O financiamento da dívida é uma das opções de financiamento mais populares disponíveis para pequenas empresas do Reino Unido. Ao contrário do financiamento de ações, que implica dar uma parte do seu negócio em troca de investimento, o financiamento da dívida envolve emprestar dinheiro para iniciar ou cultivar uma empresa.
Há pouco tempo, as formas mais comuns de financiamento de dívida foram Empréstimos bancáriosjuntamente com empréstimos de amigos e família. No entanto, eles se juntaram a uma série de novas opções de financiamento da dívida, a maioria dos quais surgiu após a recessão. De Challenger Banks e credores online para ponto a ponto (P2P) e Finanças da faturaesses novos players ofereceram maior escolha às empresas e ajudaram a trazer o setor de financiamento da dívida para o século XXI.
Os benefícios do financiamento da dívida
Uma das principais vantagens do financiamento da dívida é que ele permite que um empresário permaneça no controle de sua empresa. Embora o financiamento de ações tenda a oferecer maiores quantidades de capital, um fundador terá que sacrificar uma parte de sua propriedade – ou patrimônio – em troca do financiamento. Com o financiamento da dívida, o único custo para uma empresa é os juros cobrados em um empréstimo, além de taxas adicionais em alguns casos.
O proprietário de uma empresa geralmente precisará fornecer uma garantia pessoal para pagar qualquer dívida pendente no caso de insolvência da empresa e também pode ter que garantir o financiamento contra ativos da empresa ou da empresa, como propriedade ou máquinas. Essa é uma prática comum, no entanto, e simplesmente permite que os credores gerenciem o risco de empréstimos. Enquanto uma empresa reembolsou de acordo com o cronograma concordou com o credor, seus ativos não estarão em perigo.
Como um negócio pode usar o financiamento da dívida?
O financiamento da dívida pode ser usado para qualquer finalidade relacionada ao crescimento dos negócios, seja comprando novas premissas, reformulando as instalações existentes, atualizando máquinas para cumprir um contrato lucrativo ou lançar uma campanha de marketing multicanal. Esses tipos de projetos normalmente exigem investimentos significativos de capital, mas o financiamento da dívida pode ajudar a espalhar o custo ao longo de vários meses ou anos, facilitando a carga financeira de uma empresa para que possa continuar a crescer.
Com os pagamentos tardios um problema cada vez maior para as PME, o financiamento da dívida também pode ajudar as empresas a manter um fluxo de caixa saudável enquanto aguardam o pagamento dos clientes. Existem inúmeros credores especializados em finanças, o que permite que as empresas emprestem dinheiro contra o valor das faturas de vendas. Esses credores geralmente avançam uma porcentagem de valor de uma fatura – geralmente em torno de 80 %, embora alguns credores avançam até 100 % – e liberem o saldo assim que a fatura for paga, menos uma taxa. Outras opções para empresas que buscam uma solução flexível de fluxo de caixa incluem empréstimos de capital de giro e avanços em dinheiro do comerciante, que basicamente servem como uma linha de crédito rotativa.
As empresas sazonais costumam usar o financiamento da dívida para negociar os meses lentos e concluir projetos que não seriam possíveis na alta temporada. Por exemplo, se um hotel precisar de um trabalho de reforma, normalmente seria realizado quando a ocupação estiver baixa. No entanto, com menos receita chegando ao negócio, pode exigir capital adicional para cobrir o custo. Alguns credores oferecem finanças especializadas em hotéis e até darão às empresas a opção de reembolsos baseados em receita, permitindo que eles pagem menos quando as vendas são mais baixas e mais quando forem mais altas. Essa pode ser uma opção melhor para empresas sazonais do que serem vinculadas a pagamentos mensais fixos.
Tipos de financiamento da dívida
Apesar da infinidade de opções disponíveis para as empresas no mercado de financiamento de dívidas de hoje, elas podem ser agrupadas em quatro categorias gerais:
Família e amigos
Empréstimos bancários e outras formas de financiamento da dívida podem ser difíceis de encontrar para empresas que ainda não lançam ou estão negociando apenas meses. A maioria dos bancos e credores on -line precisará ver evidências de receita e fluxo de caixa estável, idealmente por um período de pelo menos seis meses. É por isso que muitos empresários recorrem a seus amigos e familiares para obter financiamento, especialmente nos estágios iniciais.
Uma vantagem fundamental do empréstimo de amigos e familiares é que eles podem ser mais flexíveis em pagamentos e não cobram juros sobre o empréstimo. Além disso, a menos que um contrato abrangente seja elaborado e assinado por ambas as partes, você provavelmente não corre o risco de perder ativos, caso fique para trás com pagamentos.
No entanto, não há como escapar do fato de que o empréstimo do seu mais próximo e mais querido coloca os relacionamentos pessoais em risco. Portanto, antes de buscar ou aceitar financiamento de um amigo ou membro da família, vale a pena gerenciar suas expectativas e lembrá -los dos riscos envolvidos.
Iniciar empréstimos
Se você não puder arrecadar fundos de amigos e familiares para ajudar a iniciar seus negócios, o governo poderá ajudar. A empresa de empréstimos Start Up oferece empréstimos pessoais de até £ 25.000, que podem ser usados para iniciar um negócio ou cultivar um negócio que negocie há menos de dois anos. Todos os empréstimos vêm com uma taxa de juros fixa de 6 % e são reembolsáveis em um período de um a cinco anos. Não há taxas de realização precoce ou de configuração. Para ser elegível para um empréstimo inicial, você deve ser um residente do Reino Unido, com 18 anos ou mais, e ter o direito de trabalhar no Reino Unido.
Não há muitas outras instalações de financiamento de dívida que atendam especificamente às startups, mas sua empresa pode ser elegível para uma bolsa de pequenas empresas se fornecer uma solução inovadora em áreas como assistência médica ou transporte. A Innovate UK realiza regularmente competições de financiamento, enquanto a confiança do príncipe oferecerá financiamento para startups para jovens empresários. As empresas da Escócia também podem solicitar uma concessão de pesquisa e desenvolvimento através da Scottish Enterprise.
Empréstimos bancários
O relatório anual de mercados de finanças de pequenas empresas do British Business Bank para 2025, observou que os bancos desafiantes e especialistas “continuam superando os bancos tradicionais maiores, aumentando sua parcela de empréstimos para empresas menores em 2024”. Outras descobertas foram de que menos empresas menores estavam agora usando finanças externas em comparação com anos anteriores, mas que o valor das finanças havia subido em 2024. Além disso, os mercados financeiros estavam evoluindo para alcançar empreendedores de diferentes origens e em mais lugares.
Os empréstimos bancários geralmente são uma boa opção para empresas cuja necessidade de financiamento não é particularmente urgente. A solicitação de um empréstimo bancário pode ser um processo demorado, e você pode ser solicitado a preparar um plano de negócios abrangente como parte do aplicativo. Os critérios de empréstimos dos bancos também tendem a ser mais rigorosos do que os credores ‘alternativos’ mais recentes, o que significa que será difícil garantir financiamento se o seu histórico de crédito for algo impecável e você está negociando há menos de dois anos.
Além de não saber sobre as alternativas, uma razão pela qual muitas empresas buscam financiamento de seu banco é a oportunidade de uma taxa de juros mais baixa. No entanto, vale a pena ter em mente que alguns bancos podem impor uma acusação, caso você decida pagar um empréstimo antes do final de seu período. Por outro lado, muitos credores alternativos permitem que as empresas acertem seu empréstimo mais cedo e pagem apenas juros pelo tempo em que tiveram o financiamento. Isso pode diminuir o custo geral do empréstimo.
Link útil: – Procurando financiamento? Encontre as finanças certas para o seu negócio aqui
Credores online
A Internet deu origem a uma série de novos credores que podem financiar empresas mais rápidas que os bancos e são mais flexíveis com seus critérios de empréstimos. Embora a conscientização sobre ‘finanças alternativas’ permaneça relativamente baixa, o mercado está crescendo rapidamente e já forneceu um caminho para o financiamento para milhares de PMEs que foram rejeitadas por seu banco ou se cansam de aguardar uma decisão.
> Veja também: Fundamento e empréstimos para negócios rápidos
Em uma extremidade do espectro estão os credores que oferecem uma rotação moderna sobre o empréstimo comercial tradicional. Essas empresas não apenas fornecem um processo de aplicação com raio de raios-com aprovação e financiamento em menos de 24 horas-mas muitas oferecerão recargas e férias de pagamento como um recurso padrão de seus empréstimos, em vez de um complemento caro. Em muitos casos, o dinheiro será emprestado do próprio balanço de um credor, permitindo que eles estabeleçam sua própria política de empréstimos. Isso significa que eles frequentemente financiam uma empresa que um banco, por exemplo, não poderia.
O restante do mercado de finanças alternativas é amplamente ocupado pelos credores ponto a ponto (P2P). Em vez de emprestar dinheiro com seus próprios balanços, as plataformas P2P combinam investidores individuais com inúmeras empresas que procuram emprestar. Embora eles normalmente ofereçam uma melhor taxa de juros para os investidores do que um Banco ISA, não há garantia de retorno, pois depende de todas as empresas reembolsando seu empréstimo na íntegra. Às vezes, as empresas podem desfrutar de taxas de juros mais baixas ao emprestar uma plataforma P2P, mas pode levar mais tempo para receber os fundos e geralmente há uma taxa a pagar.
Leitura adicional sobre credores online
Por que é hora de procurar financiamento online
Financiamento de negócios alternativos para pequenas empresas
Instituições de Finanças de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)
Os CDFIs são credores sem fins lucrativos que têm como alvo empresas ou comunidades carentes por meio de uma abordagem baseada em relacionamento aos empréstimos. Eles geralmente oferecem critérios de empréstimos e apoio mais flexíveis do que os bancos convencionais.
De acordo com o financiamento da dívida bancária, os empréstimos são pagos com juros, juntamente com quaisquer taxas por um período definido acordado, e quaisquer ativos apresentados como segurança estariam em risco se você fosse inadimplente em seus pagamentos de empréstimos. Os CDFIs emprestarão de apenas 1.000 libras e mais de £ 250.000.
O que mais devo saber sobre o financiamento da dívida?
O setor de financiamento da dívida está ficando cada vez mais lotado, o que significa que há mais opções do que nunca para pequenas empresas. Ao gastar algum tempo explorando as várias opções oferecidas, você deve encontrar uma solução de financiamento que atenda às necessidades da sua empresa.
Se você nunca se candidatou a um empréstimo comercial, a utilização dos serviços de um corretor pode ajudar a remover muito o trabalho braçal. Lembre -se, no entanto, de que qualquer um pode configurar on -line como corretor, por isso vale a pena fazer alguma diligência de antemão. Para garantir que você esteja trabalhando com um corretor honesto e profissional, verifique se eles são membros da Associação Nacional de Corretores de Finanças Comerciais (NACFB). Geralmente, esse é um bom sinal de que eles terão em mente os interesses dos seus negócios.
Como alternativa, se você é uma empresa em estágio inicial que não pode pagar uma taxa de corretor, sites imparciais, como o Better Business Finance, apontarão você na direção dos credores que podem apoiar o tipo de financiamento desejado, quantidade e finalidade. Alguns dos principais sites de comparação de preços também possuem uma seção de empréstimos comerciais, e há algumas plataformas on -line que funcionam como serviços de correspondência para PMEs e credores alternativos. Uma dessas plataformas, financiando o Xchange, não cobra uma taxa para as empresas. É também uma das plataformas designadas para o esquema de referência bancária do governo, que obriga os bancos a encaminhar empresas que eles rejeitaram a fornecedores de finanças alternativas.
Há uma boa chance de você receber uma variedade de taxas diferentes ao solicitar o financiamento da dívida. Enquanto alguns credores fornecerão uma taxa de juros mensal, que é a maneira mais comum de exibir o custo de um empréstimo, outros podem apresentar o preço de seu financiamento usando taxas menos convencionais, como taxa de fator ou rendimento. Usando uma ferramenta de comparação de taxas, você pode comparar facilmente citações baseadas em taxas diferentes e garantir que esteja obtendo o melhor negócio para o seu negócio.
Este artigo é uma atualização da versão original publicada em 2022.
Leitura adicional sobre financiamento da dívida para pequenas empresas
Usando financiamento da dívida
Uma visão geral clara e breve do Business Wales
