Você pode não estar pensando em fazer transferências bancárias manuais em seus negócios, talvez porque sejam divisivas – principalmente entre os negócios e os clientes.
Essas transferências bancárias são usadas por várias empresas, incluindo concessionárias de carros, empresas de remoção e serviços profissionais. Eles podem ser usados por empresas que usam faturas, bem como aquelas que recebem pagamentos diretamente.
Exploramos os prós e os contras para estabelecer se eles são adequados para você, sua empresa e seus clientes.
O que é uma transferência bancária?
Com isso, queremos dizer uma transferência bancária em que o recebimento dá ao cliente seus detalhes bancários e o cliente paga através do aplicativo do banco ou do portal on -line ou por meio de uma agência bancária. Não estamos nos referindo a débitos diretos ou pagamentos bancários que um varejista on -line ou um serviço de assinatura possa usar.
Prós
Vamos começar com os positivos.
Algumas transferências bancárias carregam baixo ou Sem taxas extras
Muitos de seus colegas pequenos empresários lhe dirão que a melhor parte das transferências bancárias não é taxas de processamento extra – o dinheiro vai direto para sua conta. Esteja avisado de que é provável que você incorra taxas sobre pagamentos internacionais de alto valor.
Fácil de fazer
A maioria dos clientes saberá como funciona uma transferência bancária. Se eles ficarem felizes em fazê -lo, basta enviar os dados do seu banco e aguardar a conclusão da venda.
A responsabilidade está no cliente
Se algo der errado, a responsabilidade estará no cliente, pois não possui proteções adicionais, como a Seção 75, que abrange transações com cartão de crédito.
Contras
As transferências bancárias não são todas o brilho rosado, no entanto. Você terá que pesar com as seguintes considerações.
Pode demorar um pouco para passar ou experimentar outros atrasos
Alguns bancos podem levar pelo menos duas horas para serem processadas, especialmente em transações de valor mais alto. Há também uma chance de o cliente enviar o pagamento para a conta errada.
Os clientes podem ir para outro lugar
Somente permitir que as transferências bancárias possam fazer você parecer ‘desonesto’ e pouco profissional. Se estiver online, os clientes também podem mostrar apreensão se acharem que há uma chance de estar pagando na conta de um scammer. Ter várias maneiras de pagar pode colocar um cliente à vontade, mesmo que eles sejam cobrados 1 % – 2 % nas taxas de processamento.
O cliente precisa iniciar o pagamento
Para garantir que o pagamento passasse, talvez seja necessário ficar com o cliente, se estiver pessoalmente, o que é um desperdício de tempo para vocês dois, pode irritar seu cliente e impedir que você faça uma venda com um cliente diferente. Mesmo que esteja online, aguardar o cliente pode levar a atrasos e problemas de fluxo de caixa.
Mais admin
Tentar rastrear quais transferências bancárias foram processadas ao analisar suas contas consome tempo, especialmente sem referências ao lado do pagamento sobre o que são. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles com volumes mais altos de vendas.
O caso de aceitar transferências bancárias
Tim Ryman, diretor administrativo de MasterClip
Estou bem com transferências bancárias porque elas me salvam das taxas do cartão que podem consumir lucros. Em itens de baixo custo, em particular, mesmo pequenas cargas aumentam rapidamente e fazem uma diferença real para as margens. As transferências bancárias me dão a chance de manter mais do que ganho, em vez de perdê -lo para o processamento de taxas. Eles também são convenientes para os clientes com quem trabalho regularmente. Depois de me prepararem, eles podem fazer pagamentos rapidamente e sem problemas, o que acelera todo o processo de ambos os lados. Isso significa que gasto menos tempo perseguindo faturas e mais tempo focando nos negócios.
O caso contra a aceitação de transferências bancárias (pelo menos para novos clientes)
Eric Hargreaves, proprietário de Seus construtores de escolha
Costumo evitar transferências bancárias de novos clientes especificamente, caso os pagamentos sejam adiados ou saltados. Ele apenas cria estresse e interrompe a programação, principalmente quando estão envolvidos materiais e subcontratados. Precisamos criar confiança primeiro, para receber o pagamento por meio de cheques ou pagamentos de cartão verificado fornece uma camada de segurança que permite que a empresa e o cliente prossiga com confiança.
Dessa forma, os fundos são confirmados antecipadamente e reduzimos a chance de disputas ou atrasos no meio do projeto. Políticas de pagamento claras e uma abordagem consistente se mostraram especialmente importantes com clientes novos ou não testados. A comunicação clara sobre as expectativas ajuda a evitar mal -entendidos e mantém os projetos no caminho certo.
Depois que um relacionamento é estabelecido e um cliente demonstrou confiabilidade, aceitar métodos de pagamento alternativos, incluindo transferências bancárias, se torna viável. Trata -se de equilibrar a conveniência com o gerenciamento prático de riscos. O manuseio de pagamentos com cautela no início e a expansão gradualmente das opções, à medida que as compilações de confiança ajudam a proteger os negócios financeiramente, mantendo um forte relacionamento com os clientes e garantindo que os projetos prossigam sem problemas.
Não tenho certeza se devo fazer transferências bancárias ou não
Como em outras decisões de negócios, isso pode ser um caso de tentar e ver como vai. Se você estiver recebendo pagamentos recorrentes, aguarde até criar um relacionamento com seu cliente e sugerir transferência bancária como uma maneira mais fácil ou mais barata de pagar.
Dizendo que, se você conhece seu mercado -alvo, é cético em relação ao pagamento da transferência bancária, é melhor evitar a confiança e a boca a boca ainda são incrivelmente poderosos, especialmente para um negócio em crescimento.
Portanto, considere custos, clientes, tempo, segurança e administrador – isso deve levá -lo à decisão certa.
Transferências bancárias de conta a conta (A2A)
Depois, há uma conta em conta (A2A), que você pode usar na finalização da compra em um aplicativo ou site, conectando-se ao aplicativo ou portal de um banco para concluir uma transferência. James Simcox, diretor de operações e diretor de produto de igualdade de dinheiro, diz Pequenas empresas mais.
Graças à abertura do setor bancário, as transferências bancárias para bancos agora podem ser feitas por meio de pagamentos de conta a conta (A2A). Eles oferecem muitas vantagens para pequenas empresas: eles não carregam taxas de cartões, são mais baratos que os serviços de pagamento móvel como a Apple Pay e oferecem pagamentos mais rápidos e seguros. Isso é tão verdadeiro para os pagamentos de negócios para negócios quanto para os consumidores que compram de comerciantes.
A velocidade é fundamental. Consumidores e empresas esperavam pagamentos instantâneos; portanto, atrasos ou falhas nas transferências podem prejudicar a confiança e levar os clientes a serviços alternativos. Os assentamentos de cartões tradicionais podem levar alguns dias úteis, às vezes mais para pagamentos transfronteiriços, e as transferências internacionais são especialmente propensas a atrasos e taxas altas.
Por outro lado, as redes de cartões de desvio de pagamentos A2A, não carregam taxas e podem ser feitas em tempo real ou no mesmo dia. Isso melhora o fluxo de caixa. Como os pagamentos são iniciados diretamente a partir de uma conta bancária, usando APIs, as transações são seguras, sem necessidade de entrada de cartão ou transferências bancárias manuais. Com dados de confirmação e pagamento em tempo real, os comerciantes e bancos podem automatizar a reconciliação. Isso reduz os erros e a carga de trabalho de back-office.
Para incentivar os clientes a pagar dessa maneira, as pequenas empresas podem garantir que eles estejam oferecendo transferências bancárias a bancos como uma opção proeminente ou preferida-seja por meio de sua plataforma de pagamentos de fornecedores ou na finalização da compra. Esta é uma integração simples usando APIs padronizadas que oferecem acesso ao esquema de pagamentos mais rápido do Reino Unido para transferências domésticas, SEPA para pagamentos europeus e pagamentos rápidos em todo o mundo.
Ainda há algum trabalho a fazer antes que a adoção do consumidor realmente decida, apesar de os clientes desfrutarem de benefícios semelhantes quando se trata de velocidade e segurança. O principal desafio é a concorrência com o sistema de crédito tradicional, que oferece proteção ao fantasia em compras e conveniência. Atualmente, essa proteção do consumidor não está disponível para transferências de banco a banco.
Para resolver isso, o setor financeiro precisa desenvolver soluções mais flexíveis e acessíveis na estrutura bancária aberta que correspondam aos consumidores de conveniência e segurança atualmente se associam a cartões de crédito. A ponte dessa lacuna será essencial para garantir uma aceitação mais ampla, fornecendo custos e riscos de transação mais baixos para as PME.
Você pode ler mais sobre os pagamentos da conta em conta por que seus clientes escolhem determinados métodos de pagamento e o que você pode fazer sobre isso.
Takeaways -chave
- Aceitar transferências bancárias de clientes tem vantagens, como menos taxas, simplicidade e segurança.
- No entanto, apenas a aceitação de transferências bancárias pode adiar os clientes e levar a um administrador extra.
- As transferências bancárias são particularmente adequadas aos clientes com os quais você trabalha regularmente e tem confiança mútua.
- A conta em conta (A2A) é feita através do Bancos Open e oferece uma solução mais rápida.
- Considere custos, clientes, tempo, segurança e administrador ao considerar transferências bancárias para o seu negócio.
Leia mais
10 máquinas de pagamento de cartões ideais para pequenas empresas – uma revisão das melhores máquinas de pagamento de cartões para pequenas empresas do Reino Unido e comerciantes independentes, com quebras e explicações de taxas e funções
Por que seus clientes escolhem determinados métodos de pagamento e o que você pode fazer sobre isso – neste artigo, Zaki Farooq do PayFuture discute as razões por que os clientes escolhem determinados métodos de pagamento – e como você pode explorar neles
Cinco dicas para começar a receber pagamentos de cartões – Andy Macauley, diretor de operações da HandEpay, dá alguns indicadores concisos para receber pagamentos de cartões
