Se você é um novo negócio, tem uma classificação de crédito ruim ou seu setor é considerado arriscado, pode precisar de uma conta de comerciante de alto risco para receber pagamentos com cartão.
E para compensar o aumento do risco que seu provedor de processamento de pagamentos está assumindo, você pagará taxas mais altas pelo privilégio.
Mas como você sabe se você é um negócio de alto risco? O que o torna diferente de uma conta de comerciante de baixo risco? E como você abre uma conta de comerciante de alto risco?
Esta página explicará tudo o que você precisa saber e listará nossa escolha dos melhores provedores de contas de comerciante de alto risco.
Ou se você estiver pronto para começar a processar transações de cartão de crédito com uma conta de comerciante de alto risco, poderá comparar cotações hoje usando o formulário acima. Para começar, precisamos apenas de alguns detalhes sobre o seu negócio.
Nesta página:
>Veja também: Melhores processadores de pagamento para pequenas empresas do Reino Unido – 11 dos melhores
Quais indústrias são consideradas de alto risco?
Os setores geralmente são considerados de alto risco para o processador de pagamento se houver um potencial maior de fraude, transações com falha, problemas legais ou disputas de pagamento. Isso pode resultar em estornos, que custam ao seu provedor. Exemplos incluem:
- Jogos de azar
- Viagem
- Entretenimento e produtos para adultos
- Medicamentos, suplementos e remédios naturais
- Tabaco e vaping
- Empréstimos do dia de pagamento
- Gestão da dívida
- Seguro
- Leilões online
- Namoro virtual
- Serviços de assinatura e associação
- Jóias e outros ativos de alto valor
Setores como viagens e serviços de assinatura podem parecer relativamente inofensivos em comparação com jogos de azar e empréstimos do dia de pagamento, mas não para um processador de pagamentos.
Por exemplo, um cliente pode mudar de ideia no tempo entre reservar um feriado e sair de férias, ou pode ter que ser reembolsado devido a eventos globais imprevistos (pense no efeito do Covid). Da mesma forma, não é incomum que os clientes se esqueçam de cancelar uma assinatura ou de se inscrever involuntariamente e, em seguida, exigir um reembolso.
Quais negócios são considerados de alto risco?
Independentemente do setor em que você trabalha, sua empresa ainda pode ser considerada de alto risco.
Os critérios podem mudar de provedor para provedor, mas, em geral, um processador de pagamento pode considerar seu negócio de alto risco se:
- Você é uma nova empresa que nunca aceitou pagamentos com cartão antes
- Você lida com transações de alto valor
- Você negocia internacionalmente, especialmente em países onde a fraude é mais comum
- Você negocia em várias moedas
- Você tem uma pontuação de crédito baixa
- Seu processador de pagamento encerrou sua conta de comerciante devido a um alto volume de estornos
Tenha em mente que não é você quem decide se o seu negócio é de alto risco. Seu provedor de conta de comerciante avaliará seu perfil de risco com base nos documentos que você fornecer para sua inscrição. Além disso, é totalmente possível que sua empresa mude de baixo para alto risco se suas circunstâncias mudarem.
> Veja também: 6 dos melhores sistemas de pagamento para aceitar dólares americanos
Alto risco versus baixo risco (como eles se comparam)
Ao contrário das empresas de alto risco, as empresas de baixo risco apresentam um risco muito menor de fraude ou estornos para seu processador de pagamento. Como é mais seguro trabalhar com você, você terá uma variedade maior de opções de contas de comerciante para escolher e suas taxas serão mais baixas.
Você provavelmente poderá abrir uma conta de comerciante de baixo risco se:
- Você é um negócio estabelecido
- Você tem uma boa classificação de crédito
- Você negocia em transações de baixo valor (menos de £ 50 em média)
- Você tem um volume consistentemente baixo de transações (você recebe menos de £ 15.000 por mês)
- Você só lida com clientes domésticos
- Você só negocia em uma moeda
- Você opera em um setor de baixo risco, como hospitalidade, bens de uso diário ou serviços profissionais
- Você tem um histórico de estornos ou devoluções baixos ou inexistentes
Você deve estar ciente de que não há regras rígidas e rápidas aqui: mesmo se você trabalhar em um setor de alto risco, ainda poderá proteger uma conta de comerciante de baixo risco se puder atender a alguns dos critérios listados acima. Da mesma forma, se você trabalha em um setor de baixo risco, mas processa muitas transações de alto valor, pode ser considerado de alto risco.
Taxas de contas de comerciante de alto risco
As taxas são a principal diferença tangível entre uma conta de comerciante de alto e baixo risco. Você provavelmente enfrentará uma taxa mais alta para configurar sua conta de comerciante e pagará cerca de 4 a 10% em cada transação, em comparação com cerca de 1 a 2% para uma conta de baixo risco, o que pode prejudicar seriamente seu margens. Você também pode ter que pagar uma taxa de manutenção mensal.
Você provavelmente também terá que esperar mais tempo para que os pagamentos cheguem à sua conta. Para reduzir as chances de um estorno, seu período de liquidação pode ser de até uma semana, em comparação com uma média de cerca de três dias para uma conta de baixo risco.
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E se eu tiver uma classificação de crédito ruim?
Ter uma classificação de crédito ruim não é barreira para abrir uma conta de comerciante de alto risco – na verdade, o risco é literalmente precificado.
No entanto, ter uma classificação de crédito ruim não significa que você tenha que se contentar com as taxas maiores de uma conta de comerciante de alto risco. Você tem duas opções:
Em primeiro lugar, você pode achar mais fácil se inscrever em um dos mais novos provedores de processamento de pagamentos. O Stripe não executa uma verificação de crédito dos candidatos, e o Square executa apenas uma consulta de crédito suave, o que não afeta sua pontuação de crédito.
A melhor coisa sobre esses provedores é que eles cobram uma taxa de transação baixa, fixa e previsível em cada venda que você faz. O Stripe cobra 1,4% + 20p para cartões europeus e 2,9% + 20p para cartões internacionais. A Square cobra entre 1,75% e 1,9% para cartões europeus e 2,9% para cartões não europeus.
Sua segunda opção, se você quiser abrir uma conta de comerciante de baixo risco, é melhorar sua classificação de crédito pagando suas dívidas e faturas em dia, gerenciando cartões de crédito com responsabilidade e certificando-se de que suas informações comerciais estejam atualizadas em Empresas Casa. Este não é de forma alguma um processo imediato, mas, como discutido acima, é totalmente possível fazer a transição de alto para baixo risco.
Como faço para obter uma conta de comerciante de alto risco
Você pode solicitar uma conta de comerciante de alto risco on-line, fornecendo ao seu provedor preferido a documentação correta e fornecendo algumas informações comerciais importantes. É provável que você precise do seguinte:
- Um resumo do seu negócio e o que ele faz
- Detalhes e identificação dos proprietários/diretores da sua empresa
- Detalhes do seu histórico de crédito
- Dados financeiros incluindo valor médio ou esperado mensal das transações com cartão e valor médio da transação
- Detalhes de qualquer conta de comerciante anterior que você tenha
As informações e documentos solicitados podem variar de provedor para provedor, mas certamente incluirão os itens acima.
Mas não se trata apenas de avaliar você – você deve reservar um tempo para examinar adequadamente qualquer provedor de conta comercial com o qual considere abrir uma conta. Você deve observar especialmente o seguinte:
- Como funcionam as taxas deles? Nem todos os provedores são completamente transparentes sobre suas taxas antecipadamente, mas você ainda pode ter uma ideia de como eles funcionam ou obter uma cotação e estabelecer quanto eles provavelmente custarão para que você possa obter uma variedade de cotações e comparar provedores
- Eles têm uma boa reputação? Existem inúmeros provedores de contas comerciais, e alguns podem prometer taxas muito baixas, mas eles são uma empresa respeitável? Uma barra baixa para limpar, é claro, é simplesmente o reconhecimento do nome, mas você também deve ver se eles trabalham com outras empresas do seu setor
- Eles são seguros? No mínimo, seu provedor deve estar em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI). Você também deve verificar se eles têm ferramentas de prevenção de fraudes e um sistema de prevenção de estornos, bem como ferramentas e protocolos de criptografia de dados para proteger suas informações financeiras confidenciais
- Que suporte oferecem? Um bom provedor de serviços comerciais deve ser capaz de oferecer uma variedade de opções de suporte, para que, se algo der errado, você saiba que pode contatar alguém rapidamente por telefone, e-mail ou chat ao vivo.
Melhores contas de comerciante de alto risco
Com o exposto em mente, é hora de descobrir quem achamos que são os melhores provedores de contas de comerciante de alto risco atualmente em operação.
Usamos os critérios acima para escolher três provedores de contas de comerciante de alto risco.
As melhores contas de comerciante de alto risco para empresas do Reino Unido:
- Instalar
- Processamento total
- ccNetPay
Instalar
A Instabill na verdade começou a vida como um provedor de contas de comerciante predominantemente de alto risco em Londres em 2001, especializado em jogos de azar online, namoro online e negócios para adultos. Desde então, ampliou seu escopo, mas sua longa história no espaço de alto risco o torna uma excelente opção para o seu negócio.
Todos os parceiros bancários da Instabill aderem às diretrizes padrão do setor definidas pela Visa, MasterCard e American Express, e opera medidas substanciais de proteção contra fraudes por meio desses parceiros, incluindo certificados SSL e processamento 3D Secure. Também possui parceiros bancários offshore e internacionais, o que pode ajudar a minimizar o impacto das restrições comerciais no exterior e permite processar pagamentos em praticamente qualquer moeda.
Por fim, gostamos que ele tenha suporte ao cliente ao vivo, para que você possa conversar diretamente com um gerente de conta do comerciante se encontrar algum problema.
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Processamento total
Fundada em 2016, esta empresa com sede em Manchester é relativamente novata no espaço de pagamentos. No entanto, isso a coloca em uma boa posição para trazer uma abordagem disruptiva e progressiva para contas de comerciante de alto risco.
A Total Processing é especializada em trabalhar com empresas que operam em setores de alto risco, incluindo óleo CBD, câmbio, jogos de azar e eventos. Para gerenciar o risco, seu gateway de pagamento está equipado com Hotlists, que nega pagamentos de e-mails, lugares e dispositivos arriscados, além de ferramentas flexíveis de verificação de cartão e segurança.
Também opera seu próprio sistema de prevenção de fraudes que pode verificar dados de transações e resolver disputas de pagamento, e dá-lhe uma visão geral de todas as suas atividades de negócios através de um painel de CRM.
O processamento total tem uma excelente classificação de 4,9 no Trustpilot. A única desvantagem é que é quase impossível encontrar qualquer informação sobre taxas, preços e termos de contrato sem obter uma cotação.
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ccNetPay
A ccNetPay é especializada em contas de comerciantes de alto risco e se anuncia como catering para negócios de adultos, acompanhantes, namoro, produtos farmacêuticos e jogos de azar.
Também é muito transparente sobre suas taxas e estrutura de taxas, para que você possa entender exatamente quanto pagará antes de se inscrever. As taxas de transação de alto risco para empresas da UE ou do Reino Unido começam em 2,75% e você também pagará cerca de € 950 em taxas bancárias anuais, uma taxa de instalação de € 100 e uma taxa mensal de € 20. Essas taxas são bastante altas em comparação com alguns outros provedores, mas você pode ser aprovado para sua conta de comerciante em cerca de 48 horas.
Além disso, se você faz negócios na UE, o ccNetPay pode ser o provedor para você – ele tem parcerias com vários bancos adquirentes europeus, permitindo oferecer uma conta de comerciante europeia direta e de alto risco.
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Próximos passos
Agora você deve ter uma boa visão geral do que é uma conta de comerciante de alto risco e se sua empresa se enquadra nessa categoria.
Se você estiver pronto para abrir uma conta de comerciante de alto risco, podemos aliviar o estresse de comparar fornecedores.
Basta preencher o nosso livre formulário de cotaçãoe responda a algumas perguntas simples sobre sua empresa (leva menos de um minuto). Você receberá cotações personalizadas de uma variedade de provedores de contas comerciais líderes no Reino Unido.
Todas as informações de preços são precisas em 20 de junho de 2022.
