Os proprietários de pequenas empresas estão sendo instados a solicitar financiamento antes que a desaceleração econômica prevista torne um número crescente de empresas sem crédito.
O UK Finance, o órgão comercial dos bancos britânicos, disse que o aumento das taxas de juros, a inflação crescente e uma possível recessão podem ter um impacto devastador na capacidade de muitas PMEs se qualificarem para crédito.
As PME estão, portanto, sendo aconselhadas a avaliar quanto dinheiro podem precisar para sobreviver a uma recessão e solicitar financiamento agora, mesmo que não precisem de fundos extras imediatamente.
Stephen Pegge, diretor administrativo de finanças comerciais da UK Finance, disse: “Se você esperar até que a recessão chegue e descobrir que precisa urgentemente de financiamento, pode ser tarde demais.
“É melhor pensar no futuro e agir agora para obter um amortecedor financeiro que dure o próximo ano ou dois. Dessa forma, se você for solicitado a fornecer informações adicionais para apoiar sua inscrição, terá tempo para fazê-lo. E seu negócio – e a posição financeira de seus clientes – provavelmente ficará em melhor forma.”
Dados recentes mostram que muitas empresas já estão tendo seu financiamento recusado. Um relatório divulgado no início deste mês pela Federação de Pequenas Empresas (FSB) informou que uma proporção baixa recorde de apenas 43% das empresas que solicitaram financiamento foi aprovada no primeiro trimestre do ano.
O UK Finance contesta esse número, sugerindo que a verdadeira proporção de aprovações é de cerca de 75%.
Mas qualquer que tenha sido a realidade no início deste ano, há pouca dúvida de que as empresas financeiras provavelmente se tornarão mais cautelosas à medida que as condições dos negócios se deteriorarem.
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Melhore suas chances ao solicitar financiamento
Não existe uma abordagem única para o financiamento empresarial, uma vez que quase todos os empréstimos e linhas de crédito são negociados individualmente, dependendo das circunstâncias únicas da empresa.
De um modo geral, porém, bancos e credores especializados terão visões diferentes para empresas mais novas quando comparadas a empresas mais estabelecidas.
Se sua empresa estiver negociando lucrativamente por algum tempo, você pode não ser solicitado a apresentar qualquer segurança ou garantia pessoal – os bancos podem ficar felizes em emprestar com base em seu bom histórico de crédito, histórico de pagamento sólido e lucratividade saudável.
No entanto, a maioria dos bancos também analisará suas perspectivas e o ambiente econômico em evolução, portanto, quanto mais evidências você puder produzir para provar que é um bom risco ao solicitar financiamento, melhor.
7 dicas para ter seu pedido de crédito aprovado
#1 – Prepare uma previsão de fluxo de caixa
Você pode ser solicitado a produzir uma previsão de fluxo de caixa, com receitas e despesas ajustadas entre si para o período do contrato de financiamento. Infelizmente, o rápido aumento dos preços está tornando cada vez mais difícil produzir custeios precisos, porque ninguém sabe quais serão os preços daqui a seis meses ou um ano. Se isso for um problema, mostre um intervalo e explique como sua empresa lidaria no pior cenário, o que mostra ao credor que você pensou em todas as eventualidades.
#2 – Mostrar contratos de clientes ou pedidos documentados
Se você puder mostrar que tem uma certa quantidade de negócios efetivamente garantida de seus clientes, reúna a papelada para fornecer ao credor, se solicitado.
#3 – Aumente a segurança
Se você é uma empresa relativamente nova, é provável que o credor queira alguma segurança na forma de garantias pessoais, que tornam o mutuário pessoalmente responsável pela dívida. Isso pode colocar em risco bens pessoais, como a casa da família, se você não puder pagar. É um grande compromisso – se o seu negócio se esforçar, você pode acabar falindo. Mas se você tiver fé em seu negócio, aumentará muito a chance de conseguir o dinheiro que você precisa.
#4 – Construa um bom histórico de crédito
Outro problema comum para empresas mais jovens é que elas geralmente não têm um histórico de crédito estabelecido. Portanto, pode ser sensato criar um perfil de crédito, mesmo que você não precise pedir emprestado para nada.
Por exemplo, se você sabe que vai precisar de um financiamento considerável em algum momento no futuro, considere fazer alguns empréstimos menores para pagar itens de negócios, mesmo que você possa pagá-los em dinheiro. Dessa forma, você pode estabelecer um bom histórico de crédito que aumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo maior posteriormente.
#5 – Arrume seus extratos bancários
Alguns credores vão querer ver extratos bancários de três ou seis meses para avaliar o estado do negócio. Portanto, pode valer a pena adiar qualquer grande despesa até depois de garantir suas finanças, para que seus extratos bancários pareçam mais saudáveis. Não há nada de desonesto nisso, é apenas uma boa arrumação.
#6 – Considere as finanças para suavizar o fluxo de caixa
Existem vários esquemas de financiamento projetados especificamente para ajudar com problemas de fluxo de caixa. Existem empréstimos de fluxo de caixa simples, que geralmente não são garantidos e aprovados apenas com base no histórico e nas perspectivas do negócio. Mas, em comum com muitos outros esquemas de financiamento de negócios, eles quase sempre exigem garantias pessoais.
As alternativas incluem financiamento de fatura e financiamento de ativos. Estes são garantidos em suas faturas pendentes ou ativos comerciais, como máquinas. No entanto, é cada vez mais comum que os credores peçam garantias pessoais mesmo com bens ou faturas como garantia. Muitos credores ficaram presos a máquinas industriais especializadas que não podem vender – quem quer uma máquina de bordar de segunda mão de £ 80.000, por exemplo? Você pode ver o ponto deles.
#7 – Vá a um corretor
Os corretores de finanças empresariais podem ser inestimáveis porque conhecem os critérios de empréstimo usados pelas várias casas financeiras e podem rapidamente combiná-lo com as empresas financeiras que melhor atendem às suas necessidades. O financiamento empresarial é um campo minado e existem muitos, muitos outros tipos de financiamento e empréstimos que não mencionei aqui. Os corretores estão bem posicionados para aconselhá-lo sobre produtos financeiros dos quais você talvez nem tenha ouvido falar.
Eles também ajudam a evitar perda de tempo com aplicativos com falha para credores que usam algoritmos para filtrar aplicativos indesejados. Empresas como Funding Circle, Capify e Fleximize, entre muitas outras, avaliam várias partes do seu aplicativo com um algoritmo, mas exatamente o que esses sistemas de computador estão verificando varia de empresa para empresa – algumas verificam os acórdãos do tribunal de condado (CCJs), alguns verificar o status de seus pagamentos de IVA, alguns verificam suas últimas contas ou posição financeira com a Companies House.
Se você não conhece os critérios, pode perder um tempo valioso abordando empresas que nunca considerariam seu negócio se você se candidatar a financiamento.
Os corretores podem ser um ótimo atalho e muitas vezes podem encontrar financiamento, mesmo se você tiver um histórico de crédito menos que perfeito. A desvantagem é que eles cobram uma média de 5% a 7% do valor emprestado. Para muitos, porém, é um preço que vale a pena pagar.
Nick Gardner é diretor da Air Exchange, a única plataforma de leilões de transferência de dinheiro do Reino Unido para PMEs
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