Escolher a conta bancária empresarial certa é uma oportunidade de entender os fundamentos do seu negócio desde o início. Embora possa ser inconveniente manter uma conta separada para suas atividades pessoais e comerciais, é uma boa prática fazê-lo para manter suas contas separadas.
Neste artigo, orientaremos você no processo de abertura de uma conta bancária para pequenas empresas no Reino Unido, bem como examinaremos os benefícios de fazê-lo e daremos uma visão geral das opções disponíveis.
Prós de ter uma conta bancária empresarial
Ter uma conta bancária comercial é uma boa ideia para a maioria das empresas; até mesmo freelancers e bandas individuais.
Como empresário individual, você pode querer abrir uma conta em um banco comercial por alguns motivos.
Em primeiro lugar, o seu banco pode especificar que uma conta pessoal é apenas para uso pessoal e ameaçar encerrar a sua conta se vir um grande número de transações relacionadas com negócios.
Em segundo lugar, se os seus custos pessoais estiverem misturados com os custos do seu negócio, poderá ser difícil para você informar o HMRC sobre quanto dinheiro o seu negócio ganhou.
Por fim, ter uma conta bancária dedicada provavelmente fará com que sua empresa pareça mais profissional para clientes e parceiros.
É importante estar atento ao processo de abertura de conta, caso contrário você poderá perder muito tempo escolhendo a conta errada para suas necessidades.
Quais documentos e detalhes eu preciso?
Para empresas que abrem uma conta bancária no Reino Unido, o processo é relativamente simples, desde que cumpra os critérios de elegibilidade. Certifique-se de ter os seguintes documentos em mãos ao abrir sua conta:
Um documento para comprovar sua identidade:
- Seu passaporte completo e válido do Reino Unido ou estrangeiro
- Seu cartão de identidade nacional
- Sua carteira de motorista completa em papel no Reino Unido
- Sua carteira de motorista completa do Reino Unido ou estrangeira, emitida por um estado membro da UE ou do EEE
Um documento para comprovar seu endereço no Reino Unido:
- Sua carteira de motorista completa no Reino Unido;
- Sua carteira de motorista completa com foto do Reino Unido ou estrangeira, emitida por um estado membro da UE ou EEU;
- Extrato bancário ou de cartão de crédito do Reino Unido ou estrangeiro (deve ter menos de três meses e não ser impresso pela Internet);
- Extrato de hipoteca do Reino Unido (com menos de 12 meses e não impresso na rede);
- Nota fiscal municipal, livro de pagamento ou certificado de isenção (deve ter menos de 12 meses);
- Uma carta ou fatura de uma concessionária de serviços públicos (com menos de seis meses, evite conta de telefone celular).
Em termos de negócios, você precisará de:
- Seu número de registro na Companies House (se você tiver um)
- Detalhes sobre o seu negócio, incluindo volume de negócios, informações fiscais e outros capitais
- Detalhes de todos os diretores ou sócios da empresa, incluindo nome, data de nascimento, endereço e número do Seguro Nacional
Como abrir uma conta bancária empresarial
As etapas envolvidas na abertura de uma conta empresarial podem variar entre os bancos.
É aconselhável começar pesquisando as opções online. A possibilidade de fazer sua inscrição online depende do banco.
Você deve informar ao banco se possui acionistas e/ou diretores estrangeiros de sua empresa e que precisa de uma conta bancária comercial no Reino Unido (em vez de uma conta bancária comercial internacional mantida no exterior).
Quando a conta bancária estiver aberta, você poderá usar a agência bancária local para atender às suas necessidades bancárias diárias.
Para obter mais informações sobre como abrir uma conta comercial no Reino Unido a partir do exterior, você pode entrar em contato com o centro governamental Invest in Great Britain & Northern Ireland.
Taxas mensais de bancos empresariais
É normal que sejam cobradas taxas mensais para contas bancárias empresariais e os usuários devem estar cientes disso antes de abrir uma conta. A maioria das contas bancárias empresariais do Reino Unido vem com uma oferta introdutória, como serviços bancários gratuitos com duração de 12 a 30 meses.
Embora sejam tentadores, sempre certifique-se de saber quanto acabará pagando quando o período introdutório terminar.
Como regra geral, quanto mais transações você fizer na conta, maiores serão as cobranças.
Quanto tempo leva para abrir uma conta em um banco comercial no Reino Unido?
Pode levar de alguns minutos a semanas para que um pedido de conta bancária no Reino Unido seja aprovado e possíveis reuniões sejam marcadas, portanto, certifique-se de levar esse tempo em consideração em seu processo de planejamento de negócios.
Com algumas operadoras, por exemplo o Metro Bank, é possível ir até uma agência e marcar um horário naquele dia. Os bancos digitais prometem uma aplicação rápida, pois o processo é todo feito online.
Melhores contas bancárias empresariais no Reino Unido
Há uma variedade de contas bancárias de varejo disponíveis no Reino Unido, incluindo bancos comerciais; Barclays, HSBC, NatWest/RBS, Santander, Metro Bank, TSB e Lloyds/Bank of Scotland.
Mas vale a pena estar ciente de que a melhor conta comercial para as suas necessidades nem sempre pode ser um dos bancos principais.
Quando você analisa comparações de contas empresariais, também pode valer a pena considerar bancos “desafiadores” estabelecidos mais recentemente, como Starling Bank ou Tide.
Lembre-se de que “melhor” é subjetivo e que suas necessidades como empresa são fundamentais. Por exemplo, observe os softwares que você já usa, como plataformas de contabilidade. Matthew Boyle, editor de bancos e hipotecas da Finder, também aconselha você a pensar sobre a forma como recebe pagamentos. Se for em cheque ou principalmente em dinheiro, é aconselhável ir a um banco de rua que tenha uma agência perto de sua empresa.
Aqui estão as principais contas dos bancos tradicionais e das plataformas digitais.
Bancos tradicionais
Conta bancária HSBC para pequenas empresas
Características:
- Peça emprestado até £ 100 mil e organize um cheque especial
- Cartão comercial Visa gratuito no primeiro ano
- Serviços bancários digitais gratuitos via aplicativo
Preço:
- Sem taxas mensais – aplicam-se taxas de transação
TSB Negócios Plus
Características
- Depositar dinheiro e cheques nas agências dos Correios, bem como nas agências do TSB
- Aconselhamento empresarial especializado gratuito por 12 meses
- Receba pagamentos com um smartphone
Preços
- 30 meses grátis – £ 5 depois disso
Conta Corrente Empresarial do Banco Cooperativo
Características
- O aplicativo de pagamento Go Get Paid permite automatizar sua administração financeira
- Benefícios exclusivos de pagamento e comércio da Clover
- Ferramentas de suporte gratuitas, como webinars e guias de inicialização
Preços
- Sem taxa de conta – aplicam-se taxas de transação
Conta empresarial inicial do Barclays
Características
- Software gratuito de faturamento e conta da FreshBooks
- Aconselhamento especializado do Barclays’ Business Eagle Labs
- Pague em cheques usando o aplicativo Barclays
Preços
- Gratuito por 12 meses, £ 8,50 por mês depois disso
Conta bancária comercial metropolitana
Características
- Gerente de Negócios Locais como um ponto-chave de contato, mas todos os colegas podem apoiá-lo no dia a dia dos serviços bancários
- Abertura da loja 6 dias por semana
- Aplicam-se taxas de transação e serviço
Preços
- £ 8 por mês – grátis se seu saldo permanecer acima de £ 6.000
Conta Virgin Money M
Características
- Transferências bancárias gratuitas no Reino Unido
- Xero grátis por seis meses e outras integrações contábeis
- Digitalize cheques no aplicativo
Preços
- Sem taxas mensais – aplicam-se taxas de transação
Bancos digitais
Revolução
Características:
- Mantenha, troque e transfira 25 moedas à taxa de câmbio real
- Emitir cartões corporativos físicos e virtuais para funcionários
- Integra-se com mais de 45 outras plataformas
Preço:
- Básico: £ 10 por mês
- Crescer: £ 30 por mês
- Escala: £ 90 por mês
- Empresa: Personalizado
Maré
Características:
- Integrações contábeis
- Criar e enviar faturas
- Cartões de despesas
Preço:
- Livre: £0 por mês
- Inteligente: £ 12,49 por mês
- Pró: £ 24,99 por mês
- Máx.: £ 69,99 por mês
Zempler
Características:
- Deposite dinheiro nos correios
- Potenciômetros separados para o dinheiro dos impostos
- Cartões de despesas
Preço:
- Ir: £0 por mês
- Extra: £ 9 por mês
- Pró: £ 19 por mês
Primeiro do mundo
Características:
- Conta multimoeda com taxas de câmbio competitivas nas transações
- Envie fundos em mais de 100 moedas para mais de 210 regiões
- Ganhe até 2,1% de reembolso em gastos elegíveis com cartão World Card
Preço:
- Sem taxas contínuas ou mensais – aplicam-se taxas de transação
É igual a dinheiro
Características:
- Conta multimoeda – envie e receba em 38 moedas
- Cartão de despesas – compatível com 21 moedas e pode ser usado em 190 países
- Acompanhe receitas e despesas em tempo real no painel da plataforma de negócios
Preço:
- Nível de negócios: £ 250 por ano
- Nível Business Plus: £ 350 por ano
- Nível Empresarial: Personalizado
Airwallex
Características:
- Dados bancários locais em mais de 20 moedas
- Transferências locais gratuitas para mais de 120 países e acesso a taxas interbancárias
- Cartões de empresa e funcionários
Preço:
- Explorar: £0 se você depositar ou manter pelo menos £10k em sua conta todos os meses (caso contrário, £19 por mês)
- Crescer: £ 49 por mês
- Acelerar: A partir de £ 999 por mês
ANA Dinheiro
Características:
- Cartão grátis em qualquer moeda
- Transferências locais gratuitas ou baratas
- Apoio fiscal, incluindo cálculos, arquivamento e escrituração contábil (assinatura complementar)
Preço:
- Pague conforme usar: £0 (aplicam-se taxas de transação
- Negócios: £ 22,90 por mês
- Complemento de impostos: £ 29 por mês
Banco Starling
Características:
- Conecte-se ao software de contabilidade
- Depósito nos Correios (pago)
- Correspondência automática de faturas e transações, estimativa de impostos (com complemento)
Preço:
- Conta gratuita £0 (aplicam-se taxas de transação
- Kit de ferramentas de negócios: £ 7 por mês
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