Os proprietários de pequenas empresas dizem que estão a ser submetidos a uma camisa de força pelos bancos, tendo de contratar garantias pessoais para empréstimos para fazer crescer os seus negócios.
Agindo em seu nome, a Federação das Pequenas Empresas (FSB) emitiu uma super-queixa à Autoridade de Conduta Financeira (FCA) para destacar as duras práticas de empréstimo dos bancos que exigem excessivamente garantias pessoais para empréstimos comerciais.
As garantias pessoais podem ser uma “camisa de força” ao crescimento dos negócios, forçando os empresários a colocar as suas casas ou outros activos em risco quando contratam financiamento.
O que é uma garantia pessoal para um empréstimo comercial? – Uma parte significativa dos empréstimos comerciais é feita através de empréstimos sem garantia – estes muitas vezes exigem uma garantia pessoal. Este artigo analisa o que eles realmente são e seus prós e contras
Em alguns casos, os pequenos empresários contratam um seguro contra a utilização da garantia pessoal, aumentando o custo do empréstimo.
As garantias pessoais podem ser particularmente paralisantes quando aplicadas a pequenos empréstimos – deixando muitos proprietários de empresas mais propensos a abandonar os planos de crescimento empresarial ou a levá-los a serem excessivamente cautelosos na sua tomada de decisões, dissuadidos de fazer escolhas ousadas, argumenta o FSB.
Cerca de 45 por cento dos proprietários de empresas desistem das finanças se uma garantia pessoal for anexada, de acordo com uma pesquisa da Purbeck Personal Guarantee Insurance de maio de 2021.
Atualmente, a FCA não pode envolver-se neste tipo de decisões de empréstimo, que estão fora da sua competência. O FSB quer que isso mude.
Uma sociedade anónima destina-se a limitar a responsabilidade dos administradores da empresa, mas as garantias pessoais aplicam-se na maioria das vezes a empréstimos contraídos por empresas e garantidos pelos seus administradores – corrompendo o conceito de responsabilidade limitada.
Martin McTague, presidente nacional do FSB, disse: “Coloque-se no lugar de um empreendedor que criou um negócio promissor e deseja crescer. Você solicita um pequeno empréstimo ao seu banco, mas eles dizem que você só poderá obter o dinheiro se assinar uma garantia pessoal, o que acabaria por colocar a casa de sua família ou outros ativos em risco. Esta é uma camisa de força para o crescimento das pequenas empresas.
“Não é de admirar que muitos proprietários de pequenas empresas nesta posição nos digam que estão a optar por evitar o financiamento externo que poderiam utilizar para capitalizar novas oportunidades.
“São más notícias para as empresas individuais – e, afastando o zoom, são más notícias para a economia como um todo, numa altura em que procuramos crescimento económico e ganhos de produtividade.”
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As PME não compreendem a garantia pessoal em empréstimos comerciais – Existe uma falta fundamental de compreensão relativamente às condições de empréstimo por parte dos proprietários de pequenas empresas – especificamente garantias pessoais, conclui um novo estudo.
