Escrito originalmente por Edward Murray em Small Business
O que é seguro de responsabilidade civil profissional?
Toda empresa quer clientes felizes. Faça um bom trabalho para eles e você conseguirá repetir os negócios, gerar referências e construir uma ótima reputação. Mas às vezes as coisas não saem conforme o planejado.
Se você der aconselhamento profissional, poderá enfrentar reclamações de clientes se eles acharem que não foi adequado e teve um impacto negativo em suas finanças e em sua marca. O seguro de indenização profissional pode ajudar a cobrir os custos de defesa e resolução desses sinistros.
Quem precisa de seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional não é um requisito legal, mas muitos organismos profissionais e / ou reguladores do setor estipulam que os profissionais devem ter cobertura em vigor.
Por exemplo, a Solicitors Regulation Authority estabelece os requisitos mínimos de seguro, enquanto órgãos de contabilidade como o Institute of Chartered Accountants na Inglaterra e no País de Gales também exigem que os membros tenham cobertura.
Mas a necessidade de indenização profissional é mais ampla do que as profissões tradicionais. Poderia se estender a praticamente todas as pessoas ou empresas que prestam consultoria a clientes.
Isso inclui treinadores de vida, tutores e profissionais de saúde, bem como desenvolvedores da web, designers gráficos e consultores de gestão. Também inclui pessoas que trabalham como freelancers ou empresários em nome individual.
O Chartered Insurance Institute resume a necessidade de seguro de responsabilidade civil profissional. Diz: “Quando os profissionais oferecem aconselhamento profissional, eles devem exercer um grau adequado de habilidade e ter informações suficientes para tornar o aconselhamento razoavelmente seguro. Se não o fizerem, podem ser responsabilizados por qualquer perda ou dano resultante. ”
Nessas circunstâncias, uma apólice de seguro de responsabilidade civil profissional pode ajudar.
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O que o seguro de responsabilidade civil profissional cobre?
O seguro de responsabilidade profissional pode ajudar a pagar os custos legais de defesa e resolução de um sinistro, bem como os custos de consertar as coisas.
As políticas variam, mas normalmente, o seguro de responsabilidade civil profissional oferece cobertura para:
- Negligência profissional – por exemplo, você dá conselhos inadequadamente preparados que levam à perda para o cliente ou afetam negativamente sua reputação
- Erros e omissões – por exemplo, você inclui informações factualmente incorretas em seus conselhos
- Difamação – por exemplo, você faz uma declaração falsa a respeito de um cliente
- Quebra de confiança – por exemplo, você compartilha informações privadas do cliente sem consentimento
- Violação de direitos autorais – por exemplo, seu trabalho infringe direitos autorais existentes, marcas registradas ou propriedade intelectual
- Documentos perdidos ou danificados – por exemplo, você extraviou ou danificou a papelada física ou eletrônica sob seus cuidados
Mesmo que você não tenha feito nada de errado, o custo de defender as reivindicações contra você pode ser caro. Acontece também que é quase impossível erradicar erros e deslizes involuntários no cumprimento de suas responsabilidades profissionais.
O seguro profissional de indenização existe para garantir que essas situações sejam resolvidas com rapidez e eficácia e que as repercussões financeiras não prejudiquem o seu negócio.
Quanta cobertura você precisa?
Se você for membro de uma associação profissional ou se enquadrar em um regulador com requisitos específicos de indenização profissional, certifique-se de que sua cobertura está em conformidade.
Em muitos casos, os clientes também exigirão que você tenha uma cobertura e, portanto, sua apólice deve atender aos termos estabelecidos em qualquer acordo contratual e / ou acordos comerciais.
Onde você não precisa atender aos requisitos definidos, pense no valor dos contratos em que você trabalha e na possibilidade de um erro causar perda financeira ou danos à reputação de um cliente.
Quão grande pode ser essa perda? Quanto custaria para consertar? Que tipo de compensação eles esperam? Fazer esse tipo de pergunta permitirá que você tenha uma ideia de quanta cobertura precisará se algo der errado.
O mesmo acontecerá com seus consultores profissionais, incluindo corretores de seguros que poderão orientá-lo na definição de sua cobertura em um nível apropriado.
Reivindicações passadas, presentes e futuras
Os sinistros de seguro de responsabilidade profissional só podem surgir alguns anos após a conclusão da obra contestada. A cobertura é geralmente oferecida com base em “reclamações feitas”, o que significa que o seu seguro cobre reclamações contra você enquanto a apólice estiver em vigor.
Por exemplo, um cliente pode fazer uma reclamação contra você em 2021 por um trabalho realizado em 2018. É a apólice de 2021 que irá cobrir você.
Se você estiver se aposentando ou mudando de profissão, deve considerar como se protegerá contra reclamações que possam ser feitas contra você no futuro. Muitas das organizações profissionais exigirão que seus membros mantenham a cobertura de run-off por até 6 anos após a cessação do comércio. Uma apólice de run-off fornecerá cobertura para sinistros que surjam depois que você parou de trabalhar ou mudou de emprego.
Se você estiver mudando de seguradora, também precisa garantir que os sinistros de trabalhos anteriores permaneçam cobertos.
A Associação de Seguradoras Britânicas afirma: “Se você estiver mudando de seguradora, uma apólice de run-off o protegerá contra novos sinistros por incidentes ocorridos quando você estava com sua seguradora anterior. Como alternativa, sua nova seguradora pode concordar em cobri-lo por sinistros relacionados a incidentes anteriores.
“Verifique se sua nova seguradora cobre você para sinistros relacionados a incidentes anteriores ou pergunte sobre a compra de uma apólice de run-off.”
Você pode comprar indenização profissional diretamente de uma seguradora ou por meio de um corretor de seguros. Ambos poderão fornecer informações sobre seus requisitos específicos para garantir que você obtenha a cobertura que atenda às suas necessidades de forma eficaz.
SmallBusiness.co.uk se associou a Hiscox Business Insurance para ajudá-lo a encontrar o seguro certo para sua empresa. Para obter mais informações sobre seguro de responsabilidade civil profissional, clique aqui
Edward Murray é um jornalista financeiro que escreveu para o The Daily Telegraph, The Guardian, The Daily Mail, The Scotsman and Scotland on Sunday
Leitura adicional
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