Os benefícios de se candidatar a um segundo empréstimo CBILS

O Esquema de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus (CBILS) está provando ser uma tábua de salvação para empresas em todo o Reino Unido. Projetado inicialmente para aqueles que perderam receita ou experimentaram uma interrupção do fluxo de caixa devido à Covid-19, o esquema também pode ser usado por empresas para crescer e se desenvolver. CBILS faz parte de um amplo pacote de apoio governamental para empresas e funcionários do Reino Unido.

Empréstimos de CBILS de até £ 5 milhões estão disponíveis em prazos de reembolso que variam de três a seis anos. Empresas com um faturamento de até £ 45 milhões podem se inscrever, e £ 4,97 bilhões em financiamento foram aprovados desde o início do esquema em março de 2020.

Se você é uma das mais de 82.000 empresas que já receberam um empréstimo CBILS, você sabia que poderia se qualificar para um segundo empréstimo?

Quem pode solicitar um segundo empréstimo CBILS?

Para ser elegível para um segundo empréstimo CBILS, você terá que atender aos mesmos critérios que atendeu ao primeiro. Por exemplo, você precisará mostrar que seu negócio seria viável se não fosse pela Covid-19 e que foi afetado negativamente pela pandemia.

A solicitação de um segundo empréstimo CBILS pode fornecer à sua empresa o impulso de fluxo de caixa de que precisa para mitigar os desafios financeiros em curso. Se você teve que fechar temporariamente devido ao bloqueio ou está lutando para atender a demanda do cliente, solicitar um segundo empréstimo pode ser uma opção que vale a pena examinar.

Existem duas advertências importantes a serem observadas:

Você só será elegível para um segundo empréstimo CBILS se ainda não tiver recebido um empréstimo no valor máximo disponível – isto é 25 por cento do seu faturamento anual
O valor dos seus dois empréstimos CBILS combinados não pode ser superior a 25 por cento do faturamento anual do seu negócio

Por exemplo, se o seu primeiro empréstimo de CBILS foi equivalente a 10 por cento do faturamento anual da sua empresa, você poderá pedir mais 10 por cento. Você pode se inscrever para qualquer um dos 117 credores credenciados que participam do esquema e não precisa necessariamente seguir o mesmo de antes.

A Funding Options tem parceria com mais de 40 credores que oferecem CBILS. Para ajudar a acelerar o processo, nossos especialistas financeiros podem encontrar um credor adequado para suas necessidades. O esquema termina em 31 de março, portanto, se você quiser solicitar um segundo empréstimo de CBILS, agora é a hora.

Então, quais são alguns dos benefícios associados aos empréstimos CBILS?

# 1 – Sem juros nos primeiros 12 meses

Os credores credenciados pelo CBILS recebem uma garantia parcial apoiada pelo governo contra o saldo pendente do financiamento, o que significa que não há juros a pagar por 12 meses.

Também não há taxas de acordo / garantia ou penalidades de resgate / pagamento antecipado.

É claro que, como acontece com qualquer tipo de empréstimo comercial, você permanecerá 100% responsável pela dívida.

Quando se trata de pagar juros após o término do período apoiado pelo governo, as taxas variam dependendo do credor. Um especialista em finanças da Funding Options pode ajudá-lo a comparar as taxas para encontrar a melhor para você.

# 2 – Sem garantias pessoais

Felizmente, segurança insuficiente não é mais uma condição para acessar o esquema.

Mesmo se o credor considerar que você tem segurança suficiente, você ainda pode ser elegível para um serviço. Além do mais, não há garantias pessoais para empréstimos abaixo de £ 250.000, então você não precisa se preocupar com o comprometimento de bens pessoais, como sua casa.

Dependendo do credor, garantias pessoais ainda podem ser exigidas para instalações acima de £ 250.000. No entanto, isso não pode incluir sua Residência Privada Principal (PPR). As recuperações são limitadas a um máximo de 20 por cento do saldo devedor da linha de crédito CBILS após a aplicação dos recursos dos ativos da empresa.

# 3 – Freelancers podem se inscrever

É um equívoco pensar que apenas empresas limitadas podem solicitar um primeiro ou um segundo empréstimo CBILS. Contanto que você se enquadre nos critérios de elegibilidade do esquema / credor e gere mais de 50 por cento de sua receita com a comercialização de bens ou serviços, você pode ser elegível. (As instituições de caridade registradas e as organizações de educação continuada estão isentas deste requisito.)

Assim como as sociedades anônimas, o esquema está aberto a:

comerciantes individuais
freelancers
corpos corporativos
parcerias limitadas
sociedades de responsabilidade limitada

# 4 – Você pode escolher entre diferentes tipos de empréstimo

Os credores da CBILS podem fornecer até £ 5 milhões na forma de empréstimos a prazo, descobertos, financiamento de faturas e financiamento de ativos. O tipo de empréstimo que você solicita dependerá das necessidades e circunstâncias de sua empresa.

Aqui está uma visão geral de cada um:

Empréstimos a prazo – Com um empréstimo a prazo comercial, o credor fornece a você uma quantia que sua empresa paga em pagamentos regulares a uma taxa de juros fixa
Descobertos – Um descoberto é uma linha de crédito na conta bancária da sua empresa projetada para ajudar a impulsionar o fluxo de caixa de curto prazo ou agir como uma “rede de segurança” financeira
Financiamento de fatura – este tipo de financiamento libera o fluxo de caixa: o credor adianta a você o valor de suas faturas por uma taxa, para que você não tenha que esperar pelos pagamentos
Financiamento de ativos – o financiamento de ativos é um tipo de financiamento empresarial que permite obter ativos – como máquinas ou tecnologia – distribuindo o custo de compra

Finanças comerciais para mitigar os desafios do Brexit

Obviamente, a Covid-19 não é o único desafio que as empresas enfrentam atualmente.

Embora o fim do período de transição do Brexit tenha trazido consigo um certo grau de estabilidade, muitas empresas do Reino Unido continuam lutando contra as incertezas – principalmente em relação a viagens e negociações com os mercados da UE. Durante esse período de mudança, os proprietários de negócios podem querer explorar opções de financiamento que possam reduzir a pressão e fornecer o espaço financeiro necessário.

Candidatura a financiamento empresarial através de opções de financiamento

Você pode solicitar um segundo (ou primeiro) empréstimo CBILS por meio da plataforma de Opções de Financiamento.

Com a confiança de diretores de empresas em todo o Reino Unido, a Funding Options foi selecionada pelo British Business Bank, de propriedade do governo, como uma plataforma designada para encontrar financiamento para empresas. Para começar, diga-nos quanto dinheiro você gostaria de pedir emprestado, para que serve e com que rapidez você precisa dele. Compararemos mais de 120 credores para combiná-lo com as opções de financiamento certas para suas necessidades. É gratuito e não afeta sua pontuação de crédito.

Candidate-se a finanças empresariais