Uma previsão de fluxo de caixa é um daqueles documentos essenciais que você precisa para o seu negócio, juntamente com uma previsão de lucro e perda.
Talvez você seja um negócio mais novo tentando garantir financiamento ou uma bolsa de negócios e tenha sido informado de que você precisa enviar uma previsão de fluxo de caixa. Mesmo se você não estiver, nunca é tarde para criar um.
Em teoria, uma previsão de fluxo de caixa é simples de construir, mas pode demorar um pouco de tempo para montar, especialmente se você é um novo negócio tentando prever como será o próximo período, em termos de finanças.
Estamos aqui para contar tudo o que você precisa saber sobre a criação de uma previsão de fluxo de caixa, completa com um modelo útil para levá -lo para onde você precisa estar.
Leia para todo o guia ou vá direto para a seção relevante:
- O que é uma previsão de fluxo de caixa?
- Por que preciso de uma previsão de fluxo de caixa?
- O que precisa ser incluído em uma previsão de fluxo de caixa?
- Como faço para criar uma previsão de fluxo de caixa?
- Dicas para sua previsão
O que é uma previsão de fluxo de caixa?
É o que parece – uma previsão de sua renda e despesas futuras por um certo período de tempo – geralmente 12 meses, mas pode ser tão curto quanto algumas semanas.
“Quebre seu fluxo de caixa mensalmente (no mínimo) e consulte pagamentos e recibos esperados”, disse David Smith, gerente de produtos principal do Kaleidoscope.com, ao Pequenas empresas. “Essa visão granular ajuda a identificar possíveis déficits em dinheiro com bastante antecedência, para que você possa se preparar em vez de reagir. Este fluxo mensal de caixa deve atuar como sua linha de base ou previsão ‘como empresa’ e deve ser revisada e atualizada regularmente para refletir novas realidades”.
Como abordamos, essas previsões são especialmente boas para novos negócios, empresas de rápido crescimento e negócios sazonais.
Por que preciso de uma previsão de fluxo de caixa?
Uma previsão de fluxo de caixa é útil para tempos cruciais de crise, como contratar novos funcionários ou reduzir o número de funcionários, abrir uma nova filial ou alterar a estrutura da empresa. Se você deseja emprestar ou obter uma concessão, o provedor geralmente solicita uma previsão de fluxo de caixa, mas vale a pena ter um para orientar sua tomada de decisão comercial em qualquer caso.
Também pode ajudá -lo a se preparar para os cenários mais assustadores ‘e se’, como o fluxo de caixa negativo. O fluxo de caixa negativo pode deixá -lo em uma pitada, onde talvez você não consiga pagar fornecedores e continuar enfrentando um declínio nos contratos. Não ser capaz de acompanhar seus compromissos financeiros afeta sua pontuação de crédito e, por sua vez, pode comprometer sua capacidade de eliminar as finanças no futuro. INLMINGREPARADOS, algo como um fluxo de caixa negativo pode danificar sua reputação, seus relacionamentos comerciais e sua capacidade de atrair investidores.
Dito tudo isso, uma pontuação de crédito mais pior nem sempre é tão no final do mundo-pode ser apenas um patch ruim nos negócios. Felizmente, uma previsão de fluxo de caixa pode ajudá -lo a descobrir como superá -lo.
Uma previsão do fluxo de caixa também ajuda a descobrir lacunas repetidas no seu fluxo de caixa, como pagadores consistentemente tardios ou itens com frequência. É sempre útil ver essas coisas quando você diminui o zoom.
Acima de tudo, você fica tranquilo, pois terá uma idéia decente do que suas finanças estão fazendo.
O que precisa ser incluído em uma previsão de fluxo de caixa?
Alguns elementos principais devem ser incluídos.
Dinheiro e dinheiro total em: Dinheiro chegando e um total de todo o dinheiro que entra no seu negócio. Isso contará apenas na seção ‘Cash in’ assim que o dinheiro estiver na sua conta.
Dinheiro e dinheiro total: Todo o dinheiro que deixa seus negócios. As despesas incluirão pagamentos a fornecedores, salários e contas, como seu aluguel comercial e seus custos diários, como artigos de papelaria, café e chá. Você pode encontrar o termo ‘renda de vendas’ e ‘renda não vendida’. A renda das não salas pode incluir reembolsos de impostos, subsídios, royalties ou taxas de assinatura. Você também pode querer levar em consideração a depreciação dos ativos e o uso comercial de sua casa. Não se preocupe, porém – você não precisa incluir esses termos em sua previsão.
Fluxo de caixa líquido: A diferença entre entradas de caixa e saídas – essencialmente entradas de caixa menos saídas de caixa. Isso lhe dará seu fluxo de caixa em execução.
Balanço de abertura: Balance no início do período de relatório.
Equilíbrio de fechamento: Balance no final do período de relatório.
Lembre -se de que sua previsão de fluxo de caixa é um documento de vida em andamento, para que evoluirá com as forças de negócios e do mercado externo.
Como faço para criar uma previsão de fluxo de caixa?
Alguns empresários os constroem no Microsoft Excel, para que, quando você preencher sua renda ou despesas, ele acelere automaticamente o campo líquido em dinheiro.
Temos um modelo de previsão de fluxo de caixa que você pode acessar baixando o documento abaixo.
É um arquivo do Excel que você pode editar para atender ao seu negócio. Nós apresentamos algumas sugestões de sua renda e custos de saída, embora você possa adicioná -las e removê -las, dependendo do tipo de negócio que você executa. Dada a data de publicação original deste artigo, passamos dos 12 meses de abril de 2025 a abril de 2026, de acordo com o ano fiscal do Reino Unido. Você pode definir o período com base no que é apropriado para você.
Se você é um novo negócio, sua previsão recrutará algumas suposições pesadas. Espere que, quanto mais você planejar, menos precisos serão suas previsões. Como sua previsão de fluxo de caixa é o documento vivo que mencionamos, você provavelmente vai ajustá -lo muito, de qualquer maneira.
Dicas para sua previsão
Seu primeiro passo é abordar seus custos de assinatura. Vale a pena examinar suas assinaturas existentes antes de criar sua previsão – não apenas para precisão, mas para eliminar qualquer ‘assinaturas de zumbis’ que não estão mais servindo você.
Pensar sobre Como as estações afetam seus negócios e fluxo de caixa. Se você administra uma sorveteria, naturalmente terá mais renda no verão, com as vendas se acalmando no inverno. Isso atuará como um guia sobre onde você pode guardar algum dinheiro para economizar e quando retirar o dinheiro para obter ganhos de longo prazo.
“A administração de um negócio significa tomar decisões diárias, muitas das quais afetam mais seu fluxo de caixa do que sua declaração de lucro e perda”, disse Smith. “Você deve estocar antes de uma temporada movimentada? Diga sim a uma grande ordem de varejo? Invista em equipamentos? Essas decisões podem ser lucrativas a longo prazo, mas geralmente exigem gastos iniciais que suas reservas de caixa atuais podem não suportar”.
O software de contabilidade irá ajudá -lo Veja como está o seu fluxo de caixa. Isso também se aplica a outras ferramentas e softwares on-line: “As empresas modernas operam com vários canais de pagamento, como cartões de crédito corporativos, cartões virtuais, reembolsos, transferências bancárias e plataformas de pagamento de terceiros”, disse Steve Paul, vice-CFO da Equals Money, ao Pequenas empresas. “O gerenciamento desses métodos sem um sistema unificado pode criar dores de cabeça de reconciliação, faturas perdidas e dados financeiros fragmentados que são difíceis de consolidar. As empresas exigem soluções de pagamento centralizadas que otimizam todas as transações em uma plataforma única e acessível.”
Depois, há considerações para as empresas que fazem pagamentos no exterior: “Para empresas que gerenciam pagamentos internacionais, as contas de várias moedas fornecem uma maneira perfeita de manter, trocar e transações em diferentes moedas sem taxas de conversão excessivas. Essas contas melhoram o gerenciamento do fluxo de caixa, reduzindo a dependência de vários relacionamentos bancários e evitando custos desnecessários de câmbio”, disse Paul.
Como em qualquer coisa na vida, Complacência pode te pegar foracomo Smith explica: “Muitas pequenas empresas se enquadram na armadilha de pensar que, se a previsão anual do fluxo de caixa parecer saudável, elas estão claras. Mas, na realidade, o tempo pode fazer ou quebrar sua posição em dinheiro”, disse ele. “Você geralmente precisa gastar dinheiro muito antes de voltar, especialmente ao comprar ações ou investir em materiais. Os longos prazos de entrega podem significar pagar por mercadorias com meses de antecedência e, se você vender B2B, pode não receber pagamento por 30, 60, mesmo 90 dias após uma venda”. Ele disse que isso cria uma lacuna perigosa entre o dinheiro e o dinheiro chegando.
Smith também aconselha você a sempre Considere o tempo de fluxo de caixa de cada decisão. “O dinheiro chegará rápido o suficiente para cobrir os gastos? Você precisa de um empréstimo de curto prazo ou pode prever o financiamento de inventário a lacuna? Adicionar esses cenários à sua previsão de linha de base para entender todo o seu impacto”.
Finalmente, Lembre -se de que dinheiro é rei. “O lucro não paga as contas, o dinheiro faz”, disse Smith. “Mesmo uma ótima decisão no papel pode criar pressão de caixa no curto prazo. É por isso que vale a pena modelar o impacto real do fluxo de caixa antes de se comprometer. Em caso de dúvida, consulte seu contador ou consultor financeiro para garantir que nada seja perdido.”
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