Melhorar a classificação de crédito da sua pequena empresa

Os proprietários de pequenas empresas estão enfrentando um período particularmente desafiador no momento, tentando se recuperar e redefinir o pós-pandemia, enquanto a crise do custo de vida está acumulando mais pressão financeira – afetando o custo de administrar um negócio e os hábitos de compras de seus consumidores.

Para empresas que buscam um empréstimo este ano, seja para investir em novas instalações, pessoal, inovação ou considerando suporte para auxiliar no fluxo de caixa, um bom entendimento da pontuação de crédito da sua empresa é um bom começo.

A pontuação de crédito de uma empresa é uma medida da qualidade de crédito de uma organização – composta de vários fatores para entender a posição financeira de uma empresa e seu nível de risco financeiro.

Uma pontuação de crédito empresarial pode ser usada de duas maneiras.

Além de ser uma ferramenta para ajudá-lo a garantir as melhores oportunidades de investimento para sua pequena empresa, também é essencial para gerenciar o fluxo de caixa.

Antes de entrar em contratos de longo prazo com novos fornecedores ou clientes, executar uma verificação de crédito comercial para obter uma visão de sua classificação de crédito pode mostrar quaisquer sinais de alerta ocultos e garantir que suas relações de trabalho não resultem em anos perseguindo dívidas incobráveis. É provável que eles também façam um em você, então vale a pena manter o seu alto.

Existem algumas indústrias, como a construção, que contam com cadeias de suprimentos complexas, onde o crédito empresarial é fundamental para suas operações. No entanto, aumentar a classificação de crédito de sua empresa é essencial para todas as pequenas empresas, principalmente nos estágios iniciais, quando elas não têm os amortecedores financeiros para pagamentos atrasados ou perdidos.

Se você for um comerciante individual ou uma start-up com poucas informações financeiras disponíveis, os credores usarão sua pontuação de crédito pessoal para determinar sua credibilidade.

Avaliação de crédito ruim

Ter uma boa pontuação de crédito empresarial pode economizar dinheiro a longo prazo, dando acesso a empréstimos com taxas de juros mais baixas. O oposto é verdadeiro se sua pontuação for baixa, pois você só pode receber taxas mais altas que podem afetar suas finanças e capacidade de crescimento. Uma classificação de crédito ruim é muitas vezes um dos principais fatores que levam a um pedido de crédito rejeitado.

Sua classificação de crédito é compilada por agências de referência de crédito para permitir que as empresas avaliem como você pode se comportar se emprestarem a você e o risco de inadimplência. Baseia-se em dados de suas transações comerciais e de crédito anteriores.

É importante ressaltar que também contém informações sobre como você usa o crédito: quantas linhas de crédito você já possui, se você perdeu pagamentos ou se excedeu seus limites de crédito.

Melhorar a pontuação de crédito da sua empresa

As classificações de crédito são uma parte importante da vida cotidiana agora; eles afetam sua capacidade de conduzir com sucesso seus negócios e vida pessoal. Portanto, é importante cuidar deles e, se possível, tentar melhorá-los.

O primeiro passo é verificar sua classificação de crédito com uma das agências de referência de crédito, como a Experian. Se você encontrar algo incorreto ou desatualizado, verifique seu registro com as outras agências para ver se os registros também estão errados.

Peça ao credor que forneceu as informações incorretas para corrigir a imprecisão. Em caso de recusa, entre em contato com as agências de referência de crédito para acrescentar um “aviso de correção” explicando sua situação e, se necessário, leve sua reclamação à Ouvidoria Financeira.

Se as informações em seu relatório de crédito estiverem corretas, mas ainda estiverem causando problemas, você precisará repará-las. Resolva quaisquer inconsistências, como endereços diferentes nas contas. Use seu telefone fixo como um número de contato ao invés de seu celular; indica que você está em uma posição estável.

Cuide para fazer todos os seus pagamentos até a data solicitada e, no caso de cartões de crédito, tente pagar mais do que o mínimo. Você pode precisar melhorar seu fluxo de caixa para conseguir isso, minimizando o período entre o faturamento e o recebimento do pagamento e negociando prazos mais longos para pagar os fornecedores.

Tente não usar o valor total do crédito disponível para você; isso deixará os credores em potencial nervosos. Alguns especialistas recomendam manter o saldo da sua empresa em torno de 20 a 30 por cento do seu limite de crédito.

No final de cada ano financeiro, todas as empresas, seja você um pequeno empresário individual ou uma empresa de responsabilidade limitada, devem apresentar suas contas, Declaração de Imposto de Renda ou Imposto de Pessoa Jurídica com HM Revenue and Customs (HMRC). Essas contas também precisam ser arquivadas na Companies House.

É importante arquivar as contas no prazo e na íntegra, em vez de enviar contas abreviadas ou de microentidades. Embora possa estender o processo, arquivar as contas completas no prazo e de acordo com as diretrizes pode levar a uma melhor classificação de crédito do negócio a longo prazo.

Leva tempo para estabelecer um bom histórico de crédito e ajudará se você não fizer nenhum pedido de crédito nesse meio tempo. Você corre o risco de ser rejeitado se se inscrever, e isso pode impedir qualquer melhoria de seu registro.

7 passos para melhorar a pontuação de crédito da sua empresa

Visualize seu relatório de crédito empresarial para entender os fatores positivos e negativos em seu histórico e planejar o melhor caminho para o progresso
Anote as condições de pagamento dos fornecedores e planeje os pagamentos para que estejam em dia. O desempenho de pagamento ruim pode indicar que uma empresa está lutando para pagar suas dívidas
Arquivar declarações anuais e contas financeiras em tempo hábil
Disponibilizar mais informações sobre o seu negócio ajuda fornecedores, concessionárias e credores a entendê-las e tomar as decisões adequadas
Evite julgamentos do Tribunal do Condado. Caso ocorra, resolva-o imediatamente
Fique de olho nas suas finanças pessoais. As pontuações de crédito pessoal dos diretores podem ser consideradas para novos negócios quando houver pouca informação disponível
Nomeie um diretor com um forte histórico de administração de empresas e uma boa pontuação de crédito para ajudar a aumentar a reputação da sua empresa
Verifique e monitore o status de crédito das empresas com as quais você trabalha, para que você possa antecipar quaisquer problemas na cadeia de suprimentos antes que eles afetem seus negócios

James McGarva é diretor administrativo de informações comerciais da Experian