Incerteza económica, aumento dos custos operacionais e escassez de pessoal – estes são os desafios com que os proprietários de pequenas e médias empresas (PME) em todo o Reino Unido enfrentam hoje. A ajuda financeira é uma tábua de salvação crítica em momentos como estes, mas muitos proprietários de empresas ficam de mãos vazias. Por que?
Processos de candidatura complexos e atrasos no fornecimento de acesso a fundos constituem barreiras para empresas mais novas e mais pequenas. Felizmente, as soluções fintech, como o PayPal Working Capital, oferecem uma alternativa para as PME que não conseguem aceder a financiamento vital através dos meios tradicionais.
O desafio do fluxo de caixa para as PMEs
No Reino Unido, 99% de todas as empresas são classificadas como PME, empregando cerca de 61% da mão-de-obra do sector privado.[1] Apesar de desempenharem um papel crítico na saúde da economia do Reino Unido, muitas destas empresas estão a lutar para aceder a apoio financeiro vital quando mais precisam dele. Os credores tradicionais estão a tornar-se cada vez mais inacessíveis às pequenas empresas, à medida que a taxa de sucesso dos pedidos de empréstimos bancários das PME caiu significativamente, de 80% em 2018 para cerca de 50% em 2023.[2]
É por isso que muitas pequenas empresas procuram apoio noutros locais, para que possam continuar a crescer num clima económico desafiante. Quase metade (47%) das pequenas empresas do Reino Unido planeiam expandir-se nos próximos um a dois anos, de acordo com o Relatório de Mudanças Empresariais de 2024 do PayPal.[3] Como resultado, é provável que a procura por opções de financiamento alternativas registe um aumento no curto prazo.
Opções alternativas de financiamento para pequenas empresas
Para atender a essa demanda, as empresas fintech estão fornecendo as soluções de que as pequenas empresas precisam, oferecendo financiamento flexível e ágil. Estas ofertas ajudam a permitir que as empresas tenham acesso ao capital necessário para investir em novos produtos, dimensionar operações ou navegar pelas mudanças sazonais na procura. Estes fornecedores estão a utilizar ferramentas digitais e insights de dados para tornar o capital mais imediatamente acessível e adaptável às necessidades das empresas modernas.
No caso do Capital de Giro do PayPal, por exemplo, os empresários podem usar seu histórico de vendas do PayPal para garantir financiamento, apresentando menos barreiras de entrada no processo de inscrição. Esse processo simplificado geralmente permite que as empresas acessem os fundos poucos minutos após serem aprovados. Além disso, o capital de giro do PayPal permite que as PMEs tomem emprestado até 35% de suas vendas anuais do PayPal e possam fazer esse cálculo rapidamente com base nos dados de vendas do PayPal. Isto significa que as PME não são obrigadas a demonstrar a força dos seus negócios. Em vez disso, eles recebem uma oferta com base em seu histórico de vendas estabelecido, tornando-se uma via de financiamento simples e eficiente.
Além disso, com o capital de giro do PayPal, as pequenas empresas escolhem a porcentagem de suas vendas do PayPal que será destinada ao reembolso do adiantamento em dinheiro, para que possa ser adaptado às necessidades de fluxo de caixa da empresa. Os reembolsos estão vinculados às vendas diárias, o que significa que as empresas pagam mais quando têm vendas altas e menos durante períodos mais lentos. Com uma taxa fixa única, os proprietários de empresas ficam livres de juros contínuos e têm uma visão clara dos custos totais de reembolso, o que significa que não há surpresas indesejáveis.
Impulsionando o crescimento de empresas em todo o Reino Unido
Desde a sua introdução em 2014, o PayPal Working Capital entregou £2,5 mil milhões em financiamento a 58.000 empresas em todo o Reino Unido. As empresas de Londres, por exemplo, receberam mais de £ 222 milhões em financiamento, enquanto Manchester, Birmingham, Glasgow e Leeds receberam injeções de £ 71 milhões, £ 40 milhões, £ 34 milhões e £ 24 milhões, respectivamente.[4].
Estes números representam mais do que apenas capital, traduzem-se num impacto mensurável nas empresas em todo o país. De acordo com uma pesquisa recente, 91% das empresas que alavancaram o capital de giro do PayPal relataram receitas estáveis ou aumentadas após o financiamento.[5] Parcours era um desses negócios. Especializada na fabricação de rodas para bicicletas de alto desempenho, a empresa buscou apoio financeiro adicional por meio do PayPal Working Capital. “O principal uso do capital de giro do PayPal tem sido aumentar nossa posição de ações”, explica Dov Tate, fundador e diretor administrativo da Parcours, “uma das coisas realmente boas que descobrimos sobre ele é que os fundos são depositados rapidamente e são pronto para implantar em nosso próximo pedido de estoque.”
À medida que a economia do Reino Unido se recuperar, as PME desempenharão um papel fundamental no crescimento e na prosperidade contínuos do país. As soluções de financiamento Fintech, como o PayPal Working Capital, estão a ajudar a minimizar obstáculos e a fornecer o financiamento flexível e ágil necessário para impulsionar o crescimento das pequenas empresas no Reino Unido.
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Qualquer informação fornecida é apenas geral e não leva em consideração os seus objetivos, situação financeira ou necessidades.
[1] Estatísticas de pequenas empresas da Startups.co.uk em 2024
[2] Instituto de Investimento de Impacto (SMEF0056)
[3] Relatório de negócios de mudança de 2024 do PayPal
[4] Dados internos de Capital de Giro do PayPal 10/2014 a 08/2024
[5] Pesquisa com clientes PME de capital de giro do PayPal – julho de 2024
