Candidatar-se a um empréstimo pode parecer assustador depois de decidir fazer um empréstimo. É por isso que é sempre importante ter os documentos comerciais corretos preparados antes de fazê-lo.
A documentação varia de acordo com o tipo de credor do qual você deseja pedir emprestado. Com um empréstimo comercial de um banco, é provável que você precise fornecer mais documentos para limitar os riscos, como um plano de negócios ou seguro. Outros credores podem exigir menos.
Os corretores que atuam como intermediários entre o requerente e o credor oferecem um aplicativo on-line que reduz ainda mais a quantidade de documentação necessária.
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Extratos bancários comerciais
Os extratos bancários empresariais são um documento essencial usado para verificar as receitas e as despesas da sua empresa. As declarações geralmente consistem em um resumo de suas transações, o que ajuda a determinar seus gastos e receitas e geralmente são produzidas todos os meses.
Contas financeiras
As contas financeiras são necessárias para que o credor obtenha uma visão clara da empresa durante todo o ano financeiro. Eles permitem que os credores tenham uma visão mais ampla da empresa, em vez de trabalhar apenas com extratos bancários.
Por exemplo, seis meses de extratos bancários podem ser retirados de um período em que sua empresa teve um período comercial tranquilo. As contas financeiras permitem que o credor obtenha uma visão de longo prazo, o que mostra uma representação mais verdadeira do seu negócio. Volume de negócios, rentabilidade (na forma de lucros e perdas) e um balanço estão todos contidos nas contas financeiras, que mostrarão seus ativos, passivos e patrimônio vinculados ao seu negócio.
Além disso, as contas financeiras também incluirão o número de registro da sua empresa (CRN) e o endereço registrado da sua empresa, caso você precise apresentá-los.
As contas financeiras de uma empresa privada geralmente são registradas pela primeira vez 21 meses após o registro da empresa na Companies House.
declarações de IVA
As declarações de IVA, que geralmente são atualizadas a cada três meses, podem ser usadas se suas contas financeiras estiverem desatualizadas. Esses retornos mostrarão ao credor uma imagem durante esse ano e podem ser usados como uma alternativa às contas de gerenciamento. Algumas empresas, porém, podem ser isentas de IVA.
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Contas de gestão
As contas de gerenciamento são usadas para exibir uma impressão atualizada de como a empresa está operando em forma de conta. Eles são úteis para um credor determinar o que estará no próximo conjunto de contas. As contas de gerenciamento normalmente incluem os lucros e perdas do negócio e um balanço, mas geralmente não há regras definidas.
O software de contabilidade, como Sage ou Xero, pode ajudá-lo a criar e produzir os relatórios financeiros necessários ao solicitar um empréstimo comercial.
Detalhes dos diretores e financiadores da empresa
A maioria dos credores exigirá um formulário preenchido por você ou por um corretor. É aqui que serão detalhadas as informações do(s) administrador(es) da empresa, accionistas e outros financiadores.
Comprovante de identidade e endereço
A prova de identidade pode ser fornecida na forma de uma carteira de motorista ou passaporte. O comprovante de endereço pode ser fornecido na forma de uma conta de serviço público ou extrato de conta bancária pessoal.
Prova de identidade e endereço são usados para ajudar a proteger contra a possibilidade de atividade fraudulenta e lavagem de dinheiro. Essencialmente, é para autenticar que você é a pessoa que diz ser, além de passar por qualquer outro critério, como ser maior de 18 anos.
Fale com seu corretor
Se você está considerando um empréstimo comercial e ainda não sabe quais documentos precisa, fale com seu corretor. Eles geralmente ficam mais do que felizes em ajudar e explicar quais documentos são necessários, além de responder a quaisquer outras perguntas que você possa fazer.
Adam Parker é diretor comercial da corretora de crédito SME Loans.
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