Este sistema, que depende de uma rede confiável de corretores e conhecidos para honrar dívidas, revelou-se resiliente, mas não consegue proporcionar a velocidade e a sofisticação exigidas pelas empresas modernas.
Mesmo os sistemas interbancários de hoje, como o SWIFT ou o SEPA, podem ser demasiado lentos, demasiado caros ou de âmbito demasiado limitado. Plataformas online dedicadas oferecem a melhor combinação de velocidade, transparência e segurança, proporcionando taxas de câmbio competitivas, com liquidação por vezes tão rápida como no próprio dia.
Veja como escolher a plataforma de transferência internacional de dinheiro certa para o seu negócio e cinco dos melhores provedores para enviar dinheiro para o exterior.
O que você deve procurar em um provedor de transferência internacional de dinheiro?
Nem todos os provedores internacionais de transferência de dinheiro são criados iguais. Custo, eficiência, segurança e alcance global são considerações vitais para as empresas – veja por que são importantes e como influenciam qual fornecedor você deve escolher.
Taxas de transação
As plataformas online permitem-lhe evitar taxas interbancárias dispendiosas e tendem a oferecer taxas de câmbio melhores (normalmente de mercado médio) do que os bancos, mas as taxas de transação ainda podem ser elevadas.
Ao comparar plataformas, procure uma estrutura de taxas transparente com taxas intermediárias mínimas ou nenhumas – dessa forma, mesmo se você tiver um negócio de alto volume, seus custos para enviar dinheiro serão previsíveis e você não será prejudicado por taxas ocultas. Por exemplo, o WorldFirst limita as taxas de câmbio em 0,5% (ou 0,3% para novos clientes que se inscreverem em 2026) e não cobra taxas de recebimento.
Velocidade de transação
Uma transferência internacional típica usando uma plataforma online leva cerca de 1 a 3 dias úteis para chegar à conta do destinatário, e algumas podem até chegar no mesmo dia. Isto é muito mais rápido do que os 3-5 dias necessários para uma transferência bancária tradicional, e liquidações rápidas podem proporcionar-lhe uma vantagem vital no mundo competitivo e em rápida evolução dos negócios internacionais. Alguns oferecem apenas entrega no mesmo dia por uma taxa adicional, portanto, certifique-se de compreender o prazo e as implicações de custo ao comparar os fornecedores.
Segurança
Os fraudadores e os criminosos cibernéticos estão inventando maneiras cada vez mais engenhosas de explorar vulnerabilidades na rede internacional de pagamentos, e seus fundos nunca ficam mais expostos do que durante uma transferência. Medidas de segurança avançadas, como autenticação de dois fatores, tokenização e criptografia, fornecem uma defesa robusta contra criminosos — portanto, procure fornecedores que as ofereçam. E certifique-se de verificar se eles estão devidamente regulamentados e autorizados.
Se você escolher um provedor autorizado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), poderá ter certeza de que seu dinheiro está seguro. A FCA exige que os fornecedores cumpram padrões mínimos e cumpram regras e princípios rigorosos.
Cobertura global
A cobertura envolve moedas e países. Os melhores provedores permitem que você faça pagamentos em centenas de moedas locais, aproveitando as vantagens de taxas de câmbio competitivas (em vez de marcadas) e permitindo que você faça transações usando o valor real estipulado na fatura. Isto é bom para manter a confiança dos seus fornecedores internacionais, pois eles recebem exatamente os fundos esperados, o que simplifica a reconciliação e a contabilidade.
Além disso, quanto mais países ou regiões o provedor oferecer suporte, mais opções você terá para expandir o alcance mundial do seu negócio. A escolha de um fornecedor com esta capacidade é essencial para explorar todo o potencial dos pagamentos e transferências internacionais.
Melhores provedores para empresas enviarem dinheiro para o exterior
Aqui estão cinco das nossas principais opções para transferências internacionais de dinheiro.
Primeiro do mundo
- Custos: £0,30 a £4 dependendo da moeda
- Velocidade de liquidação: Cerca de 90% dos pagamentos chegam no mesmo dia
- Cobertura: Envie mais de 100 moedas para mais de 210 regiões, abra contas de recebimento locais em mais de 20 moedas
A WorldFirst começou há mais de 20 anos em Londres para eliminar os problemas dos pagamentos comerciais internacionais. Hoje, oferece uma gama de soluções com preços competitivos para fazer e receber pagamentos em todo o mundo que fazem exatamente isso, com cerca de 90% das transferências chegando no mesmo dia em que são enviadas. Agora parte da Ant International, os seus mais de 30 escritórios globais estão ligados a uma das redes fintech mais poderosas do mundo, proporcionando a mais de 1,5 milhões de empresas uma infraestrutura de pagamento global que poucas outras conseguem igualar – incluindo mais de 60 licenças regulamentares globais e mais de 500 mil milhões de dólares processados até à data.
Com a Conta Mundial (de abertura e manutenção gratuita), você pode fazer pagamentos rápidos, rápidos e seguros em mais de 100 moedas para mais de 210 países e territórios. Você também pode reter fundos em mais de 20 moedas, permitindo pagar fornecedores internacionais usando seu sistema local – evitando atrasos bancários e taxas adicionais. Como alternativa, use o World Card para fazer pagamentos internacionais instantâneos em mais de 150 moedas, com zero taxas de câmbio nas 15 principais moedas e até 1,2% de reembolso ilimitado em cada gasto comercial elegível.
As contas WorldFirst e as contas em moeda local são gratuitas para abrir e manter, e não há cobrança para receber ou reter fundos. Em vez disso, o WorldFirst simplesmente cobra entre £ 0,30 e £ 4 por pagamento (dependendo da moeda) e limita as taxas de conversão a razoáveis 0,5% (ou 0,3% para novos clientes que se inscreverem em 2026). Faça pagamentos acima de US$ 5.000 e não há taxa de conversão.
Também gostamos das soluções da WorldFirst para ajudar as empresas a se protegerem contra a volatilidade cambial. Ou seja, contratos a termo, que permitem travar as taxas de câmbio atuais por até 24 meses, e pedidos firmes, onde o WorldFirst executa conversões de moeda somente quando o mercado atinge sua taxa de câmbio ideal.
O suporte ao cliente é um destaque: pessoas reais estão disponíveis em mais de 20 regiões via webchat, telefone ou e-mail. O WorldFirst também possui 60 licenças regulatórias, garantindo a conformidade com as regras locais para proteger seus fundos.
Negócios Sábios
- Custos: A partir de 0,33% por transferência
- Velocidade de liquidação: 95% em 24 horas
- Cobertura: Guarde e envie mais de 40 moedas, detalhes de contas locais em mais de 20 moedas
A Wise se posiciona como uma conta completa para enviar, receber, gastar e converter dinheiro além-fronteiras.
Com uma conta Wise Business, você pode reter fundos em mais de 40 moedas e criar detalhes de contas locais em 20. Faça pagamentos em lote para até 1.000 destinatários com um único clique. Você também pode obter cartões de débito multimoedas físicos ou virtuais que permitem pagar e sacar dinheiro em 231 países e territórios.
As taxas de transferência são de 0,33% (dependendo da moeda) e há descontos para grandes volumes para transferências mensais de £ 20 mil ou mais. Há, no entanto, uma taxa única de conta de £ 50.
Airwallex
- Custos: £ 0 a £ 49 por mês
- Velocidade de liquidação: 93% chegam no mesmo dia
- Cobertura: Transfere para mais de 120 países e coleta fundos localmente em mais de 70 países
Airwallex é uma plataforma global de pagamentos desenvolvida para empresas em crescimento. Combina transferências internacionais de dinheiro com ferramentas modernas para cartões, despesas, cobrança e aceitação de pagamentos.
Com as contas comerciais Airwallex, você pode abrir contas com dados bancários locais em 20 moedas e fazer transferências locais gratuitas para mais de 120 países. As conversões cambiais têm preços competitivos em torno de 0,5%, com transferências internacionais disponíveis em mais de 60 moedas e para mais de 200 países a taxas interbancárias, permitindo evitar cobranças ocultas.
A solução integrada de detecção de fraudes baseada em IA da Airwallex sinaliza transações suspeitas e depende de criptografia ponta a ponta e segurança em nível de banco para manter seus fundos seguros.
Revolução
- Custos: Planos escalonados de £ 10 a £ 90 por mês
- Velocidade de liquidação: Não especificado
- Cobertura: Armazene até 34 moedas e envie para mais de 150 destinos
As contas multimoedas do Revolut Business permitem-lhe reter, enviar e receber até 34 moedas utilizando uma única plataforma, facilitando a operação internacional sem abrir múltiplas contas bancárias.
O Revolut Business fornece detalhes de contas locais e globais, para que você possa receber pagamentos e fazer transferências nas principais moedas, como GBP, EUR e USD, com a velocidade e o custo dos pagamentos nacionais. Ao manter fundos na moeda original e trocá-los apenas quando necessário, você reduz conversões cambiais desnecessárias.
O negócio Revolut tem planos mensais pagos e escalonados. Básico (£ 10/mês) inclui taxas de câmbio interbancárias de £ 1.000. Crescer (£ 30/mês) inclui £ 15 mil. A escala (£ 90/mês) inclui £ 60 mil. Fora desses limites, a taxa de câmbio é de 0,6%.
Xe negócio
- Custos: Sem configuração ou taxas mensais, mas aplicam-se margens de taxa de câmbio
- Velocidade de liquidação: Não especificado
- Cobertura: Envie mais de 145 moedas e faça pagamentos internacionais em mais de 190 moedas
Com uma conta Xe Business gratuita, você pode reter, converter e enviar várias moedas de um local centralizado. A diferença entre o Xe e os rivais é que ele usa saldos pré-financiados a partir dos quais você pode efetuar pagamentos rapidamente quando as taxas são favoráveis. Ele também oferece pagamentos programados e em massa, facilitando o gerenciamento de coisas como folha de pagamento e corridas de fornecedores.
Xe é particularmente forte na gestão de risco cambial. Utilize ferramentas como contratos a prazo, ordens com limite e opções para proteger as suas margens de lucro contra a volatilidade cambial – também tem acesso a especialistas FX dedicados. Você pode integrar pagamentos diretamente em sistemas ERP como Microsoft Dynamics 365 e Sage Intacct. As margens cambiais não são divulgadas de forma transparente e a velocidade de liquidação não é especificada, sem garantia no mesmo dia. O Xe Business é mais adequado para empresas estabelecidas com necessidades complexas do que para PMEs em rápido crescimento.
