Administrar uma pequena empresa de sucesso requer fluxo de caixa saudável, crescimento sustentável, adaptabilidade e planejamento futuro. Naturalmente, isso pode significar que você precisará de uma injeção extra de dinheiro de vez em quando.
Os empréstimos comerciais são uma das fontes de financiamento mais comuns para as PME e com o crescimento de fornecedores de financiamento alternativos, como o Capify, ao longo da última década, existem agora empréstimos concebidos para cobrir as necessidades específicas de quase todas as organizações, independentemente da forma ou tamanho.
Quer pretenda contratar mais pessoal, aliviar problemas de fluxo de caixa, renovar as suas instalações ou mesmo investir em novos equipamentos, um empréstimo comercial pode ser a opção certa para si. Mas por onde você começa?
Neste guia, compartilhamos nossas principais dicas sobre como obter um empréstimo comercial e as cinco etapas principais que você deve seguir para obter o tipo de empréstimo que realmente precisa. Estes incluem:
- Criando um plano de negócios
- Como pesquisar credores disponíveis
- Determinando suas chances de ser aprovado (elegibilidade)
- Certificando-se de que você possui todos os documentos necessários
- Revendo cuidadosamente o empréstimo proposto
Mas, primeiro, vamos examinar um pouco mais os empréstimos para pequenas empresas e as coisas que os proprietários de empresas que procuram financiamento precisam estar cientes.
O que é um empréstimo para pequenas empresas e como funciona?
Um empréstimo a pequenas empresas destina-se a dar às PME acesso a financiamento para investir nos seus negócios, seja para financiar um projeto de crescimento ou simplesmente para aumentar o fluxo de caixa. Significa uma quantia em dinheiro fornecida por um credor, que é reembolsada, acrescida de juros, durante um determinado período de tempo.
Os empréstimos para pequenas empresas diferem de outros empréstimos porque são adaptados às necessidades específicas das pequenas empresas. As especificidades do empréstimo, incluindo o tamanho do empréstimo, o valor total a reembolsar, o período de reembolso e a elegibilidade, variam de um credor para outro e dependerão do tipo de empréstimo que você contrai.
Portanto, escolher o empréstimo certo para a sua empresa exige reflexão e planejamento cuidadosos e dependerá das suas ambições como empresário ou gestor, bem como do setor em que atua.
O financiamento está disponível a partir de uma variedade de fontes diferentes, incluindo:
- O governo do Reino Unido
- Governo local ou autoridades regionais
- Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)
- Bancos ou cooperativas de crédito
- Corretores financeiros
- Credores peer-to-peer (P2P ou ‘crowdlending’)
- bem como através de especialistas em finanças alternativas.
Embora o credor e a empresa sejam diferentes, existem algumas etapas importantes que toda empresa pode realizar para ajudar a obter um empréstimo para pequenas empresas.
Para ter a melhor chance de garantir um empréstimo para sua pequena empresa, confira nossas cinco etapas abaixo.
#1 – Crie ou atualize seu plano de negócios e decida qual empréstimo você precisa
Embora os bancos e credores tradicionais possam exigir a apresentação de um plano de negócios e uma entrevista formal, muitos dos credores alternativos exigem apenas que você preencha um simples formulário online.
No entanto, a criação de um plano de negócios não deve ser subestimada e pode ser usada para ajudá-lo a planear com antecedência, compreender a sua concorrência e atingir os seus clientes de forma mais eficaz, bem como servir como uma boa referência para saber se está no caminho certo para o sucesso.
Antes de iniciar sua busca por um credor, você precisa decidir a finalidade do empréstimo; é para ajudar a administrar o fluxo de caixa do negócio ou é para uma finalidade mais específica, como financiar um novo equipamento? Alguns empréstimos podem ser utilizados para diversos fins, enquanto outros são apenas para situações específicas.
Portanto, é importante que você considere para que planeja usar seu empréstimo e quanto precisa pedir emprestado. Isso determinará se você precisa de um empréstimo de curto ou longo prazo e se precisa que o empréstimo seja garantido ou não.
#2 – Compare e pesquise credores para pequenas empresas
Com uma variedade tão ampla de empréstimos e provedores para pequenas empresas para escolher, antes de iniciar o pedido de empréstimo, você precisa considerar o credor. Isso garantirá que você tenha todas as informações necessárias para selecionar o empréstimo certo para o seu negócio.
Dica principal: se você solicitar um empréstimo e não tiver sucesso, isso pode impactar negativamente a pontuação de crédito de sua empresa, portanto, pesquisar o credor e seus critérios de elegibilidade é um primeiro passo importante
Aqui estão algumas perguntas simples que você deve fazer a si mesmo para ajudá-lo a escolher o credor certo para sua pequena empresa:
- Veja os termos do empréstimo: calcule quanto você terá que pagar observando o valor total a pagar
- Veja a frequência de reembolso: eles esperam que você pague, diariamente, semanalmente ou mensalmente – quanto mais frequentes os pagamentos, mais gerenciáveis eles poderão ser para o seu negócio, e isso pode ter um efeito positivo no seu fluxo de caixa
- Confira o atendimento ao cliente: Com que rapidez você consegue colocar os fundos em sua conta bancária? Você pode colocá-los no telefone quando precisar deles? Eles são bons em explicar a terminologia e responder às suas perguntas? Eles fornecem algum recurso que ajuda você a administrar seu negócio, como artigos úteis sobre negócios?
- Estabeleça se você pode obter financiamento com eles novamente: Se for bom trabalhar com eles, você pode solicitar outro empréstimo no futuro ou estender seu empréstimo atual, então verifique se esta é uma opção.
Encontre financiamento: SmallBusiness.co.uk está trabalhando em parceria com a Finpoint para ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas de financiamento. Se você está procurando financiamento rápido para o seu negócio, preencha este formulário rápido para acessar o maior painel de credores empresariais do Reino Unido.
#3 – Determine sua elegibilidade
Agora que você identificou alguns credores em potencial, precisa determinar se atende aos critérios deles e qual a probabilidade de ser aprovado. Como acontece com qualquer empréstimo, existem certos requisitos que você precisará satisfazer aos credores e, muitas vezes, isso varia dependendo do valor que você está solicitando e do credor.
Embora cada credor seja diferente e não exista um “padrão definido”, há uma série de fatores que eles provavelmente levarão em consideração, que você deve sempre ter em mente antes de considerar a contratação de um empréstimo, entre eles:
- Sua pontuação de crédito e histórico de reembolso
- Histórico de negociação
- Acessibilidade
- Rotatividade e lucratividade dos negócios
- Ativos de negócios e segurança
Dica principal: qualquer proprietário de empresa pode verificar facilmente sua pontuação de crédito online, mas esteja ciente de que ela pode variar um pouco dependendo do site que você usa. Alguns dos sites mais conhecidos são Experian, CreditSafe ou Equifax
Alguns credores oferecerão uma aprovação de “busca suave” que lhe dará uma boa indicação se você será aprovado para um empréstimo, sem afetar sua pontuação de crédito. Por exemplo, para ser elegível para um empréstimo Capify para pequenas empresas, você precisará:
- Seja uma sociedade anônima ou sociedade limitada do Reino Unido
- Processe mais de £ 10.000 por mês através de sua conta bancária comercial
- Ter registros de negociação de pelo menos 12 meses
#4 – Tenha toda a sua papelada em mãos
Antes de solicitar seu empréstimo, é uma boa ideia certificar-se de que você tem toda a documentação e papelada necessárias em mãos. Quaisquer erros ou informações faltantes podem atrasar seu pedido de empréstimo.
Os credores tradicionais, incluindo a maioria dos bancos, terão frequentemente requisitos mais rigorosos, enquanto os credores alternativos, como o Capify, são geralmente mais flexíveis e as candidaturas podem muitas vezes ser concluídas online em questão de minutos.
Você sempre pode verificar com o credor com antecedência, mas como regra, ele pode solicitar as seguintes informações:
- Dados pessoais, como nomes e endereço da sua empresa
- Identificação com foto
- Plano de negócios
- Declarações fiscais empresariais e pessoais
- Extratos bancários comerciais e pessoais
- Demonstrações financeiras empresariais
- Documentos legais comerciais (por exemplo, contrato social, arrendamento comercial, contrato de franquia, etc.)
#5 – Entenda os termos do empréstimo proposto
Assim que o empréstimo for aprovado, o credor enviará a você os termos finais do empréstimo proposto. Se você solicitou mais de um empréstimo comercial, agora é a hora de comparar e decidir qual será o melhor para o seu negócio.
É importante que os termos façam sentido para o seu negócio e, portanto, observe atentamente a duração do empréstimo, a frequência do pagamento e o valor total a reembolsar de cada um. Antes de aceitar os termos do empréstimo, você deve considerar o seguinte:
- Com que rapidez posso obter o dinheiro?
- Frequência dos reembolsos
- Qual é o valor total a reembolsar?
- As taxas são fixas ou variáveis?
- Há alguma taxa adicional a considerar? (por exemplo, taxas de subscrição)
- Há alguma limitação no empréstimo?
- O empréstimo exige alguma garantia?
- Você pode pagar o empréstimo antecipadamente? Em caso afirmativo, existem custos adicionais para fazer isso?
- O que acontece se você atrasar ou perder um pagamento?
Quando estiver satisfeito com os termos e confiante de que é o empréstimo certo para você, é hora de aceitar a oferta. Alguns credores alternativos podem ter o dinheiro em sua conta bancária em questão de dias ou mais rápido, mas lembre-se de verificar isso com seu credor.
Recursos adicionais
Os melhores empréstimos para pequenas empresas no Reino Unido – Desmistificando o processo e mostrando alguns dos melhores empréstimos para pequenas empresas do mercado.
Financiamento e empréstimos rápidos para empresas – Para pequenas empresas que precisam de uma injeção imediata de dinheiro, os empréstimos de curto prazo podem oferecer soluções prontas. Aqui exploramos os meandros deste tipo de financiamento para PME, bem como fornecemos uma lista de alguns dos principais fornecedores do Reino Unido.
Obtenção de empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim – Onde você pode recorrer se sua empresa tiver um perfil de crédito ruim?
Lista de empresas de empréstimo peer-to-peer do Reino Unido – atualizada trimestralmente.
Finanças Responsáveis – O órgão membro da Associação de Financiamento para o Desenvolvimento Comunitário. Também contém uma lista de ‘credores responsáveis’ que você pode acessar aqui: Finding Finance.
