Tudo começa com uma ótima ideia. Você trabalha as características do produto ou serviço, cria conceitos, constrói um protótipo e quem sabe até consegue os primeiros clientes interessados.
Perfeito, é um ótimo começo! Mas construir um negócio inteiro envolve mais do que apenas o produto.
Mesmo para começar, você deve decidir o formato do negócio (por exemplo, PLC, LLP, empresário individual), escolher o nome da empresa, comprar um domínio e criar um site, registrar seu negócio, abrir uma conta bancária, contratar um contador, obtenha um seguro adequado, talvez alugue um escritório e contrate funcionários. Portanto, há muito a ser feito antes que você possa mergulhar em seu novo empreendimento comercial.
Este artigo o ajudará a obter uma visão mais profunda especificamente da parte bancária.
Muitos proprietários de pequenas empresas começam apenas abrindo uma conta bancária simples, sem analisar um amplo espectro de bancos com base na adequação. Talvez você tenha sua própria conta bancária privada neste banco e confie seu dinheiro a eles. Vários fatores deixam bem claro que a escolha do tipo certo de serviços bancários é necessária e uma grande oportunidade para acertar os fundamentos do seu negócio desde o início.
O que você precisa saber sobre bancos para pequenas empresas
Antes de começar, há algumas coisas que você precisa saber sobre bancos para pequenas empresas.
Em primeiro lugar, os consumidores e as empresas podem escolher entre uma vasta gama de diferentes tipos de bancos e prestadores de serviços financeiros que oferecem serviços concebidos para satisfazer até mesmo os requisitos mais específicos.
Os serviços que prestam estão mais focados no cliente do que nunca: incluem serviços e suporte ao cliente rápidos e facilmente acessíveis, serviços flexíveis e modulares e produtos que estão disponíveis em todo o mundo, a qualquer hora.
Os recursos são onde sua atenção deve ser direcionada. Os recursos da conta podem incluir um período bancário gratuito, software de contabilidade gratuito, um gerente de relacionamento bancário ou facilidades de cheque especial/empréstimo.
Veja também: Quais são as melhores contas bancárias empresariais no Reino Unido? Tome a decisão certa sobre a conta bancária de sua pequena empresa, esteja você apenas começando ou já estabelecido
Bancos de rua vs. bancos desafiadores
Bancos de rua é o termo coletivo para bancos enormes e conhecidos, incluindo RBS, HSBC, Lloyds, Barclays, Santander e muitos mais.
Esses bancos tradicionais são cada vez mais vistos como lentos e burocráticos. Enfrentam também uma diminuição notável na confiança dos consumidores desde a crise financeira de 2008.
Mas ainda assim, têm as vantagens de uma experiência de longa data, de uma infra-estrutura técnica estabelecida e de uma vasta rede bancária, muitas vezes global. Isto, e a sua capacidade de oferecer negócios competitivos, taxas de juros e uma ampla gama de serviços, ainda os torna uma escolha atraente.
Esses bancos clássicos foram desafiados por uma infinidade de bancos desafiadores digitais, como Monzo, Tide, Starling Bank e Revolut. Esses bancos não possuem agências físicas, mas as contas podem ser abertas mais rapidamente do que os bancos comerciais.
Em geral, as inovações tecnológicas, como infraestruturas online avançadas, métodos de autenticação e opções de encriptação – bem como inovações regulamentares e logísticas – tornaram possíveis novos tipos de serviços bancários, de pagamentos e financeiros. A inovação é impulsionada principalmente por empresas fintech que combinam o mundo financeiro e a tecnologia. Eles desenvolvem novos conceitos bancários e revolucionam o mercado bancário tradicional, alterando a forma como os bancos e os pagamentos funcionam.
Os bancos e as grandes empresas estão a adquirir cada vez mais pequenos bancos e a consequente lacuna no mercado impulsiona o desenvolvimento de prósperas start-ups Fintech. Há espaço para pequenos bancos que facilitam aos pequenos empresários a obtenção de contas, empréstimos e serviços financeiros a preços acessíveis.
“Nos últimos anos, esses bancos clássicos têm sido desafiados por uma infinidade de novos bancos, muitas vezes chamados de bancos desafiadores”
Estes empresários bancários têm de se concentrar na flexibilidade e na orientação para o cliente para se manterem competitivos. A maioria deles também simplifica seus gastos dispensando agências físicas, caixas eletrônicos e uma grande equipe de atendimento ao cliente.
Quando se trata de seu novo negócio, tanto os bancos tradicionais quanto os bancos desafiadores têm vantagens e desvantagens que você deve considerar cuidadosamente. Faça a escolha certa concentrando-se primeiro nos seus próprios requisitos de negócios e depois descobrindo quem melhor atende a eles, e nunca o contrário.
Veja também: Por que as pequenas empresas deveriam considerar a mudança para um banco desafiador – Susie Taylor, fundadora da Susie Taylor Communications, discute por que ela começou a trabalhar no banco comercial com o Metro Bank
As principais etapas de sua jornada bancária e financeira para pequenas empresas
O plano de negócios
Tudo começa com um bom plano de negócios. Você pode ter um ótimo plano para o seu negócio definido em mente. Agora é a hora de colocar isso no papel.
Isso não apenas ajudará você a obter um foco claro em sua ideia de negócio, mas também será o documento básico que bancos, instituições financeiras e investidores desejam ver. Mostra que você pensou bem no seu empreendimento, conhece o mercado e o que o diferencia da concorrência. E, eventualmente, demonstra que vale a pena investir no seu negócio.
Um plano de negócios inclui principalmente a visão e os objetivos da sua empresa, fornece uma visão sobre como você planeja concretizar seus objetivos e identifica possíveis desafios que sua empresa pode encontrar.
Seu plano de negócios é essencial quando se trata de entrar em contato com um banco para obter uma conta, um empréstimo e outros serviços. Certifique-se de incluir detalhes financeiros como previsões de desempenho, custos e receitas e previsões de fluxo de caixa. E o mais importante: mantenha-o realista.
O banco
Vale a pena investir tempo e esforço para aprofundar esse assunto. Mais uma vez, o conhecimento detalhado do seu negócio é essencial: O que a sua empresa precisa em termos bancários? Quais são os possíveis requisitos futuros?
Imagine seu produto ou serviço se tornando um grande sucesso. Seu negócio está crescendo e o número de transações em sua conta bancária também. Isto torna mais difícil conciliar os pagamentos com as faturas pendentes do seu cliente. Além disso, você expandirá seus negócios para outros países? Você planeja oferecer aos seus clientes diferentes métodos de pagamento? Verifique o que seu banco pode oferecer e a que custo.
Ou talvez um provedor de serviços de pagamento (PSP) ou uma empresa Fintech como a ONPEX possa ser o tipo certo de parceiro de que você precisa em termos de serviços bancários e de pagamento.
Entre em contato com os bancos ou prestadores de serviços que você acha que atendem às suas necessidades. Obtenha o máximo de informações possível, por exemplo sobre seus serviços, taxas e encargos e taxas de juros e compare-os para encontrar a melhor opção.
E lembre-se: escolher um banco geralmente significa escolher um parceiro com quem você estabeleça um relacionamento confiável e de longo prazo, portanto, certifique-se de que ambos estejam satisfeitos com o relacionamento comercial para evitar complicações futuras.
Abrindo e gerenciando uma conta bancária
Abrir uma conta em um banco empresarial é fácil. Depois de encontrar o seu banco, basta trazer a documentação necessária para a consulta com o consultor do banco.
Se você não tiver certeza de quais documentos precisará, basta perguntar ao consultor o que exatamente você precisa trazer.
A maioria dos bancos solicitará as seguintes informações:
- Número de seguro Nacional
- Identificação de todos os diretores da empresa nomeados – passaporte, carteira de motorista com foto ou carteira de identidade nacional
- Comprovante de endereço – extrato bancário recente, conta de serviços públicos ou extrato de imposto municipal”
- Detalhes da empresa (por exemplo, número de contribuinte, endereço comercial, detalhes de contato, nome, tipo de empresa, número de registro da Companies House (para sociedades limitadas e parcerias))
- Faturamento anual estimado
A propósito: ao gerenciar sua conta bancária, mantenha registros de todas as transações bancárias. Você precisará deles para sua declaração de imposto anual.
Além disso, é altamente recomendável conceder acesso à conta apenas a pessoal autorizado e de confiança e autoridade para efetuar pagamentos.
Verifique seus extratos bancários regularmente, certifique-se sempre de monitorar todas as transações que você faz e tenha um registro de recebimentos para garantir que o fluxo de caixa seja gerenciado de forma eficaz e você não saque a descoberto em sua conta. Dessa forma, você pode administrar seus fundos com eficiência e ter certeza de que terá dinheiro suficiente em sua conta para pagar suas contas e salários em dia.
Veja também: Dicas importantes para abrir e gerenciar uma conta bancária empresarial – Neste artigo, discutimos as melhores práticas para encontrar, abrir e administrar uma conta bancária empresarial
Abordando seu banco para um empréstimo
Seu negócio está instalado e funcionando. Agora é a hora de investir em novos ativos. No entanto, desde a virada da década de 2020, tornou-se cada vez mais difícil conseguir um empréstimo, especialmente de credores mais tradicionais.
Assim como encontrar o parceiro bancário certo, é necessária alguma pesquisa para encontrar o melhor empréstimo para o seu empreendimento. Familiarize-se não apenas com o que seu banco tem a oferecer, mas também pesquise (incluindo opções alternativas de financiamento) e informe seu banco – talvez ele queira igualar a oferta de um concorrente.
Mais importante ainda, tenha em mente que um consultor de banco não lhe dá o dinheiro apenas pela bondade de seu coração. Você deve convencê-los com fatos concretos de que vale a pena investir em seu empreendimento.
Portanto, esteja preparado! Planeje cada detalhe do seu projeto e mostre suas vantagens para garantir o financiamento. Mas também esteja ciente de que um empréstimo significa volume de negócios para o seu banco.
Você está se oferecendo para pagar juros pelo adiantamento em dinheiro, então não tenha vergonha de informar que você sabe quanto dinheiro eles ganharão com você. Diga ao seu banco que você fez sua lição de casa. Isso pode não apenas levar a uma proposta melhor, mas também mostrar que você conhece o valor do seu negócio!
Se você está em busca de dinheiro para determinado projeto ou investimento e seu negócio já está funcionando, não há necessidade de redigir novamente um plano de negócios completo. Uma apresentação convincente do projeto e os pilares financeiros mais importantes da sua empresa serão suficientes na maioria dos casos.
Veja também: Os melhores empréstimos para pequenas empresas no Reino Unido – Exploramos se um empréstimo é a opção de financiamento certa para você, juntamente com alguns dos melhores empréstimos para pequenas empresas no mercado do Reino Unido
Um plano financeiro detalhado
No entanto, ao solicitar um empréstimo inicial, você definitivamente deve escrever seu plano de negócios completo (conforme mencionado acima) e incluir um plano financeiro detalhado com valores estimados, previsões, garantias e detalhes sobre como exatamente você usará o financiamento. Seu contador deve ser capaz de ajudar neste último caso.
Ao finalmente se apresentar ao banco, esteja preparado para algumas perguntas críticas do consultor do banco, mesmo que ele já o conheça bem.
Então, novamente, conheça o seu negócio e faça uma boa análise SWOT: como é o mercado e o seu setor? Quem são seus clientes, parceiros e concorrentes? Quais são os principais desafios e oportunidades e como você planeja abordá-los?
Se você considerar essas dicas você está no caminho certo para ter seu empréstimo concedido. Mas, se não der certo, você pode aprender com a experiência. Peça ao seu consultor bancário a opinião e os motivos da recusa. Você também pode considerar diferentes opções de empréstimo, como empréstimos online, investidores anjos, capital de risco e financiamento coletivo.
Agora você tem uma visão geral da esfera bancária para pequenas empresas e uma compreensão mais detalhada de por que ela é um passo importante na jornada de sua empresa. Se você seguiu nossas dicas acima, sua empresa está perfeitamente preparada para embarcar na emocionante jornada de negócios com uma sólida configuração financeira.
No entanto, verifique periodicamente os seus requisitos bancários e verifique se o seu fornecedor atual ainda atende a todas as suas necessidades. Nunca é demais procurar ocasionalmente um novo parceiro que ofereça melhores condições ou serviços mais atualizados. Ainda mais, isso se torna necessário quando o seu negócio está crescendo e mudando.
Christoph Tutsch é fundador e CEO da ONPEX, que fornece uma solução de marca branca para cobrir toda a cadeia de valor de pagamentos.
