Como perseguir dívidas e receber o pagamento

Vencido: faturas não pagas são a ruína de qualquer pequena empresa

O fluxo de caixa, como todo empresário sabe, é essencial para a sobrevivência do negócio. As empresas vão à falência não apenas porque perdem clientes ou um contrato importante, mas na maioria das vezes porque ficam sem dinheiro. As empresas falham com o dinheiro que ainda lhes é devido, dinheiro que, se eles perseguissem dívidas, poderia ter levado a um resultado muito diferente.

Então, como você cobra uma dívida? Veja isso de uma maneira diferente. Em primeiro lugar, por que você tem uma dívida e o que o impede de ser pago?

Existem muitas razões e desculpas e você provavelmente já ouviu a maioria, senão todas antes: não recebemos sua fatura, o chefe está fora, você estará na próxima execução de pagamento, o cheque – como sempre – está no post.

> Veja também: Os bancos podem chamar cobradores de dívidas para recuperar empréstimos devolvidos não pagos

Conheça seu cliente

Mas volte um passo adiante. O que você sabe sobre seu cliente? Eles são um bom risco de crédito? Eles têm uma reputação estabelecida? Em termos de gestão de crédito, “conheça seu cliente” é a primeira – e provavelmente a mais importante – etapa de como receber o pagamento. Pense nisso da seguinte forma: um cliente que não paga você não é um cliente, portanto, insira qualquer transação comercial o mais informado possível.

Supondo que seu cliente seja um bom risco, o que você fez para evitar que uma dívida se deteriorasse?

Você faturou o valor correto, para a pessoa jurídica certa e no endereço certo?
Você incluiu um pedido de compra (PO) onde um é solicitado?
Você falou com seu cliente no início e perguntou a ele se há um processo específico que você deve seguir?

É impressionante quantas faturas não são pagas e uma dívida não dá certo simplesmente porque nunca acabam nas mãos de quem está autorizado a pagá-las.

Isso é especialmente importante hoje. Lembre-se de que seus contatos provavelmente estão trabalhando em casa ou podem até mesmo ter sido liberados, então suas faturas podem agora ter que ser enviadas para uma pessoa ou endereço de e-mail diferente.

‘Estas dicas simples podem fazer toda a diferença para receber o pagamento’

Então, vamos imaginar que você seguiu as melhores práticas, sua fatura está correta e não está em disputa – ou pelo menos não que você saiba.

Você ligou para eles para ter certeza de que tudo estava em ordem com os produtos fornecidos e a fatura enviada posteriormente?
Ao falar com eles, você pediu uma data de pagamento, ou mesmo ofereceu um desconto por pagar antecipadamente

Essas dicas simples podem fazer toda a diferença para receber o pagamento ou, pelo menos, identificar um problema com antecedência para ter tempo de considerar as alternativas.

Então, quais são eles?

Para onde posso ir se não consigo receber o pagamento?

Você pode reclamar diretamente ao Small Business Commissioner (SBC). A SBC é um órgão independente, nomeado pelo governo, e pode fazer recomendações não vinculativas sobre como as partes devem resolver a disputa sobre faturas não pagas.

Dependendo do tamanho da empresa com a qual você está lidando, eles podem ser signatários do Código de Prompt de Pagamento (PPC). O PPC agora é administrado pelo escritório do comissário, então novamente você tem outro canal para demonstrar seu direito a ser pago.

Você também pode buscar aconselhamento por meio de linhas de ajuda gratuitas apoiadas pelo governo, e você pode acessar ajuda comercial local gratuita no centro de crescimento da Local Enterprise Partnership mais próximo na Inglaterra, no escritório do Business Gateway na Escócia, se você estiver no País de Gales, há Business Wales Regional Centres A Invest Northern Ireland tem escritórios regionais.

Cobrança de juros de penalidade

De acordo com a Lei de Atraso no Pagamento de Dívidas Comerciais (Juros) de 1998, você pode cobrar juros legais – que são 8 por cento mais a taxa básica do Banco da Inglaterra – mais um custo razoável para recuperar dívidas para transações entre empresas. Você precisará enviar uma nova fatura se decidir acrescentar juros ao dinheiro que lhe é devido. Claro, isso ainda não garante que você terá mais chances de receber sua fatura, mas é um direito legal e você deve exercê-lo.

Use um cobrador de dívidas

Você também pode buscar apoio externo para cobrar dívidas de outras maneiras, principalmente por meio de uma agência de cobrança de dívidas de boa reputação, mas tome cuidado apenas para trabalhar com aqueles que são membros da Credit Services Association, pois eles têm um código de prática reconhecido.

Há muita ajuda e conselhos sobre como saldar dívidas, mas você precisa saber onde procurar. Um bom lugar para começar é o Chartered Institute of Credit Management (CICM). Publicou uma série de Guias de gerenciamento de fluxo de caixa durante a última crise financeira em 2008, que foram continuamente atualizados desde então. Mais recentemente, publicou uma lista de verificação prática para gerenciar dinheiro em uma crise para ajudar a comunidade empresarial mais ampla a manter o dinheiro entrando.

Mas o que quer que você faça, e o que todos vão dizer, é não enterre a cabeça na areia. Aja rapidamente e não presuma que algo vai acontecer. Depende de você fazer acontecer.

Sue Chapple é diretora executiva do Chartered Institute of Credit Management