Em algum momento, todos nós podemos precisar solicitar um empréstimo comercial para comprar estoque inesperado, consertar um carro, pagar por treinamento ou alguma outra despesa não orçada. Pessoas com um histórico de crédito ruim geralmente enfrentam consequências financeiras terríveis, especialmente quando solicitam um empréstimo e são recusados por um banco comercial. No entanto, para alguns proprietários de pequenas empresas, empréstimos de crédito ruins podem ser uma solução.
Ter crédito ruim significa que seu histórico de crédito é visto de forma negativa pelas empresas. Se sua pontuação for baixa, pode ser por causa de:
- pagamentos atrasados
- Padrões
- Decisões do Tribunal do Condado
- Falência
- Muitos pedidos de empréstimo anteriores (conhecidos como “pesquisas difíceis”)
A situação fica ainda pior quando você tem que pagar taxas de juros mais altas e tem pouquíssimas opções para quitar dívidas.
Empréstimos de crédito ruim são projetados para essas pessoas que podem ser cidadãos responsáveis, mas de alguma forma, eles têm uma pontuação de crédito baixa devido a um pagamento perdido.
As empresas não anunciam “empréstimos de crédito ruins” – este é apenas um nome comum e não oficial para eles.
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O que são empréstimos de crédito ruim?
Um empréstimo de crédito ruim funciona como qualquer outro empréstimo – você pede uma certa quantia emprestada e paga em parcelas mensais definidas (que incluem o saldo do empréstimo e os juros). Você pode usar seu empréstimo para praticamente qualquer finalidade, incluindo emergência, melhorias nas instalações ou consolidação de dívidas.
Empréstimos de crédito ruim são divididos em dois tipos principais:
- Empréstimos garantidos de crédito ruim
- Empréstimos de crédito ruins não garantidos
Ambos os tipos têm seus próprios prós e contras, mas geralmente a maioria das pessoas prefere um empréstimo de crédito ruim garantido.
Empréstimo de crédito ruim garantido
Um empréstimo garantido requer que algum tipo de ativo seja usado, geralmente sua casa, contra o valor do empréstimo para protegê-lo. Isso se deve ao histórico de crédito ruim do mutuário, pois há risco envolvido nesses tipos de empréstimos e o credor precisa de uma maneira de garantir que a pessoa seja capaz de devolver o empréstimo junto com os juros.
Empréstimo de diário de bordo
Um tipo de empréstimo garantido é conhecido como empréstimo de diário de bordo, que leva seu carro como garantia. É possível emprestar até £ 50.000 usando essa abordagem, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito ruim. Algumas empresas oferecem empréstimos no mesmo dia, oferecendo este tipo de empréstimo de crédito ruim para os mutuários. Essas empresas podem ser abordadas online, e o procedimento é tão simples quanto preencher um formulário. Normalmente, há três etapas envolvidas nesse processo: aplicar on-line, falar com um credor e receber o dinheiro em sua conta bancária.
No entanto, esteja avisado – as taxas de juros do empréstimo do diário de bordo podem chegar a quase 450% em um período de reembolso de 18 meses, o que significa que, se você pedir emprestado £ 700, acabará pagando £ 1.260.
Empréstimo de crédito ruim não garantido
O outro tipo de empréstimo de crédito ruim é conhecido como empréstimo não garantido. Nesse tipo, nenhum capital é necessário para garantir um empréstimo, mas o mutuário geralmente tem que pagar taxas de juros muito mais altas.
Existem muitas subcategorias desses empréstimos, incluindo empréstimos comerciais, seguro de carro e consolidação de dívidas.
Mais uma vez, existem empresas on-line que oferecem empréstimos não garantidos, cooperando com vários credores dispostos a fornecer empréstimos de curto prazo a pessoas com histórico de crédito ruim. Essas empresas on-line oferecem maneiras seguras de obter um empréstimo quando todas as outras opções falham. O processo é fácil e direto, não requer documentos, o tempo de aprovação é geralmente de 24 horas a 3-5 dias úteis. Além disso, você recebe fundos instantaneamente em sua conta bancária por meio de transferência eletrônica de dinheiro.
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empréstimo consignado
Desaprovados devido à má publicidade e às taxas exorbitantes cobradas dos mutuários, os empréstimos salariais também não são garantidos e devem ser pagos integralmente com juros em quinze dias. Os empréstimos do dia de pagamento são para quantias menores, geralmente entre £ 100 e £ 1.000. Normalmente, você concorda que a empresa de empréstimo consignado pode receber o pagamento de seu cartão de débito no dia em que seu salário chegar à sua conta bancária.
Melhorando sua pontuação de crédito
Ironicamente, é apenas contraindo um empréstimo e pagando-o no prazo que você pode reconstruir sua pontuação de crédito. Esses empréstimos para construção de crédito podem reparar o dano causado se você tiver uma pontuação de crédito abaixo do ideal.
Empréstimo de construtor de crédito
Construtor de crédito, ou reparação de crédito, os empréstimos são projetados para ajudar aqueles com uma pontuação de crédito ruim ou um histórico de crédito limitado a melhorar sua pontuação. Ao fazer todos os pagamentos de um empréstimo para construção de crédito, você demonstra que pode gerenciar suas finanças e reembolsar um empréstimo integralmente.
Esses empréstimos visam ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito; portanto, se você precisar pedir dinheiro emprestado no futuro, poderá ter acesso a taxas mais acessíveis.
Os empréstimos para construtores de crédito normalmente oferecem apenas uma quantia relativamente pequena de dinheiro, de menos de £ 100 a £ 5.000 ou às vezes mais, com prazos de pagamento que variam de seis meses a vários anos.
Mas esses empréstimos podem ser muito diferentes dos empréstimos pessoais padrão. Alguns credores irão “bloquear” o dinheiro e só lhe darão o dinheiro depois que você fizer todos os pagamentos necessários. E o credor cobra uma taxa única para transferir seu dinheiro de volta para você.
Cartão de crédito construtor de crédito
Os cartões de construtor de crédito são um tipo de cartão de crédito que pode ser usado para melhorar sua pontuação de crédito. Ao usar um cartão de crédito, você fará exatamente isso: construir (ou reconstruir) sua reputação com credores e agências de referência de crédito – aumentando suas chances de solicitar empréstimos, melhores cartões de crédito (e, eventualmente, grandes produtos de crédito, como hipotecas).
Se usado corretamente, um cartão de crédito do construtor de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito dentro de quatro a seis meses.
Os cartões de construtor de crédito geralmente têm um limite de crédito muito menor (o que significa que você pode gastar menos com eles) do que os cartões de crédito padrão e terá que pagar taxas de juros mais altas se não pagar no prazo.
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