A forma como você recebe os pagamentos é crucial para qualquer pequena empresa. A mudança do dinheiro para a tecnologia sem contacto continua a aumentar – de acordo com os dados mais recentes do UK Finance, os pagamentos com cartão representaram 64% de todos os pagamentos no Reino Unido em 2024.
Antigamente, aceitar pagamentos com cartão envolvia apenas o aluguel de um leitor de cartão, mas os sistemas de pagamento atuais estão perfeitamente conectados à sua caixa registradora, ao seu estoque e até mesmo à sua conta bancária – o que significa que você pode até pedir dinheiro emprestado contra saques em tempo real.
Mas por onde você começa se quiser receber pagamentos?
Como as pequenas empresas podem receber pagamentos?
Hoje em dia, todas as pequenas empresas têm de estar equipadas não só para aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito, seja Visa, Mastercard ou Amex, mas também para novas carteiras de pagamento em smartphones, incluindo Apple Pay e Google Pay, e até criptomoedas.
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Melhor aplicativo de pagamento móvel para autônomos
Não são apenas as empresas com instalações fixas que têm de receber pagamentos. No mundo atual sem contato, menos pessoas carregam dinheiro. O que significa que qualquer comerciante individual em movimento deve ser capaz de sacar sua própria máquina de cartão.
Os dispositivos de pagamento que você carrega consigo revolucionaram a forma como os clientes pagam.
Uma das grandes mudanças para os trabalhadores independentes em movimento, quer seja um cabeleireiro móvel, um massagista ou mesmo um food truck, foi o advento de dispositivos de pagamento sem contacto ligados ao seu telemóvel.
Ainda melhor do que a conveniência em movimento é que, ao contrário dos velhos tempos das máquinas de cartão terminais de pagamento fixo, você não precisa firmar um contrato de prazo fixo restritivo. Basta comprar a máquina, baixar o aplicativo móvel em seu smartphone e pronto. O pagamento pelo celular é feito por meio de uma taxa fixa por transação. Muitos provedores agora oferecem uma opção tap-to-pay, que transforma seu smartphone em um leitor de cartão e não requer hardware adicional.
Custo inicial versus custo por transação
Há duas partes a serem consideradas: o custo inicial do leitor de cartão de pagamento do seu celular e, em seguida, o custo por transação para você.
O dispositivo leitor de cartão pode custar entre £ 19 para um Square Reader até £ 59 + IVA para o Shopify Wisepad 3; o custo por transação varia de 0,3 por cento mais uma taxa fixa de até 1,75 por cento para transações Square e PayPal. Alguns provedores oferecem taxas de desconto para empresas com alto volume de vendas; portanto, quanto mais você pega, menos terá que pagar em taxas de transação.
> Veja também: Melhor pagamento por celular para autônomos
Melhores aplicativos de pagamento para pequenas empresas
Com o aumento do número de métodos de pagamento, existem muitos aplicativos de pagamento para as pequenas empresas escolherem. Esses aplicativos de pagamento são essenciais para pequenas empresas e clientes. Com mais consumidores optando por pagar por aproximação e fornecedores faturando on-line, as empresas, não importa quão pequenas sejam, precisam estar prontas para processar transações.
Os aplicativos de pagamento para pequenas empresas – seja gateway de pagamento ou ponto de venda (POS) – podem ser usados para fazer transferências bancárias, pagamentos móveis, pagamentos com cartão on-line e pagamentos em pontos de venda.
Para empresas de varejo que faturam mais de £ 10.000 por mês, é melhor usar um aplicativo de pagamento conectado a um leitor de cartão.
> Veja também: Melhores aplicativos de pagamento para pequenas empresas
Existem leitores de cartão gratuitos para pequenas empresas?
A resposta curta é não, mas existem algumas opções de custo mais baixo por aí. Cortar custos é uma consideração fundamental para as pequenas empresas, dada a chamada crise dos custos dos negócios.
Ao pensar em custos, considere suas taxas mensais junto com suas taxas de transação, taxas de configuração e quaisquer outros encargos que possam estar ocultos nas letras pequenas.
Relacionado: Por que seus clientes escolhem determinados métodos de pagamento e o que você pode fazer a respeito
Leitores de cartão mais baratos para sua pequena empresa
Square Reader – Um POS de bolso que aceita chip-and-pin ou tap-and-pay com dispositivo/cartão, o Square Reader custa apenas £ 19 adiantados, com taxas de transação a uma taxa baixa e fixa de 1,75%.
GoCardless ajuda você a evitar taxas altas e configurações complicadas, aceitando pagamentos por débito direto. As taxas começam em apenas 1% + 20p para transações domésticas no Reino Unido e são limitadas a £ 4.
O dispositivo Tide Reader é um pouco mais caro que o Square (atualmente £ 59 com promoção), mas é uma máquina avançada e completa, e suas taxas de transação começam em uns muito competitivos 0,79% + 3p.
Takepayments não divulga publicamente os preços de seus dispositivos. No entanto, não cobra custos de configuração, oferece uma gama de leitores e os seus custos de transação baseiam-se no volume de negócios e são estimados em apenas 0,3% + taxa fixa.
myPOS Go 2 – O dispositivo custa apenas £30, sem custos mensais contínuos. As taxas de transação começam em apenas 1,1% + 7 centavos.
Dojo Go – Uma máquina leve com bateria de 10 horas, o leitor de cartão Dojo Go custa apenas £ 15 por mês (se você ganhar £ 100.000 + em vendas por ano, caso contrário, custa £ 79 adiantados). As taxas de transação são de 1,2% com tudo incluído e há taxas personalizadas com base na rotatividade do cartão
Tyl by NatWest – Tyl oferece uma variedade de leitores de cartão altamente funcionais e acessíveis. Os preços começam em £ 13,99 por mês para o dispositivo e as taxas de transação estão entre 1,39% e 1,99% + 5p dependendo do volume de vendas.
Leitor de cartão Barclaycard – taxas de transação personalizadas e aluguel de £ 18 por mês tornam esta opção flexível e de baixo custo para pequenas empresas.
SumUp Air – O leitor de cartão custa £ 30 sem mensalidades adicionais. As taxas de transação pré-pagas são de 1,69% ou você pode reduzir sua taxa para 0,99% se assinar o plano Payments Plus.
Leitor PayPal – O aplicativo ‘Tap to Pay on phone’ não requer hardware adicional, não tem mensalidade e as taxas de transação são de 1,75%.
>Veja também: Existem leitores de cartão gratuitos para pequenas empresas?
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