Cinco dicas para começar a aceitar pagamentos com cartão

À medida que avançamos rumo a uma sociedade sem dinheiro, a frase “desculpe, não aceito cartões” deveria ser cada vez menos ouvida. Mas a realidade é que dois terços das pequenas e médias empresas (PME) britânicas ainda não aceitam pagamentos com cartão de débito ou crédito. Por que é que? Bem, pode ser um pesadelo começar. Você tem que pagar pelo privilégio e o valor a pagar pode variar com cada transação.

Aceitar pagamentos com cartão é simples e econômico para pequenas empresas, especialmente para produtos com valor superior a £45. Embora os cartões sem contato permitam que os clientes paguem por produtos abaixo de £ 45, a maioria dos clientes tende a usar dinheiro para estes produtos. Observe que a partir de 15 de outubro de 2021, o limite sem contato foi aumentado para £ 100 pelo Tesouro de Sua Majestade e pela Autoridade de Conduta Financeira, no entanto, levará algum tempo para ser implementado em todos os terminais e alguns consumidores ainda estarão psicologicamente ligados aos limites inferiores anteriores.

Como os bancos comerciais estão fechando e os caixas eletrônicos são mais difíceis de encontrar, não aceitar cartões significa que o cliente pode comprar em outro lugar.

Mas em quem você pode confiar? Por que você precisa pagar? Para ajudar, aqui estão cinco informações essenciais que você precisa saber. Elaboramos um guia para você começar e o escrevemos em inglês simples para tentar torná-lo o mais simples possível de entender.

1. Saiba com quem você está lidando

Para entender o processo, cada transação que você aceita em um cartão envolve várias entidades e todas recebem algum pagamento do comerciante (você).

São eles o emissor do cartão (o banco ou instituição financeira que forneceu o cartão ao cliente), o adquirente (como WorldPay, Zettle, Stripe, etc. – uma organização que facilita a autorização, processamento e liquidação da transação) e, finalmente, , o esquema do cartão (a marca do cartão, por exemplo, Visa, MasterCard, AmEx, etc.).

Existem muitos fornecedores de processamento de cartões no mercado. Eles variam desde o seu banco local até um fornecedor especializado em processamento. No entanto, na prática, todos fazem a mesma coisa.

15 processadores de pagamento com cartão populares

Data: em novembro de 2021

2. Entenda por que custa

Ok, vamos dizer para você chupar ovos aqui, mas tenha paciência conosco. A maioria dos fornecedores de terminais de pagamento com cartão irá cotar uma taxa básica para processamento de cartão de crédito e débito, que é baseada em uma transação de ‘chip e PIN’ usando um cartão emitido no mesmo país em que está sendo processado (ou seja, aqui no Reino Unido).

Isso significa que o cliente usa um cartão que possui um chip eletrônico incorporado e valida que é o verdadeiro proprietário desse cartão usando um PIN (assim como no caixa eletrônico). Isto reduz enormemente a chance de fraude com cartões plásticos e esses tipos de transações são agora a norma no Reino Unido. Eles também são considerados os mais seguros e, como tal, atraem algumas das taxas mais baixas, razão pela qual a maioria dos provedores os utiliza em suas cotações.

Espere obter cotações como 15 centavos por transação ou x porcentagem de cada transação. Qual o melhor valor para você depende de quantas transações você realiza e qual é o valor médio delas.

As taxas que você pagará dependem de vários fatores, incluindo seu faturamento e seu risco. As empresas com maior rotatividade devem poder obter uma taxa mais baixa.

Em relação ao risco, os bancos analisarão o seu risco comercial de duas maneiras. Em primeiro lugar, você está vendendo um produto de alto risco em um setor de alto risco, como viagens ou jogos de azar? E em segundo lugar, os pagamentos que você aceita são clientes presentes (cara a cara) ou clientes ausentes (por telefone)?

Em todos os casos, recomendo que você peça aos fornecedores que apoiem a sua oferta de serviços com uma estimativa de taxas e com base no seu histórico de pagamentos e, se não o fizerem, não os utilize.

3. Como obter o seu terminal de pagamento

Em seguida, você precisa pensar em como irá obter seu terminal de pagamento. Isto depende muito do tamanho do seu negócio e para uma PME normalmente é mais fácil passar por um ‘apresentador’. Essas empresas trabalham com milhares de empresas e têm maior poder de compra quando se trata de garantir uma taxa melhor do que se você tentasse fazer isso sozinho.

A maioria das pequenas empresas usará um terminal bancário básico. No entanto, muitos vendedores de PDV podem oferecer suporte a um pin pad usando um aplicativo de pagamento com cartão padrão. A maioria dos bancos do Reino Unido oferecerá suporte a um pacote combinado de processamento de cartões e terminal em um só. Existem vários “agregadores” de pagamentos com cartão que podem oferecer melhor valor e melhor suporte geral para empresas de médio e grande porte.

“Em termos de taxas gerais, você deve considerar o custo de propriedade/total de taxas pagas”

Se quiser saber mais sobre as opções de pagamento com cartão, você pode facilmente comparar provedores com takepayments.

4. Entenda essas taxas

Taxas de adesão: São variáveis, alguns provedores cobram, mas outros não. Olhe ao redor para ver quem cobra e quem não cobra e leve isso em consideração no preço. Como regra geral, é mais provável que você pague uma taxa de adesão se um representante vier vê-lo, explicar detalhadamente a oferta e preencher a papelada com você. Isso pode lhe dar a confiança necessária para compreender totalmente a configuração e, como resultado, pode valer a pena a taxa.

Em termos de taxas gerais, você deve considerar o custo de propriedade/total de taxas pagas. Isso significa que você precisa estar ciente de todos os custos, incluindo uma taxa de adesão inicial, taxas contínuas e quaisquer penalidades ou taxas de rescisão.

Observe que muitos fornecedores irão atraí-lo com ótimas taxas para você só perceber mais tarde que outras taxas foram inflacionadas. É por isso que você precisa pedir ao fornecedor pretendido que forneça uma estimativa calculada do total de taxas que você pagaria usando o serviço dele.

Taxas de serviços comerciais (MSC)
Esta é a seção mais complicada, pois o preço é calculado em cada transação e pode variar de transação para transação, mas grosso modo, a empresa média pagará £ 1 por dia para ter um terminal de cartão.

Simplificando, ele se divide assim:

TAXA BÁSICA (custo para processar a transação)
+ TAXAS PREMIUM (custos de processamento para transações que atraem taxas acima da taxa básica, se aplicável)
+ TAXA DE AUTORIZAÇÃO (às vezes chamada de Banco 24 nos extratos)
= PREÇO QUE VOCÊ PAGA POR UMA TRANSAÇÃO.

As taxas podem variar dependendo do tipo de transação que você conclui – chip e pin presencial, cliente ausente, cartões estrangeiros, cartões premium e leitura de tarja magnética, todos possuem taxas diferentes por transação. Alguns clientes terão a opção de pagar uma porcentagem de cada transação, outros tantos centavos em cada transação – normalmente em torno de 15 centavos. Tudo depende de qual é o valor da sua venda média, de quantas transações você faz diariamente e que tipo de cliente você atende.

Existem basicamente dois tipos de opções de taxas de pagamento com cartão (serviço ao comerciante).

O primeiro é descrito como cost plus ou exchange plus e tende a ser oferecido apenas para empresas maiores. Esta é a forma mais transparente de pagar com cartão, porém pode ser um pouco confusa.

Interchange plus = taxa de intercâmbio (por cento) + taxa do esquema Visa ou Mastercard (por cento e pence por transação) + taxa de processamento bancário (pence por transação).

A segunda opção é descrita como combinada e significa uma combinação dos três custos mais taxas para formar uma taxa percentual. Isto é mais simples de compreender, mas com esta opção, o banco terá feito uma série de suposições a seu favor para calcular a sua taxa combinada.

Meu conselho é não apenas aceitar a taxa combinada e pedir ao seu provedor que também calcule uma taxa de custo mais/intercâmbio mais.

5. Vá em frente

A maioria das inscrições é processada em poucos dias, o que significa que você poderá estar pronto e funcionando dentro de uma semana após a assinatura do contrato. Para chegar a esta fase, serão feitas algumas verificações como: o que o seu negócio faz? Você vende pessoalmente ou pela internet? Como estão suas finanças? Você apresenta suas declarações fiscais dentro do prazo? Supondo que esteja tudo bem, você estará configurado e pronto para começar a receber pagamentos com cartão de seus clientes.

Principais dicas de pagamentos com cartão para proprietários de pequenas empresas: Nick Healy, diretor administrativo da Suresite.

Não observe os clientes colocarem os itens de volta na prateleira – deixe-os pagar como quiserem. É mais fácil do que você pensa.
Peça aos fornecedores para estimarem as taxas que você pagará usando seus dados históricos de transações.
Pesquise e compare não apenas as taxas, mas também o serviço completo que eles podem oferecer.
Não olhe apenas para a taxa principal – peça uma lista de todas as possíveis taxas cobradas.
O fornecedor fornece terminal ou dá suporte ao equipamento que você está utilizando (ponto de venda/site)?
Você usaria um portal bluetooth ou terminal móvel GPRS?
O fornecedor oferece alguma forma de serviço de valor agregado? Isso pode incluir relatórios de MI ou acesso aos seus dados por meio de um portal no site do cliente.
O fornecedor apoia o seu cliente através de seres humanos ou de um serviço automatizado? O suporte ao cliente é fundamental se algo der errado.
O fornecedor pode oferecer termos de liquidação diferentes? Com que rapidez eles vão pagar você? Isso irá variar entre crédito no dia seguinte ou crédito de três dias, dependendo da sua posição de fluxo de caixa.
O fornecedor oferece suporte para conformidade com PCI e, em caso afirmativo, quais e quais taxas estão envolvidas?
Todos os comerciantes devem realizar um teste de segurança PCI (Indústria de Cartões de Pagamento) todos os anos, o que pode ser assustador; no entanto, os melhores fornecedores controlarão o processo para garantir que você seja aprovado.