O que é um adiantamento de dinheiro do comerciante?
Um adiantamento em dinheiro do comerciante, ou MCA, é um financiamento de curto prazo para empresas que aceitam pagamentos com cartão de débito e crédito. Os credores de adiantamento de dinheiro do comerciante fornecem às empresas uma quantia inicial de dinheiro e o adiantamento é pago como uma porcentagem de suas vendas futuras de cartão de crédito em andamento. Sua empresa paga o MCA usando uma porcentagem de suas vendas de transações com cartão, mais taxas.
Uma atração é que você não precisa oferecer ativos para segurança, como propriedades ou estoques, para acessar o financiamento.
Quanto posso pedir emprestado?
De um modo geral, você pode emprestar até 150% das vendas mensais do cartão. Um credor quer ver se você está negociando há pelo menos três meses e tem um volume de transações com cartão de pelo menos £ 10.000 por mês.
Normalmente, os credores avançam de £ 2.500 para £ 300.000 condicionalmente vinculados ao volume de negócios.
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Como funciona um adiantamento em dinheiro para comerciantes?
Em primeiro lugar, uma vez que você tenha decidido quanto deseja emprestar, você e o credor concordam com o percentual de reembolso das vendas com cartão de débito/crédito.
Normalmente, você deve esperar um intervalo entre 10% e 18% de cada venda para pagar quando fizer uma venda.
Ao contrário de outras formas de empréstimos comerciais tradicionais, em que uma empresa paga uma quantia definida a cada mês para pagar um empréstimo, o MCA é pago conforme e quando você faz vendas.
Portanto, se sua empresa tiver um mês lento nas vendas devido à sazonalidade ou apenas vendas ruins em geral, espera-se que você pague de acordo com o corredor dessas vendas. Um empréstimo convencional esperaria reembolsos fixos independentemente.
Dica profissional: Uma diferença entre um MCA e um empréstimo comercial tradicional é que não há benefício no pagamento antecipado. O valor total do reembolso já foi acordado.
O valor emprestado é deduzido diariamente, semanalmente ou mensalmente como uma porcentagem das vendas da sua empresa, acrescido de juros, até que o valor seja totalmente reembolsado. Quanto maior o número de compras com cartão de débito ou crédito, mais rápido o adiantamento pode ser reembolsado.
Quanto tempo dura um adiantamento de dinheiro do comerciante?
Os prazos de reembolso para MCAs geralmente variam de três a 18 meses.
Para que você pode usar o dinheiro
- Renovação e remodelação
- Compra de ações
- Capital de giro
- Marketing e publicidade
- Expansão de negócios
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Para quais tipos de negócios é melhor?
Os adiantamentos em dinheiro são mais adequados para pequenas empresas que procuram uma injeção de dinheiro em 24 horas. Os credores podem exigir que você esteja negociando por no mínimo três meses e tenha um volume de transações com cartão de pelo menos £ 10.000 por mês.
Qualquer empresa que aceite pagamentos com cartão de crédito é adequada; no entanto, é mais adequado para empresas que fazem uso intenso de máquinas de cartão, como varejo, hotelaria ou comerciantes, se tiverem uma máquina portátil.
Quanto tempo leva para solicitar um adiantamento em dinheiro do comerciante?
Depois de enviar um formulário on-line e três meses de extratos do comerciante, o saque dos fundos pode levar em média de 2 a 3 dias.
Quem são as empresas de adiantamento de dinheiro para comerciantes no Reino Unido?
Aqui estão algumas das empresas populares de adiantamento de dinheiro no Reino Unido:
365 Finanças Empresariais
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 10.000 a £ 400.000
Taxa de coleta: 5-16%
Prazo: Não há prazo fixo
Velocidade de decisão: Menos de 24 horas (e o financiamento pode ser inferior a 48 horas)
A 365 Business Finance oferece adiantamentos em dinheiro a comerciantes para pequenas empresas que operam há mais de seis meses e diz ter uma taxa de aprovação de 90%. Os reembolsos são considerados como uma pequena porcentagem das vendas com cartão de crédito e débito e param automaticamente quando o empréstimo é totalmente reembolsado. No entanto, se as vendas mensais do seu cartão não excederem £ 10.000, você precisará falar com um representante antes de ser aprovado.
Amazonas
Valor do Adiantamento em Dinheiro: £ 500 a £ 2 milhões
Taxa de coleta: 5-20%
Prazo: 6 a 9 meses
Velocidade de decisão: 24 horas
A Amazon lançou sua oferta de adiantamento em dinheiro para comerciantes em julho de 2023, destinada às 100.000 pequenas empresas do Reino Unido que vendem por meio da plataforma. O dinheiro real é emprestado pelo YouLend, que também tem ofertas de marca através do eBay, Just Eat, Shopify e outros. A Amazon diz que tem uma taxa de aceitação de 90%. Apenas as empresas que têm um histórico comercial mínimo de três meses podem se inscrever.
Capificar
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 5.000 a £ 500.000
Taxa de coleta: n / D
Prazo: flexível
Velocidade de decisão: aprovação e financiamento no mesmo dia em 24 horas
Você deve ter pelo menos um ano de histórico de negociação para se qualificar para um adiantamento em dinheiro do comerciante Capify e receber pelo menos £ 20.000 em pagamentos mensais com cartão.
eBay
Valor do Adiantamento em Dinheiro: £ 500 a £ 1 milhão
Taxa de coleta: 5-20%
Prazo: 6 a 9 meses
Velocidade de decisão: 24 horas
O dinheiro real é emprestado pelo YouLend, que também tem ofertas de marca através da Amazon, Just Eat, Shopify e outros. O eBay diz que tem uma taxa de aceitação de 90%.
Apenas coma
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 500 a £ 1 milhão
Taxa de coleta: 5-20%
Prazo: 6 a 9 meses
Velocidade de decisão: 24 horas
O dinheiro real é emprestado pelo YouLend, que também tem ofertas de marca através da Amazon, eBay, Shopify e outros. Just Eat diz que tem uma taxa de aceitação de 90%.
Liberdade
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 1.000 a £ 1 milhão
Taxa de coleta: 15-20%
Prazo médio de amortização: 12-18 meses
Velocidade de decisão: dentro de 24 horas
A Liberis conseguiu financiamentos no valor de £ 1 bilhão para 26.000 empresas. Fundada em 2007, a Liberis também oferece um serviço de marca branca para marcas como Barclaycard, Global Payments, Tide e WorldPay. Se um mutuário deseja renovar, geralmente é encaminhado diretamente para o Liberis.
Momenta Finanças
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 10.000 a £ 150.000
Taxa de coleta: 10-15%
Prazo: flexível e recargas disponíveis após 4 meses
Velocidade de decisão: fundos recebidos dentro de 24 horas
Os candidatos devem ter no mínimo seis meses de histórico de negociação e receber no mínimo £ 10.000 por mês por meio de terminais de cartão. Empréstimos de adiantamento de dinheiro para empresas são calculados em 120 por cento das entradas mensais do cartão até um máximo de £ 150.000. Eles apoiaram mais de 2.000 PMEs com £ 150 milhões em empréstimos.
Núcleo Financiamento Comercial
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 3.000 a £ 300.000
Taxa de coleta: n / D
Prazo: 3-12 meses
Velocidade de decisão: mesmo dia
A Nucleus Commercial Finance, que emprestou mais de £ 2,8 bilhões a PMEs até o momento, oferece até 200% das transações mensais com cartão. Você deve estar negociando por no mínimo quatro meses, embora com pelo menos um diretor baseado no Reino Unido, com um mínimo de £ 4.200 em cartões mensais e mais de 10 transações de cartão por mês. Outras ressalvas incluem ter que ser proprietário de uma casa para segurança se quiser pedir emprestado mais de £ 75.000, e as empresas registradas na Escócia só podem emprestar até £ 40.000 – não £ 150,00 como na Inglaterra e no País de Gales.
Capital de giro do PayPal
Valor do adiantamento em dinheiro: £ 1.000 até £ 125.000 para candidatos pela primeira vez; até £ 185.000 para candidatos subsequentes
Taxa de coleta: 10-30%
Prazo: variável
Velocidade de decisão: O PayPal geralmente o informará imediatamente se você for aprovado. Se aprovado e você aceitar, seu financiamento será transferido para sua conta do PayPal em minutos
O PayPal lançou seu produto PayPal Working Capital em 2014. Em janeiro de 2022, mais de 52.000 empresas garantiram £ 1,9 bilhão em financiamento com o PayPal Working Capital. Dependendo da elegibilidade, você pode receber financiamento comercial equivalente a até 35% de suas vendas anuais do PayPal, até um máximo de £ 185.000. Para se candidatar, você deve ter uma conta comercial do PayPal no Reino Unido por pelo menos três meses antes da inscrição e processar pelo menos £ 9.000 por ano em vendas do PayPal anualmente. Quando se trata de reembolso, sua empresa precisa atingir o limite mínimo de reembolso a cada 90 dias, mais a taxa fixa que você sabe antecipadamente.
“A acessibilidade e a flexibilidade são muito atraentes para os proprietários de empresas que se esforçam em tantas direções para manter seus negócios funcionando”, disse o PayPal. Pequenos negócios.
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