplo, este seguro cobre quaisquer reclamações feitas contra a empresa.
Em alguns setores (contadores, arquitetos e consultores financeiros, por exemplo), isso é obrigatório.
>Veja também: O que é seguro de responsabilidade civil profissional?
#4 – Seguro de carro empresarial
Se você confiar em um carro pessoal para fins comerciais, pesadamente ou não, precisará do veículo segurado para a eventualidade de se envolver em um acidente.
Fique de olho em quantas milhas são para fins comerciais e quantas são por motivos sociais ou pessoais, pois isso afetará o prêmio.
#5 – Seguro de responsabilidade do produto
Se você é um comerciante individual na fabricação, você pode ser coberto por quaisquer reclamações feitas contra um produto que foi perdido, danificado, defeituoso ou causado ferimento.
#6 – Seguro cibernético
Para empresas que operam principalmente online, o seguro cibernético oferece cobertura em caso de ataque cibernético. A pesquisa descobriu que as pequenas empresas estão se tornando mais propensas a esses tipos de ataques, com 39% das pequenas empresas relatando violações de segurança cibernética nos últimos 12 meses. O phishing é a maior ameaça, afetando 83% dessas empresas.
Apesar disso, muitas pequenas empresas ainda não estão preparadas para ataques cibernéticos.
>Veja também: Como escolher uma solução de segurança cibernética para sua pequena empresa
E se eu administrar meu negócio em casa?
Seu negócio pode ser inteiramente baseado em casa. Nesse caso, é melhor conversar com sua seguradora residencial para garantir que todos os ativos e atividades comerciais sejam cobertos.
“Nunca assuma que o seguro residencial irá fornecer a você trabalhar em casa”, diz Oliver Leyens, diretor da Heath Crawford. “Se o negócio for clerical, a maioria das seguradoras está bem com isso, mas se o seu trabalho for mais manual, então um especialista mais especializado pode ser necessário além do seguro residencial padrão.
“Os ativos de propriedade da empresa não podem ser cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão.”
Outros tipos de seguro empresarial:
Alternativamente, sua especialização pode significar que você trabalha com alturas, profundidades ou temperaturas extremas. Esses são fatores para conversar com um corretor, pois haverá produtos de seguro específicos para cada um.
Na verdade, os corretores de seguros têm produtos que cobrem um número quase infinito de cenários. Você pode ser coberto no caso de ser chamado para o serviço do júri, caso em que pode reivindicar até £ 1.000 em receita perdida; o custo de qualquer PR negativo; e se houver alguma interrupção nos negócios que possa interromper o comércio por um período de tempo (o Covid foi um excelente exemplo).
Os seguintes aspectos podem determinar o que você precisa mais especificamente:
- Número de empregados
- Ativos/conteúdos de negócios e onde eles são mantidos
- Volume de negócios
- Setor de negócios
- Localização
- Relacionamento com o público
- Instalações comerciais
Existe um produto de seguro empresarial de tamanho único?
A boa notícia é que você não precisa fazer políticas individuais para todos os itens acima. Os provedores permitirão que você selecione os que são relevantes para o seu negócio e ofereça uma cotação para abranger todos eles.
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