Por que as contas bancárias comerciais cobram taxas?
Ao contrário das contas pessoais, as contas bancárias empresariais podem ver centenas ou até milhares de transações todos os dias, o que significa mais administração do lado do banco. As empresas geralmente têm vários tipos de transações entrando e saindo delas, o que requer mais equipe de suporte e outros custos administrativos do que uma conta pessoal média.
As contas bancárias empresariais também oferecem mais serviços e benefícios do que os serviços bancários ao consumidor, incluindo ferramentas de contabilidade, limites de transação mais altos, acesso a crédito, insights de gastos e proteção legal mais robusta.
Por que é importante para as PMEs
Cada empresa tem prioridades diferentes que ditam qual provedor de serviços bancários empresariais ela escolhe, mas as taxas geralmente são um dos fatores mais influentes. A maioria das PMEs não pode se dar ao luxo de simplesmente desconsiderar taxas, grandes ou pequenas, então a conta que você escolher geralmente dependerá de quanto você pode economizar.
Felizmente, é possível comparar contas bancárias comerciais com base nos tipos de taxas que elas cobram. Aqui está uma lista dos tipos mais comuns, para que você saiba o que procurar antes de começar a comparar.
Tipos comuns de taxas e encargos bancários comerciais
Taxas de manutenção mensal
Essas são taxas padrão que o banco cobra de você para manter a conta. Embora não sejam normalmente encontradas em contas bancárias de consumidores, são comuns em equivalentes comerciais. No entanto, algumas contas bancárias comerciais mais novas não apresentam taxas mensais ou terão um período sem taxas quando você se inscrever.
Taxas de transação
Taxas de transação se aplicam quando você usa sua conta para fazer ou receber pagamentos. Elas existem em parte porque as contas comerciais geralmente são esperadas para experimentar depósitos constantes devido aos pagamentos dos clientes, mas elas também as protegem de riscos e permitem que elas tenham lucro – assim como qualquer outro negócio.
Se você estiver negociando em outros países, será cobrada uma taxa de transação estrangeira. Ela será aplicada quer você esteja enviando ou recebendo dinheiro e pode variar dependendo de onde você está movendo o dinheiro para ou de onde.
Esses tipos de taxas geralmente variam dependendo dos tipos de transações que são. Por exemplo, você pode não ser cobrado pelo pagamento da sua conta de banda larga comercial, ou o banco pode cobrar por transações em dinheiro, mas não por pagamentos eletrônicos. Lembre-se de que há uma diferença entre taxas de transação e taxas de depósito/saque, que é quando você mesmo está movimentando o dinheiro.
Taxas de transferência bancária
Taxas de transferência são cobranças que você incorre se transferir dinheiro de uma conta para outra. Isso é diferente de uma taxa de transação, que se refere à renda do seu negócio. Elas geralmente são gratuitas se você estiver transferindo entre dois bancos sediados no Reino Unido.
Taxas de retirada e depósito
Às vezes, sacar ou depositar dinheiro por conta própria cobra esse tipo de taxa, embora os bancos às vezes isentem a taxa se você fizer isso enquanto estiver em um deles.
Se você estiver depositando um cheque (o que não deve acontecer com muita frequência), também será cobrada uma pequena taxa. Se, por qualquer motivo, você solicitar não pagar um cheque que emitiu, uma taxa de interrupção também será aplicada.
Taxas de cheque especial
As taxas de cheque especial de conta empresarial diferem com base em quanto do seu cheque especial você está usando. Os cheques especiais empresariais geralmente oferecem dezenas de milhares em limites, o que pode liberar fluxo de caixa para o seu negócio e atua como outra forma de empréstimo.
Tenha em mente que qualquer cheque especial que você usar deve ser autorizado e acordado com o banco. Cheques especiais não autorizados podem incorrer em taxas de juros muito mais altas, e você pode ser cobrado por uma taxa de devolução de item, onde o banco interrompeu um pagamento que você não pode pagar.
Saldos mínimos e máximos
As contas bancárias comerciais do Reino Unido geralmente não incluem taxas de saldo mínimo, embora isso varie de banco para banco. A maioria das contas bancárias comerciais tradicionais são projetadas para PMEs e comerciantes individuais, o que significa que elas frequentemente terão limites na quantia de dinheiro que você pode manter em sua conta de uma vez. Quando sua empresa se tornar uma scale-up ou você começar a contratar funcionários, pode ser necessário procurar um tipo diferente de conta.
Taxas de fechamento de conta
Para contas bancárias comerciais do Reino Unido, a única instância em que você será cobrado por uma taxa de fechamento de conta é se você tiver cobranças pendentes que não foram liquidadas. Isso inclui quaisquer saques a descoberto ou taxas por serviços que você usou durante seu tempo com a conta. Você também não poderá fechar sua conta se ela ainda tiver fundos.
Taxas de serviço para serviços adicionais
As contas bancárias comerciais geralmente incluem serviços adicionais para tornar a inscrição mais atraente. Eles incluem:
- Software de contabilidade
- Proteção de depósito
- Aplicativos móveis
- Crédito e empréstimo
- Cálculo e declaração de impostos
- Dinheiro de volta
- Recompensas de fidelidade
Como esses recursos são considerados vantagens de se juntar à conta, você não será cobrado a mais pela maioria. No entanto, se você estiver pegando um empréstimo por meio de sua conta bancária, terá que pagar a taxa de juros definida quando se inscrever (assim como qualquer outro tipo de empréstimo bancário).
Como comparar taxas de bancos comerciais
Com tantas opções de contas bancárias comerciais por aí, comparar produtos é uma parte essencial do processo. Aqui está o que você precisa saber sobre comparar contas enquanto fica de olho nas taxas.
Analisando as necessidades bancárias do seu negócio
Cada negócio é diferente, então encontrar uma conta bancária que sirva para todos pode ser difícil. No entanto, ao analisar suas necessidades bancárias, você deve ser capaz de encontrar uma que atenda às suas necessidades.
As contas do Reino Unido geralmente oferecem um período sem taxas mensais ou mesmo sem taxas mensais, e transferências gratuitas entre bancos do Reino Unido também são comuns. Como um comerciante individual ou um negócio que está começando, vantagens como essa podem economizar dinheiro em um momento em que você mais precisa.
Se você estiver vendendo fora do Reino Unido, fique de olho nas taxas de transação e transferência externas, pois elas podem aumentar se você não tomar cuidado. Da mesma forma, se você espera que a maioria dos seus negócios venha na forma de transações digitais, procure uma conta que não cobre taxas sobre elas.
Avaliação de estruturas de taxas de diferentes bancos
A maioria das contas bancárias comerciais do Reino Unido tem uma série de níveis que são adequados para empresas em diferentes estágios de crescimento. Contas padrão adaptadas para comerciantes individuais ou empresas em estágio inicial podem não oferecer taxas de conta, mas podem ser inadequadas para uma empresa que busca escalar ou que já emprega várias pessoas.
Um bom exemplo disso é o Revolut, que oferece quatro níveis diferentes, que vão de Free a Enterprise. Essas contas geralmente oferecem preços personalizados para empresas maiores, o que significa que você pode atualizar a conta conforme sua empresa se expande.
Levar em consideração o desempenho futuro do seu negócio é obviamente uma parte importante de qualquer negócio, e ter uma conta bancária empresarial que você pode atualizar conforme necessário pode economizar algum tempo em vez de mudar para um banco diferente.
Dicas para minimizar as taxas bancárias comerciais
Cuidado com taxas ocultas
Muitas contas bancárias comerciais do Reino Unido agora anunciam que não têm taxas ocultas, mas você ainda deve ter cuidado com quaisquer taxas verificando as diretrizes de transação no site de qualquer banco ao qual você está se filiando. Com muitos bancos agora oferecendo um período sem taxas ao se inscrever, é fácil ser pego de surpresa quando esse período termina e você começa a ser cobrado.
Posso negociar taxas com meu banco comercial?
Isso vai depender do tipo de conta que você está procurando. Contas bancárias comerciais padrão voltadas para PMEs e comerciantes individuais geralmente terão taxas fixas que não podem ser negociadas, mas empresas maiores devem procurar opções mais personalizadas.
Mantenha-se fiel ao banco on-line
Escolher uma conta bancária que não cobre taxas para transações ou transferências on-line significa que você pode evitar a maioria das taxas se o seu negócio for executado digitalmente. Embora isso não funcione para todos os negócios, certificar-se de que você tem uma solução de pagamento digital, mesmo se estiver vendendo pessoalmente ou em um local físico, significa que você pode evitar ser cobrado por depositar dinheiro.
Perguntas frequentes sobre taxas e encargos bancários comerciais
Quais são as taxas bancárias comerciais mais comuns?
Como mencionado anteriormente, muitas contas bancárias comerciais do Reino Unido agora se orgulham de não cobrar taxas ocultas e tentam tornar a experiência do usuário simples e fácil de entender. No entanto, você ainda provavelmente será cobrado por alguns ou todos os seguintes:
• Taxas de manutenção mensais
• Taxas de transação (incluindo transações estrangeiras)
• Taxas de transferência bancária (inclui taxas de caixa eletrônico e cheque)
• Taxas de cheque especial
• Taxas de serviço
Como posso evitar taxas de manutenção mensais?
As taxas de manutenção mensais tradicionalmente são uma forma dos bancos cobrirem o custo de funcionamento da conta, mas há muitos bancos que agora as dispensam, pelo menos por um certo período de tempo. Se você não quiser pagar taxas mensais, procure uma conta que não as cobre – geralmente são contas introdutórias ou “gratuitas” para empresas que estão apenas começando. Se você escolher uma com um período sem taxas, defina um lembrete para quando ele acabar para que as cobranças não sejam uma surpresa.
Existem bancos que oferecem contas empresariais sem taxas?
Contas bancárias comerciais sem taxas de qualquer natureza não são comuns; mesmo as contas rotuladas como “grátis” geralmente terão algum tipo de taxa de transferência. Você pode mitigar isso escolhendo uma conta que tenha o mínimo de taxas possível, uma que ofereça cashback ou uma boa taxa de juros.
Taxas são algo que ninguém pode evitar, mas analisar quais são suas necessidades como proprietário de uma empresa pode ajudá-lo a encontrar uma conta que ofereça o saldo que você precisa.
Ao realizar pesquisas e comparar o maior número possível de contas e bancos, você conseguirá encontrar uma solução que ofereça uma mistura de taxas baixas, uma boa taxa de juros, um bom atendimento ao cliente e recursos que ajudarão você como empresário.
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