Originalmente escrito por Timothy Adler no Small Business
Quais são as últimas notícias do Bounce Back Loan?
O governo lançou o Bounce Back Loan Scheme (BBLS) em 4 de maio de 2020 para ajudar as pequenas e microempresas a superar a pandemia do coronavírus.
Sua pequena empresa pode pedir emprestado um montante equivalente a até 25 por cento do faturamento, limitado a £ 50.000 por empresa.
O governo cobrirá o primeiro ano de pagamentos de juros, o que significa que você mesmo terá que pagar o restante do empréstimo. Os juros são fixados em 2,5 por cento ao ano.
Como o empréstimo de devolução do governo é uma dívida sem garantia, isso significa que os 29 credores credenciados, incluindo os bancos comerciais, não podem pedir garantias pessoais. Isso significa que o credor não pode ir atrás de sua casa ou veículo pessoal em caso de inadimplência.
No entanto, o empréstimo de devolução do governo deve ser reembolsado e não é uma concessão.
Quando termina o empréstimo devolvido?
O Esquema de Empréstimos de Recuperação do Governo (BBLS) deve expirar em 31 de março.
Sou elegível para um empréstimo devolvido?
A maioria das empresas, com algumas exceções, pode solicitar um empréstimo de recuperação, desde que tenham negociado adequadamente antes de 1º de março de 2020.
Você não deve ter contratado nenhuma outra forma de apoio financeiro da Covid-19 do governo, como um empréstimo por meio do Programa de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus (CBILS).
Para que posso usar o empréstimo devolvido?
Você só pode usar o empréstimo para o benefício da empresa e não para despesas pessoais ou outros fins.
No entanto, alguns credores permitem que você use seu empréstimo de devolução do governo para reembolsar o financiamento existente.
Quais taxas e juros serão cobrados?
O Governo fixou a taxa de juros para esta linha de crédito em 2,5 por cento ao ano. Isso é muito mais barato do que um empréstimo pessoal normal.
Os credores não estão autorizados a cobrar quaisquer taxas.
Quanto tempo tenho para pagar meu empréstimo?
Originalmente, os empréstimos sob o Bounce Back Loan Scheme estavam disponíveis por um prazo fixo de seis anos.
Em novembro de 2020, isso pode ser estendido por até 10 anos, com acordo prévio com seu credor.
Como posso solicitar um empréstimo de devolução da Covid?
Atualmente, apenas o Starling Bank está aceitando pedidos de empréstimo de recuperação de novos clientes. Todos os outros bancos fecharam suas portas, aceitando apenas pedidos de empréstimo de devolução de titulares de contas pessoais existentes.
Depois de escolher o seu credor nesta lista aqui, você terá que preencher um pequeno formulário online que autocertifica sua empresa. Não há verificações de crédito.
Em alguns casos, o credor pode solicitar informações adicionais, como uma declaração de imposto de autoavaliação do HMRC. Os pedidos de mutuários elegíveis estarão sujeitos a fraude de cliente, anti-lavagem de dinheiro (AML) e cheques Know Your Customer (KYC).
Calculadora Bounce Back Loan
Você pode encontrar uma calculadora de Bounce Back Loan para calcular quais serão seus juros mensais e reembolsos de pagamento de capital aqui. Você começa a pagar juros no mês 13 e seus pagamentos mensais diminuirão à medida que o valor do empréstimo for retirado.
Posso recarregar quanto pedi emprestado?
Sim, você pode – desde que não tenha se inscrito originalmente para o máximo de 25 por cento do volume de negócios limitado a £ 50.000.
Mas o interesse vai começar a partir de 12 meses, então é principalmente uma opção para quem está com dificuldades financeiras. Isso ocorre porque, quanto mais cedo você começar a pagar, menos juros terá de pagar.
Seu empréstimo complementar envolve um aplicativo adicional e será adicionado ao valor total do empréstimo devolvido.
A recarga mínima é de £ 1.000.
Quando devo iniciar os pagamentos?
O Governo cobre os juros a pagar ao credor durante os primeiros 12 meses a partir da data em que o empréstimo original é sacado. Em seguida, você precisará fazer os reembolsos totais – o empréstimo e quaisquer juros – até o final do prazo de seis anos, de acordo com o mecanismo de empréstimo de recuperação com seu credor.
Seu credor entrará em contato com você sobre reembolsos três meses antes do início do prazo. Isso significa que eles entrarão em contato com você nove meses após a primeira retirada do empréstimo.
Quanto tempo tenho que esperar por uma decisão?
Seu empréstimo devolvido deve chegar à sua conta alguns dias após a aceitação. No entanto, anedoticamente, alguns clientes tiveram que esperar meses para que seus aplicativos fossem processados.
Posso pagar meu empréstimo antecipadamente?
O reembolso antecipado total é permitido em qualquer fase, sem taxas de reembolso antecipado.
Alguns credores permitem o reembolso parcial e outros o pagamento excessivo, de modo que você pode pagar seu empréstimo devolvido antes do programado.
E se eu precisar de mais tempo para começar a pagar meu empréstimo?
De acordo com a opção do governo de pagar à medida que cresce, você pode estender o período antes de precisar começar a pagar os juros do empréstimo devolvido por mais seis meses. Isso significa que você terá 18 meses antes de iniciar o reembolso. Mas os juros são cobrados a partir do mês 12, então você vai acabar pagando mais no final.
Você também pode fazer pagamentos apenas de juros por seis meses, com a opção de usar até três vezes durante o prazo do empréstimo.
E você também pode estender seu período de empréstimo além do padrão de seis anos para 10. O governo diz que isso poderia cortar os pagamentos mensais para quase metade, mas você vai acabar pagando mais 2,5 por cento de juros.
Além disso, você pode pedir um feriado de reembolso de seis meses uma vez durante a vigência do empréstimo.
O que acontece se eu não conseguir pagar meu empréstimo devolvido?
Como um empréstimo de devolução é um banco sem garantia, o banco ou outro credor não pode confiscar sua casa ou carro como reembolso. No entanto, o banco tem o direito de usar uma agência de cobrança de dívidas, o que pode envolver cartas desagradáveis e até visitas de oficiais de justiça.
No entanto, se sua empresa entrar oficialmente em liquidação, o empréstimo de recuperação permanece com a empresa insolvente. Isso significa que você e outros acionistas diretores estão protegidos contra a apreensão de seus bens para reembolso.
Por outro lado, você ainda pode enfrentar acusações criminais se o liquidatário descobrir que você fez um uso indevido dos fundos do Bounce Back Loan.
Você pode descobrir mais sobre o que acontece se precisar de mais tempo para pagar seu empréstimo de recuperação ou se sua empresa falir aqui.
Empréstimo de devolução do governo para sua pequena empresa