Apresentado por Envestnet | Yodlee
À medida que as iniciativas de banco aberto ganham força, fintechs e firmas financeiras inovadoras estão em uma posição ideal para fornecer produtos, aplicativos e serviços personalizados com base em dados permitidos pelo consumidor. Aprenda como se preparar e muito mais neste evento VB Live!
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O progresso continua na frente de serviços bancários abertos e o movimento de avanço é promissor, diz Brian Costello, vice-presidente de estratégia de dados e iniciativas estratégicas da Envestnet | Yodlee.
O banco aberto oferece aos consumidores mais controle sobre seus dados financeiros. Novos regulamentos de privacidade permitem que os consumidores acessem e compartilhem mais facilmente as informações de suas contas para encontrar as soluções que melhor atendam às suas necessidades financeiras. A oportunidade para as instituições financeiras é significativa: à medida que os consumidores dão permissão a empresas terceirizadas para usar seus dados, os bancos e fintechs podem fornecer uma variedade de aplicativos e serviços para melhorar seu bem-estar financeiro – incluindo o gerenciamento de finanças pessoais, obtenção de empréstimos, pagamentos, fornecendo consultoria de investimento e muito mais.
E há sinais claros de progresso em direção à adoção generalizada do banco aberto, explica Costello. Isso pode ser medido pelo número de acordos de acesso a dados que estão sendo assinados agora entre agregadores e provedores de dados financeiros, e pelo envolvimento de partes interessadas, provedores de dados, agregadores e fintechs.
O número de membros em iniciativas como o Financial Data Exchange, FDX e a Financial Data and Technology Association, FDATA América do Norte, está crescendo nos EUA e Canadá. Além disso, o conselho consultivo sobre finanças direcionadas ao consumidor no Canadá fez uma série de reuniões com as partes interessadas no outono e, em 31 de dezembro de 2020, colocou uma recomendação na mesa do Ministro das Finanças. E quando o Consumer Finance Protection Bureau estabelecer regras públicas em torno de Dodd-Frank 1033, ele deve colocar uma base regulatória na iniciativa de banco aberto nos EUA, incluindo um direito afirmativo para o consumidor acessar e usar seus próprios dados.
“Tanto quanto estamos fazendo para permitir que consumidores e pequenas empresas se envolvam com terceiros para obter resultados financeiros positivos, tanto quanto estamos fazendo na construção de um ambiente para inovadores e desenvolvedores transformarem suas ideias em um serviço, um aplicativo, um envolvimento do cliente ”, diz ele,“ também precisamos ter certeza de que estamos protegendo os consumidores, pois estamos mudando esses tipos de serviços financeiros para essas propostas inovadoras e totalmente digitais ”.
Para as instituições financeiras e fintechs que ainda não aderiram ao movimento bancário aberto, não é muito cedo para começar, diz ele, mesmo que não esteja no roteiro do ponto de vista técnico.
“Um FI que não está familiarizado com o que está acontecendo pode pensar que há muito a fazer antes mesmo de começar, e isso simplesmente não é verdade”, diz Costello. “Eles podem engatinhar, caminhar e correr para uma função mais segura e impactante para o cliente no ecossistema de banco aberto dos Estados Unidos agora, hoje. Não há mais razão para ficar em cima do muro. ”
Todo o ecossistema é uma questão de escolha, diz ele. É sobre a escolha do consumidor e da pequena empresa de se envolver com um terceiro que seja certo para eles. É sobre o desenvolvedor, a escolha do inovador e a escolha da fintech de se envolver com o provedor de plataforma certo para eles. O desafio da escolha é que, quando você tem muitas seleções à mesa, às vezes é difícil escolher como começar, mas isso não deve impedir um consumidor ou um IF, diz ele.
“Se você é consumidor, veja quais são as suas necessidades e comece a pesquisar, converse com as pessoas”, diz ele. “Se você é um inovador e tem uma ótima ideia, precisamos dessa ideia na prática hoje. Se você é um FI e está sentado esperando para ver como as coisas vão se aglutinar, elas estão se aglutinando agora. Precisamos de você envolvido agora. ”
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Os participantes aprenderão:
- O que está acontecendo com o banco aberto nos EUA
- Como funcionam os ecossistemas bancários abertos
- Maneiras de APIs abertas geram bem-estar financeiro
- Como aproveitar insights profundos do consumidor
- Como se preparar para um banco aberto
Caixas de som:
- Peter Polson, Fundador, Tiller Money
- David Nohe, CEO, FinGoal
- Brian Costello, VP, Estratégia de Dados e Iniciativas Estratégicas, Envestnet | Yodlee
- Evan Schuman, Moderador