O que é o BBRS?
O Serviço de Resolução de Bancos Empresariais foi lançado em fevereiro deste ano e já está ajudando pequenas empresas que tiveram problemas com seus bancos.
É um esquema gratuito e voluntário que envolve sete dos principais bancos empresariais. Entre eles, esses sete bancos cobrem mais de 90 por cento do mercado bancário de PMEs no Reino Unido. Ele lida com disputas não resolvidas entre clientes de PMEs maiores e seus prestadores de serviços bancários.
É independente e os bancos – que firmaram contrato detalhando o serviço – devem acatar suas determinações. O BBRS pode ajudar empresas, parcerias, fundos, instituições de caridade, sociedades amigáveis e sociedades cooperativas registradas no Reino Unido.
Como ele difere do FOS?
O Financial Ombudsman Service (FOS) é um sistema estabelecido por estatuto para indivíduos e pequenas e médias empresas. O BBRS foi projetado para não se sobrepor ao FOS, mas sim se encaixar nas regras do FOS. Se a sua PME não tiver o tamanho certo para uma, é provável que seja adequada para a outra e o BBRS irá encaminhá-lo para a outra organização se não puder ajudar.
Sou uma pequena empresa – o BBRS pode me ajudar?
Depende do seu tamanho e de quando se trata de sua reclamação. Pode tratar de dois tipos de caso: histórico ou contemporâneo.
- Para casos históricos (de 1 de dezembro de 2001 a 31 de março de 2019), as empresas muito grandes para o FOS devem ter um volume de negócios inferior a £ 6,5 milhões por ano; e ativos totais de até £ 5m
- Para casos contemporâneos (de 1 de abril de 2019 em diante), as empresas muito grandes para o FOS devem ter um volume de negócios / rendimento inferior a £ 10 milhões por ano; e ativos totais de até £ 7,5 milhões.
Você precisa ser uma empresa, um fundo, uma instituição de caridade, uma sociedade amigável ou uma sociedade cooperativa registrada no Reino Unido.
Você também precisa ser um cliente comercial de um dos bancos em nosso esquema (ou de uma de suas subsidiárias). Os bancos são:
- Barclays
- Banco dinamarquês
- HSBC Reino Unido
- Lloyds Banking Group (incluindo Lloyds Bank e Bank of Scotland)
- NatWest Group (incluindo Royal Bank of Scotland, NatWest e Ulster Bank Northern Ireland)
- Santander UK plc
- Virgin Money (incluindo Clydesdale Bank e Yorkshire Bank)
Como faço para usar o serviço?
A maneira mais fácil é se cadastrar no site do BBRS. O processo é simples. Em vez disso, você pode querer falar com o BBRS ou enviá-lo primeiro por e-mail. Vale a pena discutir as diferentes características de seu serviço para garantir que você esteja dentro do escopo do que ele faz. Você não precisa de um consultor jurídico ou de uma empresa de gestão de sinistros para ajudá-lo. O serviço foi projetado para ser usado pelas próprias pessoas. Assim que seu caso estiver em andamento, o BBRS designará um “campeão do cliente” para ajudar a orientá-lo ao longo do processo.
Minha reclamação é bastante antiga – ela ainda será ouvida?
Sim, potencialmente – o BBRS pode aceitar casos que datam de dezembro de 2001, desde que você se enquadre nos limites do tamanho da empresa. Lembre-se – você precisa já ter feito uma reclamação ao seu banco que você acha que não foi devidamente tratada. É aí que entra o BBRS.
Tive um problema por causa do coronavírus – isso conta?
Sim, potencialmente. O BBRS pode ajudar se você tiver problemas com um empréstimo CBILS, por exemplo. Os empréstimos de recuperação são, no entanto, especificamente excluídos do esquema – destinam-se a pequenas e médias empresas. Mas você também pode ter tido problemas com seus serviços bancários gerais durante a pandemia, e o BBRS pode ajudá-lo se você sentir que o banco não tratou adequadamente sua reclamação sobre o que eles fizeram.
Acho que perdi dinheiro por causa do que meu banco fez – como o BBRS pode ajudar?
O BBRS pode ordenar que o banco faça um pagamento para você. Os bancos são obrigados a pagar prêmios feitos pelo BBRS dentro dos limites das regras do esquema. Para os casos no esquema histórico, o valor é de £ 350.000, de acordo com o Financial Ombudsman Service. Para o esquema contemporâneo, é de £ 600.000. O BBRS pode e irá, no entanto, recomendar um prêmio acima desses valores, quando apropriado, e o banco deve considerar essas recomendações de maneira razoável e de boa fé. Os bancos reconheceram formalmente a expectativa de que pagarão valores que o BBRS recomenda acima do limite obrigatório, mas é em última análise, a decisão de fazê-lo ou não.
Quando o BBRS faz uma recomendação, o banco deve informar o serviço de resolução e o cliente se o atenderá antes que o cliente tenha de decidir se aceita ou não o prêmio. Se um banco concordar em atender à recomendação do BBRS, isso se tornará vinculativo para eles como o resto da concessão. Se recusar, deve apresentar as razões ao cliente e ao BBRS.
A empresa que teve problemas com o banco fechou agora – será que é tarde demais?
Possivelmente não. O BBRS ainda pode ajudar. Ele tem regras especiais relativas a empresas que foram dissolvidas. A situação pode ser complexa, mas pode ajudar, portanto, o serviço de resolução recomenda entrar em contato o mais rápido possível.
Não tenho certeza se me qualifico para o esquema – o que devo fazer?
O BBRS incentiva todas as PMEs do porte com que foi criado a entrarem em contato e se cadastrarem para obter o seu serviço de locação
O que é ADR e como é melhor do que ir a tribunal?
Resolução alternativa de disputas (ADR) é exatamente o que diz – uma forma alternativa de resolver uma disputa. Com o BBRS, isso pode significar uma negociação seguida por um acordo entre você e o banco, ou alguma forma de mediação nossa entre você e o banco, ou uma investigação pelo BBRS seguida por uma decisão nossa sobre o seu caso (“investigativo adjudicação”).
Seus processos permitem muito mais flexibilidade do que as regras rígidas que normalmente estão envolvidas em litígios, e suas avaliações são feitas em bases “justas e razoáveis”, ao invés do que é “legal”.
Muitas pessoas acham esses processos menos estressantes e menos arriscados do que ir aos tribunais, o que pode demorar, ser caro e expô-lo ao risco de pagar os custos da outra parte.
Como posso obter conselhos sobre o meu caso?
Você não precisa de um advogado ou gerente de sinistros. Entre em contato e o BBRS poderá orientar você durante todo o processo. Se o seu caso for adequado para o BBRS, ele fornecerá um campeão do cliente, que o ajudará nas diferentes etapas.
Meu banco não está listado – isso importa?
Sim – o BBRS só pode aceitar processos de bancos que fazem parte do plano ou de uma de suas subsidiárias. Você pode informar ao BBRS sobre sua reclamação, pois ele manterá um registro do número de casos relacionados a bancos que não fazem parte do plano, já que parte de seu trabalho inclui o incentivo à adesão de todos os bancos.
Tenho uma deficiência – o BBRS pode ajudar-me?
Sim – o BBRS fará ajustes razoáveis para garantir que você possa usar o serviço facilmente.
O BBRS manterá minhas informações pessoais confidenciais?
Sim – o BBRS diz que suas informações pessoais serão usadas apenas para resolver sua reclamação. No entanto, ele pede sua permissão para compartilhar informações com o banco do qual você está reclamando, e esse banco terá que compartilhar suas informações sobre o caso com você.
Qual é o meu primeiro passo?
A maneira mais fácil é se cadastrar no site do BBRS. O processo é simples. Em vez disso, você pode querer falar primeiro com o BBRS ou e-mail.
Leitura adicional
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