O financiamento de pequenas empresas é a maior dor de cabeça para qualquer proprietário-gerente após o recrutamento e a retenção de funcionários. O fluxo de caixa é o sangue de qualquer negócio e, se houver um problema, todo o seu negócio pode parar. No mínimo, com faturas não pagas pendentes, tudo o que você pode fazer é ficar parado em vez de expandir seus negócios.
Antigamente, a única opção para um pequeno empresário-gerente que precisava de financiamento era ir direto ao seu banco, esperando um cheque especial ou um empréstimo. E se você fosse rejeitado, bem, era isso.
Felizmente, a tecnologia de finanças para pequenas empresas ampliou suas opções – embora muitos proprietários de pequenas empresas não pareçam estar cientes do que mudou.
Open banking que conecta seu terminal de pagamento ou seu software de contabilidade à sua conta bancária significa que a nova onda de credores pode ter acesso em tempo real e uma visão geral do seu negócio. Isso significa decisões de empréstimo mais rápidas e simples em comparação com os bancos de rua.
‘Finanças são como o sexto sentido quando se trata de administrar seu pequeno negócio’
Este guia completo de finanças para pequenas empresas abordará o seguinte:
Financiamento para pequenas empresas
Quais são as opções de financiamento de negócios alternativos?
Financiamento e empréstimos empresariais rápidos
E isso está no topo da infinidade de guias e conselhos de produtos financeiros que você pode encontrar em nosso centro de financiamento para pequenas empresas.
Lembre-se, as finanças são como o sexto sentido quando se trata de administrar sua pequena empresa. Sem dinheiro, você realmente não pode usar os outros cinco.
Financiamento para startups de pequenas empresas
Montar seu próprio negócio é uma das decisões mais emocionantes que você pode tomar em sua vida. Finalmente, você pode possuir algo em vez de ganhar dinheiro para outras pessoas. Mas quais são as opções quando você está pensando em levantar capital inicial?
Aqui estão as dez principais opções de financiamento para pequenas empresas:
Financiamento e empréstimos empresariais rápidos
No mês passado, a Federação de Pequenas Empresas revelou que os empréstimos para pequenas empresas estão em baixa de todos os tempos. Cinquenta e sete por cento dos pedidos de empréstimo estavam sendo rejeitados, com apenas 43 por cento aprovados.
Coletivamente, as pequenas empresas do Reino Unido perderam 3,6 bilhões de libras em financiamentos muito necessários, de acordo com o provedor de open banking Yolt.
Yolt descobriu que a média das PMEs procurava emprestar £ 331.275 para ajudar a expandir seus negócios, principalmente para equipamentos, tecnologia e desenvolvimento de negócios.
No entanto, em média, as pequenas empresas conseguiram emprestar aproximadamente £ 50.000 a menos do que isso.
É de admirar que as pequenas empresas estejam recorrendo a empréstimos comerciais rápidos para facilitar o fluxo de caixa, para o qual 42% das PMEs disseram ao FSB que precisavam pedir dinheiro emprestado?
A tecnologia, seja para um empréstimo não garantido, financiamento de faturas – empréstimos contra faturas não pagas – ou adiantamentos em dinheiro para comerciantes (empréstimos contra recebimentos) revolucionaram a forma como você pode financiar sua pequena empresa.
Hoje em dia, você pode obter um empréstimo comercial aprovado em 24 horas.
Normalmente, um empréstimo comercial rápido pode variar de £ 1.000 até vários milhões. Os prazos de reembolso podem variar de um mês a 15 anos, dependendo do tipo de empréstimo e do credor.
O financiamento rápido geralmente é melhor para quando você precisa arrecadar fundos rapidamente, como para resolver um problema de fluxo de caixa de curto prazo, ou para aproveitar uma oportunidade de comprar agora, como comprar ações a granel com desconto.
Dica profissional: O processo de subscrição mais flexível significa que empréstimos comerciais rápidos geralmente atraem taxas de juros mais altas, bem como penalidades pesadas por não pagamento no prazo
Vai solicitar financiamento afeta minha classificação de crédito?
A maioria dos organizadores de empréstimos comerciais rápidos funcionará com uma verificação de crédito suave, portanto, isso não afetará sua classificação de crédito. No entanto, todas essas decisões de empréstimo são baseadas em sua pontuação de crédito: mesmo que você seja aceito, a taxa que você paga será afetada pelo seu valor de crédito. Verifique sua classificação de crédito comercial na Experian e, se estiver preocupado, existem contas comerciais de construtor de crédito, como as oferecidas pela Tide ou Cashplus.
Negócio alternativo financiamento opções
Mas sua escolha não termina apenas com empréstimos comerciais rápidos. Existem outros tipos de financiamento para pequenas empresas disponíveis, incluindo fatura de financiamento, adiantamentos em dinheiro para comerciantes e empréstimo ponto a ponto.
Faturamento de financiamento
Para empresas que vendem regularmente para outras empresas com base em fatura, esse tipo de empréstimo pode ser uma via útil para ajudar a facilitar o fluxo de caixa. O financista de faturas lhe paga rapidamente – na maioria das vezes em 24 horas – por suas faturas não pagas e recebe um corte quando o pagamento finalmente chega.
Essa opção está disponível apenas para empresas B2B, portanto, seus clientes devem ser outras empresas e não o público.
No entanto, existem dois tipos de financiamento de fatura:
Facturação de fatura
É quando o credor fornece até 90 por cento da fatura pendente e persegue o pagamento diretamente com seus clientes. Receber um telefonema ou um e-mail pesado de uma empresa de factoring de faturas exigindo pagamento pode incomodar alguns fornecedores.
Desconto na fatura
O credor de financiamento de faturas empresta uma porcentagem da fatura pendente, mas ainda depende de você perseguir o pagamento.
Adiantamento em dinheiro do comerciante
Se sua empresa aceita pagamentos com cartão usando um terminal de cartão, essa pode ser a solução de finanças para pequenas empresas para você.
Ao contrário de um empréstimo bancário tradicional, não há taxas de juros ou pagamentos mensais fixos. Em vez disso, você paga ao credor uma porcentagem da receita futura de pagamento com cartão. Se sua empresa receber menos dinheiro em um mês, isso se refletirá no reembolso e você pagará menos. Se o negócio tiver um mês acima da média, prepare-se para desembolsar um pouco mais.
Esta opção é uma maneira rápida de levantar dinheiro. Uma vez aprovado, um processador de pagamento como o PayPal e seu produto PayPal Working Capital podem receber dinheiro em sua conta bancária em poucos minutos.
Empréstimo ponto a ponto
Plataformas peer-to-peer, como Opções de Financiamento e Círculo de Financiamento, combinam pequenas empresas com credores individuais para empréstimos rápidos e flexíveis.
Depois de inserir o valor que deseja emprestar e em que período, a plataforma faz o trabalho em segundo plano, como verificar as pontuações de crédito, antes de combiná-lo com os credores.
Uma vantagem de seguir a rota P2P é que a decisão sobre se você pode receber financiamento pode ser feita em poucas horas, com o empréstimo ficando disponível em questão de dias.
Mais financiamento para pequenas empresas
Financiando sua pequena empresa